Решение № 2-1336/2019 2-1336/2019~М-1036/2019 М-1036/2019 от 9 июля 2019 г. по делу № 2-1336/2019

Гражданское дело №2-1336/2019

74RS0030-01-2019-001381-33


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«09» июля 2019 года г. Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области

в составе:

председательствующего Горбатовой Г.В.,

при секретаре Гавриловой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований Банк указал, что Дата года ФИО1 получил в ПАО «Сбербанк России» кредитную карту «Visa Signature» ТП-14К № (договор №). Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (условия) в совокупности с «Условиями тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии - договор. В соответствии с Условиями, для отражения операции банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя. В соответствии с Условиями, держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Условиями договора установлена процентная ставка за пользование кредитом - 21,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36 % годовых. В связи с неисполнением условий, держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена. По состоянию на Дата перед кредитором образовалась задолженность в размере 407 471 рубль 09 копеек, в том числе: 339 999 рублей 25 копеек - просроченный основной долг, 51 008 рублей 42 копейки - просроченные проценты, 16 463 рубля 55 копеек - неустойка. Обращаясь в суд, Банк просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 407 471 рубль 09 копеек, а также в порядке возмещения расходы по оплате государственной пошлины 7274 рубля 71 копейка.

Истец - ПАО «Сбербанк России» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, предоставил письменные возражения, из которых следует, что исковые требования он не признает. Размер процентов и неустойки считает завышенными, несоразмерными последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд посчитал возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктами 2,3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что Дата на основании заявления ФИО1 в офертно-акцептной форме между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о выпуске кредитной карты. По условиям договора, ФИО1 был предоставлен кредит в пределах лимита в размере 340 000 рублей, под 21,9% годовых (полная стоимость кредита 25,053% годовых), с обязательством внесения обязательного платежа, рассчитанного в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты.

Согласно разделу 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" обязательным платежом является сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. Если основной долг меньше 150 рублей, в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, платы и неустойка.

Согласно п. 5.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", ежемесячно, до наступления даты платежа держатель карты обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Погашение задолженности по карте осуществляется путем пополнения счета карты способами, перечисленными в индивидуальных условиях, с учетом следующих сроков зачисления денежных средств на счет:

- при проведении операции пополнения счета с использованием карты - не позднее следующего рабочего дня, с даты проведения операции,

- при безналичном перечислении на счет (без использования карты) - не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет банка.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Факт заключения договора на выпуск и обслуживание кредитной карты и получения ответчиком кредитных денежных средств подтверждается представленными истцом доказательствами, в том числе: заявлением ФИО1 на получение кредитной карты, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России", подписанными ФИО1, выпиской по счету, в которой содержатся сведения о предоставленном лимите кредита, поступлении денежных средств на счет карты, операциях по снятию наличных, прочих операциях, а также сведения о наличии задолженности по карте. Представленные истцом доказательства о зачислении на счет ответчика ФИО1 суммы кредита последним не опровергнуты.

Обязательства по погашению кредита исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с чем, Банком в адрес ФИО1 было подготовлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Дата мировым судьей судебного участка №<адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от Дата в размере 407 471 рубль 08 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 339 999 рублей 25 копеек, просроченные проценты в размере в размере 51 008 рублей 42 копейки, неустойка в размере 16 463 рубля 41 копейка, а также в порядке возмещения расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 637 рублей 36 копеек.

Дата вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на Дата, задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 407 471 рубль 09 копеек, в том числе: 339 999 рублей 25 копеек - просроченный основной долг, 51 008 рублей 42 копейки - просроченные проценты, 16 463 рубля 55 копеек - неустойка.

Доводы ответчика о завышенности Банком процентов, суд считает не состоятельными, поскольку при заключении кредитного договора, в силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 330 ГК РФ, стороны определили условие о размере процентной ставки за пользование кредитом, при этом, условие договора о размере процентов, недействительным не признавалось, в связи с чем, оснований для освобождения ответчика от обязанности уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом и штрафные санкции, установленные кредитным договором, законом не предусмотрены.

В силу ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что размер предъявленной банком к взысканию неустойки (16 463 рубля 55 копеек) не соразмерен последствиям нарушения обязательств, считает необходимым снизить ее до 8 000 рублей.

Таким образом, следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте в сумме399007 рублей 67 копеек, в том числе: 339 999 рублей 25 копеек - просроченный основной долг, 51 008 рублей 42 копейки - просроченные проценты, 8 000 рублей - неустойка.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возврата государственная пошлина в сумме 7 274 рубля 71 копейка.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № Дата, по состоянию на Дата, в размере 399007 рублей 67 копеек, в том числе: 339 999 рублей 25 копеек - просроченный основной долг, 51 008 рублей 42 копейки - просроченные проценты, 8 000 рублей - неустойка, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 7274 рубля 71 копейка, а всего взыскать 406 282 (четыреста восемь тысяч двести восемьдесят два) рубля 38 копеек.

В остальной части исковых требований о взыскании неустойки, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Правобережный районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий -

Мотивированное решение изготовлено 15 июля 2019 года.