Решение № 2-105/2019 2-105/2019(2-1650/2018;)~М-1779/2018 2-1650/2018 М-1779/2018 от 29 января 2019 г. по делу № 2-105/2019

Дело №2-105/19


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тында 30 января 2019 года

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Меринова В.А.,

при секретаре судебного заседания Сельминской А.С.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) о признании договора исполненным, компенсации причиненного морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с данным исковым заявлением, мотивируя тем, что 30 апреля 2013 года она заключила с банком «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) Кредитный Договор <***> на сумму 290578,89 рублей. 17 ноября 2015 года по ее инициативе ей банком была предоставлена отсрочка платежа в связи с затруднительным финансовым положением. Все условия, предложенные банком по предоставлению отсрочки были выполнены, оплачены все проценты, прописанные в доп. соглашении. Дополнительно банк удержал с нее комиссию в размере 500 рублей. На руки она получила график погашения кредита. В графике указана ежемесячная сумма для погашения основного долга, проценты за кредит, общая сумма платежа и остаток. Под остатком она понимает сумму, которую в случае досрочного погашения она может выплатить без уплаты дальнейших процентов по кредиту. Но, обратившись в банк, она узнала, что даже, если она раньше оплатит кредит, сумму нужно внести полностью со всеми процентами на момент последнего взноса. Кредит она оплатила 21 сентября 2018 года, а сумму нужно было заплатить на 31 октября 2018 года. 21 сентября 2018 года она пришла в отдел сопровождения кредитов, где ей сказали, что для досрочного закрытия кредитного договора нужно оплатить 13 364 рубля, помимо средств, оставшихся на ее счете ТБС (3628,25 рублей), т.е. в общей сложности ей нужно было заплатить 16 992,25 рублей. В ее графике платежей стоит сумма 13 344,10 рублей. Она попросила посчитать ей проценты за один день с 20 по 21 сентября 2018 года, но никто сумму не назвал. Вопрос остался без ответа. Она посчитала примерно, что доплатить до 13344,10 рублей она должна 9715,85 рублей. Она внесла сумму 9900 рублей, как частичное досрочное погашение. 25 сентября 2018 года она обратилась письменно с претензией в адрес банка «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) по поводу сложившейся ситуации с требованием полного погашения кредита в соответствии с выданным ей графиком, а также возмещением морального вреда в сумме 10 000 рублей. До настоящего времени ответа на претензию не получила. Более того, начиная с 31 октября 2018 года ей звонят на сотовый номер телефона и требуют уплаты долга. С каждым днем сумма долга растет в геометрической прогрессии.

Просила признать Кредитный Договор <***> от 30.01.2013 года исполненным 21 сентября 2018 года. Взыскать с «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в ее пользу денежные средства в сумме 100 000 рублей 00 копеек.

В судебном заседании истец ФИО1 на удовлетворении исковых требований настаивала, подтвердила обстоятельства, указанные в иске.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела; причины неявки суду не известны. На основании ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть гражданское дело при данной явке.

В силу ст.67 ГПК РФ доказательства, представленные сторонами, оценены судом каждое в отдельности, а также в их совокупности и признаются допустимыми. Других доказательств, допустимых с точки зрения закона, сторонами в суде не представлено. Ходатайства об оказании судом содействия в сборе и представлении доказательств не заявлено.

Выслушав доводы истца, исследовав представленные сторонами доказательства отдельно и в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пунктам 1, 2 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из положений ст.ст. 432, 433 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора… договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта…

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пп.«д» п.З Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Судом установлено, что 30 апреля 2013 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный Договор <***> на сумму 290 578,89 рублей, 02 октября 2014 года и 20 июля 2015 года – дополнительные соглашения между сторонами. В рамках кредитного договора истице был составлен график платежей от 30.04.2013 года, в соответствии с которым сумма ежемесячного платежа составляет 7 523,15 рублей (последний платеж – 30.04.2018 года).

Датой фактического предоставления кредита является дата получения денежных средств ФИО1, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.3.3.2 договора заемщик имеет право досрочно частично либо полностью исполнить обязательства по договору, предварительно письменно уведомив Банк. В случае внесения заемщиком денежных средств в банк в объеме большем суммы ежемесячного платежа по Кредиту без предварительного письменного уведомления Банка, данное действие Заемщика признается досрочным частичным либо полным гашением Кредита и внесенная сумма списывается в размере ежемесячного платежа по кредиту в даты ежемесячного платежа по Кредиту в качестве исключительно суммы ежемесячного платежа по кредиту, при условии, что у Заемщика отсутствует Просроченная кредитная задолженность; если просроченная кредитная задолженность имеется, то внесенная сумма распределяется Банком в счет погашения денежных обязательств Заемщика согласно очередности.

Согласно дополнительному соглашению №1 от 02.10.2014 года к кредитному договору от 30.04.2013 года, подписанному обеими сторонами, параметры кредита изложены в новой редакции.

Согласно дополнительному соглашению №2 от 20.07.2015 года к кредитному договору от 30.04.2013 года, подписанному обеими сторонами, параметры кредита изложены в новой редакции.

Таким образом, Заемщик имеет право досрочно частично либо полностью исполнить обязательства по договору, предварительно письменно уведомив Банк. В противном случае сумма списывается в размере ежемесячного платежа по кредиту при отсутствии просроченной задолженности, если же задолженность имеется – сумма распределяется Банком согласно очередности.

Обращаясь с настоящим иском, истец указала, что она обратилась в банк с заявлением о досрочном погашении кредитного договора. Для досрочного закрытия кредитного договора нужно было оплатить 13 364 рубля, помимо средств, оставшихся на ее счете ТБС (3628,25 рублей), т.е. в общей сложности ей нужно было заплатить 16 992,25 рублей. Она внесла сумму 9 900 рублей, как частичное досрочное погашение. Банк утверждает, что долг не погашен.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, истцом ФИО1 не представлено доказательств ее обращения в Банк с заявлением о досрочном погашении кредитного договора.

Судом был исследован расчет задолженности по кредитному договору <***> от 30.04.2013 года, из которого следует, что ФИО1 внесла ежемесячный платеж в дату 20.09.2018 года в размере 8 702,87 руб. (в составе которого: 7773,64 руб. – сумма основного долга, 941 руб. - начисленные проценты), сумма основного долга была равно 13364,37 рублей. С учетом начисленных процентов за предоставленную ранее полную отсрочку – 17 143,47 рублей где: 13364,37 - сумма основного долга; 3779,1 - начисленные проценты.

Следовательно, для полного закрытия кредитного договора Истцу необходимо было внести сумму в размере 17 143,47 рублей.

21.09.2018 года ФИО1 произвела оплату в размере 13 528,25 рублей. Эта сумма была распределена следующим образом: 9 742,23 – гашение основного долга; 3786,02 – гашение начисленных процентов. Остаток основного долга заемщика составил 3 622,14 рублей.

Общая задолженность ФИО1 по кредиту по состоянию на 18.01.2019 года составляет 13 307.60 руб., где 3 622,14 – просроченный основной долг; 75,02 – просроченные проценты; 148,17 – проценты за просроченный кредит; 700,00 – штраф за образование просроченной задолженности; 8762,27 – пеня.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что, поскольку заявление о досрочном погашении кредита со стороны ФИО1 отсутствовало, имелась просроченная задолженность, сумма, внесенная истцом 20 и 21 сентября 2018 года в счет досрочного полного исполнения обязательств по кредитному договору, оказалась недостаточной для полного досрочного погашения кредита, ввиду чего, в соответствии с условиями договора банком продолжено списание в счет погашения кредитной задолженности в соответствии с ранее подписанным графиком платежей, т.е. в порядке очередности.

Согласно п.1 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) о признании договора исполненным.

Учитывая, что в удовлетворении основанного требования отказано, производные требования о компенсации причиненного морального вреда также не подлежат удовлетворению.

Других доказательств сторонами не представлено, а суд в соответствии с ч.2 ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 197 – 198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) о признании кредитного договора от 30 апреля 2013 года исполненным, компенсации причиненного морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение одного месяца с момента вынесения мотивированного решения.

Судья В.А. Меринов

Мотивированное решение вынесено судом 04 февраля 2019 года.

¦ГИГИЯ

»щяш