Решение № 2-484/2019 2-484/2019~М-389/2019 М-389/2019 от 10 июля 2019 г. по делу № 2-484/2019

Дело № 2-484/19

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Моздок РСО-Алания 11 июля 2019 года

Моздокский районный суд РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Головко В.Г., при секретаре Перепелицыной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) и расходов по оплате государственной пошлины, в котором указало, что 08.02.2017 года Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны (далее - Банк, Кредитор, Истец) заключен кредитный договор <***> (далее - Кредитный договор) с гр. ФИО1 (далее по тексту Заемщик) о предоставлении кредита «приобретение готового жилья» в сумме 2034442,70 (два миллиона тридцать четыре тысячи четыреста сорок два ) рублей 70 копеек на приобретение объекта недвижимости: Квартира, находящяся по адресу: <адрес>, под 11,75% годовых на срок по 31.12.2033 г., считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру, общей площадью 41,5 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: ипотека в силу закона. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 10% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 23.01.2019 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1 952 277,59 руб., которая состоит из просроченной задолженности но основному долгу 1 831 392,30 руб., задолженности по просроченным процентам 118 036,64 руб. и неустойки 2848,65 руб. В соответствии с условиями кредитного договора и общих условий кредитования заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные; условиями Кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 17961 руб.39 коп. за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 руб., а всего 23961 руб.39 коп.

Просит взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика 1952277,59 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1831392,30 руб., задолженности по просроченным процентам 118036,64 руб., неустойки 2848,65 руб. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № с ФИО1 Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № на имущество гр. ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: квартиру, общей площадью 41,5 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества. Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23961 руб. 39 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» будучи извещенным о месте и времени судебного заседания должным образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о судебном разбирательстве извещался посредством направления судебных повесток по указанному в исковом заявлении месту жительства. Согласно почтовым уведомлениям, судебные извещения на 30.05.2019 года, 01.07.2019 года были доставлены в пункт назначения заблаговременно до судебного разбирательства, однако ответчиком получены не были, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». О судебном разбирательстве, назначенном на 11.07.2019 года, ответчик в соответствии со ст. 113 ГПК РФ извещался телеграммой 08.07.2019 года по месту его регистрации.

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Моздокского районного суда РСО-Алания.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии с п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, отметка "истек срок хранения" свидетельствует о неявке адресата за почтовым отправлением в отделение почтовой связи после доставки адресату первичного/вторичного извещений, что может быть вызвано, в том числе, и уклонением в получении корреспонденции.

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Кроме того, в силу ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Учитывая требования закона, принимая во внимание разъяснения, данные в п. п. 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", исходя из того, что судебные извещения, направленные ответчику по последнему известному месту его жительства, возвращены отделением почтовой связи с отметкой "истек срок хранения", суд считает, что обязанность по извещению ответчика выполнена, в связи с чем, в соответствии со ст.167 п.4 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

В соответствие с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствие со ст. 234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в порядке ст. 56 ГПК РФ и оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Спорные правоотношения между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 регулируются главой 22 «Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 02.07.2013), §2 главы 42 «Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.07.2013) и кредитным договором <***> от 08.02.2017 года.

В соответствии со ст.ст. 309, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ), в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами §2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ) в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа (п.1 ст.809, ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из исследованных в судебном заседании заверенных должным образом копий документов усматривается следующее:

08.02.2017 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на приобретение в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. По условиям п. 1 кредитного договора кредитор представил заемщику кредит в размере 2 034442,7 рублей до 31.12.2033 года с обеспечением исполнения обязательства ипотекой в силу закона недвижимого имущества, возникающей с момента регистрации права собственности залогодателя на недвижимое имущество. За пользование кредитом заемщик согласно п. 4 уплачивает кредитору проценты в размере 11,75 % годовых. Согласно подписанному сторонами договору с приложениями, в частности тарифам кредитора, заемщик согласился на следующую очередность погашения задолженности: издержки кредитора по поручению исполнения в том числе судебные расходы, проценты за пользование кредитом, не уплаченные в срок, просроченная сумма задолженности по кредиту, сумма процентов по ежемесячным платежам, сумма основного долга, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, неустойка за несвоевременное погашение суммы задолженности по кредиту, иные возможные неустойки, расходы и убытки, понесенные кредитором в связи с оплатой очередного страхового взноса, сумма досрочного возврата кредита.

Согласно п. 10 кредитного договора, закладная квартиры с даты государственной регистрации на него права собственности заемщиком находится в залоге у кредитора.

Согласно п. 12 кредитного договора, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 10 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обчзательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности.

Кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик нарушил условия кредитного договора, прекратив осуществлять обязательства по оплате кредита надлежащим образом.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по уплате кредита, ему направлялось требование № 188-68 от 20.12.2018 года о досрочном возврате кредита.

Согласно расчету задолженность ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору на 23.01.2019 года составляет 1952277,59 рублей, из которых:

основной долг (просроченный) 1 831392,3 рублей;

проценты по кредиту - 118 036,64 рублей;

задолженность по неустойке - 2848,65 рублей, из которых: просточенные проценты 894,02 рублей, просроченная ссудная задолженность 165,62 рублей, неустойка за неисполнение условий договора 1789,01 рублей.

Согласно выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое об основных характеристикх и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 24.01.2019 года, ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии 06.03.2017 года за №.

Законным владельцем квартиры, по данным составленной закладной, удостоверяющей права по кредитному договору <***> от 08.02.2017 года, является ПАО «Сбербанк России».

В силу п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (п.1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке имущество, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом об ипотеке имущество. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст. 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика, суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

С учетом изложенного, требования истца в части установления размера начальной продажной стоимости предмета залога в размере 100% залоговой стоимости имущества 3 600 000 рублей, исходя из стоимости, установленной в кредитном договоре <***> от 08.02.2017 года, суд полагает не основанными на законе, противоречащими пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в связи с чем, в соответствии с указанной статьей суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, что составляет 2 880 000 рублей (3600 000 рублей * 80 %).

Истцом за обращение в суд уплачена по данным платежного поручения № 659744 от 25.02.2019 года сумма госпошлины в размере 23 961,39 руб., которая подлежит взысканию с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца.

Исходя из положений ст. ст. 334-352 ГК РФ, ст. ст. 43,46, 50, 77 Федерального закона «Об ипотеке», исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 2 880 000 рублей и определением способа реализации залога - путем продажи с публичных торгов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-198, 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 08.02.2017 года по состоянию на 23.01.2019 года 1 952 277,59 руб., которая состоит из:

- просроченной задолженности по основному долгу 1831392,30 руб.,

- задолженности по просроченным процентам 118036,64 руб.,

- неустойки 2848,65 руб.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 08.02.2017 года, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № 8619 с Шабановым С.ергеем Викторовичем.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: квартиру, общей площадью 41,5 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП: ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества в размере 2 880 000 рублей.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 961 руб. 39 коп.

Выслать копию заочного решения ответчику не позднее, чем в трехдневный срок со дня его принятия с уведомлением о вручении, разъяснив ответчику право подачи в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания через Моздокский районный суд.

Судья В.Г.Головко