Решение № 2-1977/2019 2-1977/2019~М-1686/2019 М-1686/2019 от 19 ноября 2019 г. по делу № 2-1977/2019

КОПИЯ УИД16RS0042-01-2019-002406-29

Дело № 2 -1977/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Казань 19 ноября 2019 года

Кировский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Г.Р. Хамитовой,

при секретаре судебного заседанияГ.ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» в вышеприведенной формулировке, в обоснование своих требований указав, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договора № на сумму <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 21,6% годовых. В тот же день со счета истца списано <данные изъяты> страховой премии. Истец считает, что включение в кредитный договор условий о страховании нарушает его права, истцу не было разъяснено и предоставлено право на получение кредита без личного страхования, текст кредитного договора является типовым. Направленная в адрес ответчика претензия была оставлена без ответа. В связи с этим, истец обратился в суд и просит признать условие кредитного договора в части установления необходимости дополнительной услуги в виде личного страхования жизни недействительным, взыскать с ответчика <данные изъяты> в счет возврата взноса на личное страхование, <данные изъяты> процентов, уплаченных на страховую сумму, <данные изъяты> рубля процентов за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> компенсации морального вреда и штраф.

В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

В настоящем судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.

Ответчики на судебное заседание не явились, извещены. Ранее представитель ПАО «Банк ВТБ» направил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и отзыв о несогласии с иском.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

На основании п. 4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Статьей 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, а истец принял на себя обязательство по истечении данного срока возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты в размере 21,6% годовых.

Согласно пункту 11 Уведомления о полной стоимости кредита целями использования кредитных средств определены: на потребительские нужды/на оплату страховой премии.

В день заключения кредитного договора ФИО3 выразил согласие на подключение к программе страхования «Профи», в связи с чем, последним подано соответствующее заявление, страховые риски: смерть в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы, выдан полис.

В заявлении содержится информация о сроке страхования с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, о страховой сумме в размере <данные изъяты>, о размере страховой премии -<данные изъяты>.

Услуга по страхованию истца осуществлена банком на основании устного заявления страхователя и Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», предоставляемых ООО СК «ВТБ Страхование».

ДД.ММ.ГГГГ со счета истца списана страховая премия в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес Банка претензию о возврате денежных средств, списанных со счета в счет оплаты страхования, однако оставлена без ответа.

Заемщик, фактически будучи лишенным права обсуждения, как необходимости страхования, так и обсуждения суммы страховой премии, не имел возможности заключить с банком кредитный договор без указанных условий, в связи с чем, заявленные требования о признании недействительным условия кредитного договора в части личного страхования в силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" суд признает правомерными и подлежащим удовлетворению.

Сумма страхового взноса была включена в расчет полной стоимости кредита и направлена по поручению заемщика в страховую организацию, что подтверждается выпиской по счету, допустимых доказательств возможности выбора иной страховой организации, либо кредитования без страхования жизни банком не представлено, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы страховой премии, уплаченных на нее процентов и процентов за пользование чужими денежными средствами в заявленных размерах суд также находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. В связи с этим, оснований для возложения на ООО СК «ВТБ Страхование» ответственности за нарушение Банком прав заемщика не имеется.

В силу ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства был установлен факт нарушения прав истца, требование о компенсации морального вреда суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению в размере 1000 рублей, исходя из степени вины Банка, требований разумности и справедливости.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду, в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Поскольку Банк не исполнил в добровольном порядке требование истца, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, суд считает необходимым взыскать с Банка ВТБ (ПАО) штраф в размере 45766 рублей 74 копеек.

Расходы по оплате госпошлины в силу статей 98, 103 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчиков пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и Банком ВТБ24 (ПАО), возлагающее на заемщика обязанность по приобретению дополнительной услуги в виде личного страхования жизни, недействительным.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО2 <данные изъяты> страховой премии, <данные изъяты> процентов, уплаченных на сумму страховой премии, <данные изъяты> процентов за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> компенсации морального вреда и <данные изъяты> штрафа.

В удовлетворении остальной части иска, в том числе к ООО СК «ВТБ Страхование» отказать.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) <данные изъяты> государственной пошлины в доход бюджета муниципального образования города Казани.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Кировский районный суд города Казани в течение месяца.

Судья подпись Г.Р.Хамитова

Копия верна: Судья Г.Р.Хамитова