Решение № 2-414/2019 2-414/2019~М-443/2019 М-443/2019 от 28 июня 2019 г. по делу № 2-414/2019

Дело № 2-414/2019


РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

28 июня 2019 года г. Грозный

Грозненский районный суд Чеченской Республики

в составе председательствующего судьи Бузуркаева М.Х.,

при секретаре судебного заседания Абдурахмановой А.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-414/2019 по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице представителя по доверенности ФИО3, обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 С-Х.Х., ФИО2, мотивируя свои требования тем, что 27 апреля 2016 года ПАО «Сбербанк России» (далее – Кредитор) и ФИО1 (далее – Заемщик) заключили кредитный договор № (далее – Кредитный договор), согласно которому Заемщику был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 800000 руб. на срок по 27.04.2021 года под 25,5% годовых.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Кредитором и ФИО2 (далее – Поручитель) был заключен договор поручительства № от 27.04.2016 года (далее – Договор поручительства), по которому поручитель обязался перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору.

По Договору поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства по Кредитному договору Заемщиком (п.2.1 Договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательства по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п.2.2 Договора поручительства).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от неисполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, зачислил Заемщику на банковский счет <***>. (Заявление Заемщика на перечисление кредита) 27.04.2016 года указанные денежные средства (п.17 Кредитного договора).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.6 Кредитного договора), а также Графиком платежей на имя заемщика, являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 05.04.2019 года задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 714699,52 руб., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу 580897,89 руб., задолженности по просроченным процентам 116165,74 руб., неустойки 17635,89 руб.

05.03.2019 года в адрес Заемщика и Поручителя Банком направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору не позднее 26 июля 2018 года. Однако требования Кредитора Соответчиками не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.5.2.3 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Просит взыскать досрочно с ответчиков в солидарном порядке указанную выше задолженность и расторгнуть Кредитный договор, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 10347 руб.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Представитель по доверенности ФИО4 письменно просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, поддерживая исковые требования ПАО «Сбербанк России» в полном объеме. В случае неявки ответчиков в судебное заседание просил суд рассмотреть дело в порядке заочного производства и вынести по делу заочное решение.

Ответчик ФИО1 в своих письменных возражениях указывает, что он своевременно производил платежи по кредиту согласно с графиком платежей. В соответствии с указанным графиком он произвел последний платеж 30 мая 2018 года, т.е. 25-й платеж из 60, чем зачислил банку 592903,50 руб. 21 декабря 2017 года он уволен с работы, в связи с чем был лишен какого-либо финансового дохода. На протяжении пяти месяцев после увольнения упорно пытался исполнить свои обязательства перед банком, занимая денежные средства и родственников и знакомых для погашения ежемесячных платежей по кредиту. Пытался трудоустроиться., однако безуспешно. Он и ранее оформлял кредиты в ПАО «Сбербанк России», которые досрочно погашал, что его кредитная история была безупречна. Является отцом одиночкой, воспитывает троих несовершеннолетних детей. Письменно обращался в правление ПАО «Сбербанк России» с просьбой реструктуризировать долг с целью уменьшения сумм ежемесячных платежей( с учетом того, что за 25 месяцев он зачислил 592903,50 руб. из полученных 800000 рублей) в размере 207096,50 руб. сроком на 80 месяцев с отсрочкой платежа на один год. Просит отказать в удовлетворении исковых требований, а также обязать истца реструктуризировать оставшуюся сумму кредита.

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, руководствуясь ст.ст.167, 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, поскольку все ответчики, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились и не просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные истцом доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 27.04.2016 года Кредитор, в лице заместителя руководителя дополнительного офиса Чеченского отделения № 8643 ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 С-Х.Х заключили Кредитный договор, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику «Потребительский кредит» в сумме 800000 руб. под 25,5 % годовых на цели личного потребления на срок до 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика № (далее – Счет), открытый в филиале ОАО «Сбербанк России» № 8643. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п.3.1.3 Кредитного договора списанием со Счета в соответствии с условиями Счета (отсутствие денежных средств на Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору). Датой погашения задолженности по Кредитному договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со Счета/иного Счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты Заемщика, третьего лица, открытого в филиале Кредитора, в погашение обязательств по Кредитному договору. Обязанности Заемщика по Кредитному договору считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности.

Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, и предъявить аналогичные требования к поручителю в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору; утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору в качестве поручительства физического лица (п.5.2.3 Кредитного договора).

Статьями 4-7 Кредитного договора установлены: порядок пользования кредитом и его возврата; обязанности и права сторон, основания и порядок расторжения Кредитного договора и прочие условия.

Банк, взятые на себя обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме. В нарушение условий Кредитного договора Заемщиком платежи в счет погашения задолженности не производились.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между Банком и ФИО2 заключен договор поручительства № от 27.04.2016 года, в силу которого Поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору (п.<***> Договора).

Как указано в п.2.1 Договора поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по Кредитному договору и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком.

В силу п.2.2 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

При этом поручитель констатировал, что он ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью (п.1.2 Договора поручительства).

По своей правовой природе поручительство относится к способам обеспечения исполнения обязательств, имеющим дополнительный (акцессорный) характер по отношению к обеспечиваемому (основному) обязательству, и следующим судьбе последнего (п.2 и 3 ст.329 ГК РФ).

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с п.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п.1 ст.393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п.5 ст.453 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Кредитному договору и доказательств полной оплаты суммы задолженности по Кредитному договору на день вынесения решения суда ответчики не представили, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 С-Х.Х. и ФИО2 о досрочном расторжении Кредитного договора и взыскании задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Возражения ответчика о невозможности предвидеть увольнение со службы, суд не принимает, так как в данном случае ответчиком неправильно истолкованы нормы права.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с ч.2 ст.451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При этом в силу ч.4 ст.451 ГК РФ изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

То обстоятельство, что после заключения договора у истца изменился доход, по мнению суда, не является существенным обстоятельством, так как, заключая кредитный договор, истец должен оценивать реальную возможность выплаты кредита. Более того, ни Заемщик, ни Поручитель не воспользовались своим правом на предъявление встречного иска об изменении договора.

Действуя разумно и добросовестно, Заемщик и Поручитель должны были предполагать возможность возврата заемных денежных средств исходя из размера своих источников дохода.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ закреплена презумпция добросовестности участников гражданских правоотношений и разумности их действий.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 и 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать досрочно с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по Кредитному договору № от 27.04.2016 года по состоянию на 28 июня 2019 года составляет в размере 714699 (семьсот четырнадцать тысячи шестьсот девяносто девять) руб.,52 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере- 580897 (пятьсот восемьдесят тысячи восемьсот девяносто семь) руб.,89коп., задолженности по просроченным процентам в размере 116165 (сто шестнадцать тысячи сто шестьдесят пять) руб.,74 коп., неустойки в размере- 17635 (семнадцать тысячи шестьсот тридцать пять) руб.,89 коп. и 10347 (десять тысячи триста сорок семь) руб. в счет возмещения расходов по уплате госпошлины, а всего взыскать 725046 (семьсот двадцать пять тысячи сорок шесть) руб. 52 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.04.2016 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 о предоставлении «Потребительского кредита» на цели личного потребления в размере 800 000 (восемьсот тысячи) руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копий этого решения.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чеченской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления.

Судья

(подпись)

М.Х.Бузуркаев

Копия верна: Судья: Секретарь: