Решение № 2-148/2021 2-148/2021~М-89/2021 М-89/2021 от 8 марта 2021 г. по делу № 2-148/2021

Дело №2-148/2021


Р е ш е н и е

Именем Российской Федерации

09марта2021года п.Шимск

Солецкий районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Буренковой О.Б.,

с участием представителя ответчицы ФИО1 - адвоката Ивановой Е.В. (служебное удостоверение №290от12декабря2007года,регистрационный номер53/140в реестре адвокатов Новгородской области),представившей ордер №182619от09марта2021года,

при секретаре Романовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме140 691руб.90коп.за период с12августа2015года по16февраля2016года78коп.и расходов по оплате государственной пошлины в сумме4013руб.84коп.В обоснование требований указано,что07ноября2013года между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты №0051484178с лимитом задолженности90 000руб.00коп.,который может быть изменен банком в одностороннем порядке без уведомления клиента.Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета,подписанная ФИО1,Тарифы по тарифному плану,указанному в заявлении-анкете,Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк,Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.Договор был заключен с ответчиком путем акцепта Банком оферты,содержащейся в заявлении-анкете.Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита.При заключении договора ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом,предусмотренные договором комиссии и платы,а также обязанность в установленные сроки вернуть заемные денежные средства.АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства,однако,ответчик допускал неоднократно просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств договор был расторгнут путем выставления заключительного счета16февраля2016года с оплатой в течение30дней с даты его формирования.Согласно договору уступки прав (требований) от30марта2016года АО «Тинькофф Банк» уступил истцу право требования по договору заключенному с ответчиком.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился,о рассмотрении извещен надлежащим образом,согласно представленному к исковому заявлению ходатайству просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась,о рассмотрении дела извещалась судом по известным адресам,однако установить ее фактическое место нахождения не представилось возможным.

На основании ст.50ГПК РФ в качестве представителя ответчицы ФИО1 на основании определения Солецкого районного суда Новгородской области от01марта2021года назначен адвокат Иванова Е.В.

Представитель ответчицы адвокат Иванова Е.В. (по ордеру) в судебном заседании заявленные исковые требования не признала,просила применить срок исковой давности,от дачи объяснений отказалась.

Заслушав объяснения представителя ответчицы адвоката Иванову Е.В.,исследовав письменные доказательства по делу,суд приходит к следующему.

В соответствии сост.309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов,а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии собычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею,а также предусмотренные кредитным договором иные платежи,в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила,предусмотренныепараграфом1настоящей главы,если иное не предусмотрено правилами настоящегопараграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии состатьей809ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа,займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке,определенных договором.

В соответствии сост.810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке,которые предусмотрены договором займа.

В соответствии сост.811ч.2ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку),то при нарушении заемщиком срока,установленного для возврата очередной части займа,займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом,причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании, 07ноября2013года между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ныне АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 заключен договор кредитной карты №0051484178путем акцепта Банком оферты заемщика,изложенной в анкете-заявлении от23октября2013года.Составными частями,заключенного договора,являются заявление-анкета,Тарифы по тарифному плану,Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО),Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк.

Из заявления-анкеты,подписанной ответчиком,усматривается,что ФИО1 была ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями),размещенными в сети Интернет и Тарифами,понимает их и обязуется их соблюдать; уведомлена о том,что полная стоимость кредита для Тарифного плана при полном использовании Лимита Задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составляет при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - две целых девять десятых процентов годовых,при равномерном погашении кредита в течение двух лет - тридцать пять целых три десятых процентов годовых.

В соответствии с Тарифным планом ТП7.0RUR предусмотрено,что беспроцентный период0%до55дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок - 24.9%годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 39,9%годовых; плата за обслуживание основной карты - 590рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9%плюс390рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» -59рублей; минимальный платеж - не более6%от задолженности мин.600рублей; штраф за неуплату минимального платежа,совершенную в первый раз - 590рублей; во второй раз в подряд - 1%от задолженности плюс590рублей; третий и более раз подряд - 2%от задолженности плюс590рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20%в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390рублей; комиссий за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9%плюс290рублей.

Согласно Общим условиям выписка и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк установлено,что Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности; клиент соглашается,что Банк предоставляет клиенту кредит,в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности; сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом,но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты; при неполучении счета-выписки в течение10календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты; неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты; клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок,указанные в счете-выписке; при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану; Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа,но не более суммы штрафа,определенного в соответствии с Тарифным планом; срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета.

В п.7указанных Общих условий определены основные права и обязанности клиента,согласно которым клиент имеет право и обязан:уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита; оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии,платы,штрафы,в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг; контролировать соблюдение лимита задолженности,а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере,определенном Тарифным планом; контролировать все операции по кредитной карте и заявлять в установленный срок в Банк о своем несогласии.

Пунктом9.1Общих условий установлено,что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке,в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета,который направляется клиенту.

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ныне АО «Тинькофф Банк») выполнены обязательства по договору кредитной карты,что подтверждается выпиской по договору №0051484178.

Обязательства по погашению задолженности заемщик исполнял не надлежащим образом.Платежи от ответчика в счет погашения кредита в банк поступали не в полном объеме.В связи с чем в адрес ответчика ФИО1 направлен заключительный счет и расторгнут договор кредитной карты. Однако данное требование ответчиком исполнено не было.

Факт нарушения обязательства по договору подтверждается представленными в материалы дела расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета.

Согласно представленного истцом расчета,задолженность по договору кредитной карты за период с12августа2015года по16февраля2016года составляет140691руб.90коп.,из которых основной долг - 90204руб.65коп.,проценты - 35820руб.12коп.,штрафы - 14667руб.13коп.

До настоящего времени обязательства ФИО1 не исполнены.

Доказательств своевременного и в полном объеме внесения платежей,в соответствии с требованиями ст.56ГПК РФ,суду не представлено.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности,поскольку он отвечает условиям заключенного между истцом и должником договора,соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным,тогда как ответчиком в нарушениестатьи56ГПК РФ не представлено каких-либо мотивированных доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета.

На основаниист.ст.382,388ГК РФ право (требование),принадлежащее на основании обязательства кредитору,может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника,если иное не предусмотрено законом или договором.Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается,если она не противоречит закону.

Согласно разъяснениям,содержащимся вп.51постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от28июня2012года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»,разрешая дела по спорам об уступке требований,вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами),суд должен иметь в виду,что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка,иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам,не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности,если иное не установлено законом или договором,содержащим данное условие,которое было согласовано сторонами при его заключении.

На основании дополнительного соглашения от30марта2016года к генеральному соглашению №2от24февраля2015года,заключенного между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (ныне АО «Тинькофф Банк») и ООО «Феникс»,право требования задолженности ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору перешло к ООО «Феникс» в размере140691руб.90коп.,о чем ФИО1 была уведомлена об уступке прав денежного требования и необходимости перечисления образовавшейся задолженности новому кредитору.

Пунктом3.4.6Условий комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные Системы» Банк,Банк вправе уступить и передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия клиента.

Таким образом,условиями кредитного договора предусмотрено право банка заключать договор уступки права требования с любыми третьими лицами без каких-либо ограничений.

Из буквального содержания данного пункта следует,что банк имеет право уступать свои права требования по неисполненным обязательствам любым третьим лицам,в том числе и не являющимся кредитными организациями.

При этом суд принимает во внимание,что в соответствии сч.1ст.421ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Учитывая изложенное,суд приходит к выводу,что стороны при заключении вышеуказанного кредитного договора,согласовали условие,позволяющее банку передавать право требования по настоящему кредитному договору,как полностью,так и частично любым лицам,в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности,что,исходя из разъяснений,данных в приведенном в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от28июня2012года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»,не нарушает права ФИО1 как потребителя банковских услуг.

Наряду с изложенным,принимается во внимание,что уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору,при передаче прав требования условия кредитного договора не изменяются,а положение заемщика не ухудшается.

Мировым судьей судебного участка №26Солецкого судебного района Новгородской области30апреля2019года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №005148417807ноября2013года за период с12августа2015года по16февраля2016года в сумме140691руб.90коп.,судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме2006руб.92коп.в пользу ООО «Феникс».

Определением мирового судьи судебного участка №26Солецкого судебного района Новгородской области судебный приказ22мая2019года отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

До настоящего времени обязательства ФИО1 не исполнены.

Доказательств своевременного и в полном объеме внесения платежей,в соответствии с требованиями ст.56ГПК РФ,суду не представлено.

Возражая против удовлетворения исковых требований,представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица,право которого нарушено.

В силу положенийстатьи196ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии состатьей199ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре,сделанному до вынесения судом решения.Истечение срока исковой давности,о применении которой заявлено стороной в споре,является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По правилампункта1статьи200ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня,когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.По обязательствам,срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования,срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства,а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования,исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока,предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласнопункту1статьи204ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени,пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно ч.1ст.207ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты,неустойка,залог,поручительство и т.п.),в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Впункте24Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29сентября2015года №43 «О некоторых вопросах,связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено,что по смыслупункта1статьи200Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску,вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ,услуг) по частям,начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами,арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Впункте6Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29сентября2015года №43 «О некоторых вопросах,связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано,что по смыслустатьи201Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование,реорганизация юридического лица,переход права собственности на вещь,уступка права требования и пр.),а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке,установленномстатьей200ГК РФ со дня,когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том,кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом5.12Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк предусмотрено,что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета,который направляется клиенту не позднее2 (двух) рабочих дней с даты его формирования; клиент обязан оплатить заключительный счет в течение30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

Как следует из п.9.1Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк,банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета,который направляется клиенту.

Из представленных документов и искового заявления истца усматривается,что заключительный счет был сформирован АО «Тинькофф банк» по состоянию на16февраля2016года и направлен ответчице.ФИО1 предложено в течение30дней с момента выставления заключительного счета оплатить всю сумму образовавшейся задолженности.

Таким образом,поскольку договор кредитной карты был расторгнут банком в одностороннем порядке и ответчику было предложено оплатить всю сумму образовавшейся задолженности,то правило об исчислении срока исковой давности отдельно по каждому просроченному платежу в данном случае неприменимо,течение срока исковой давности следует исчислять с момента исчисления указанного в заключительном счете срока для добровольного погашения задолженности,то есть с18марта2016года.

За пределами трехлетнего срока исковой давности,ООО «Феникс» 20апреля2019года (штамп почтовой службы) истцом подано заявление о выдаче судебного приказа,30апреля2019года мировым судьей выдан судебный приказ о взыскании задолженности по договору кредитной карты,который отменен определением мирового судьи от22 мая2019года на основании заявления ответчика.

С настоящим иском ООО «Феникс» обратилось в суд лишь28января2021года (штамп почтовой службы).

Доказательств уважительности причин пропуска срока,истцом не представлено.

Принимая во внимание,что срок уплаты образовавшейся задолженности по договору кредитной карты наступил17марта2016года (30дней с даты выставления заключительного счета16февраля2016года),в то время как истец обратился к мировому судье20апреля2019года,а в дальнейшем в суд - 28января2021года,то в соответствии сост.ст.196,200,п.1ст.207ГК РФ,п.24Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29сентября2015года №43 «О некоторых вопросах,связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.С учетом заявленного представителем ответчика ходатайства о применении срока исковой давности,пропуск истцом срока исковой давности в силуст.199ГК РФ является основанием для отказа в иске.

При таких обстоятельствах,суд полагает,что оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Феникс» не имеется.

Таким образом,в удовлетворении заявленных требований истцу надлежит отказать,по причине пропуска срока исковой давности,о чем было заявлено стороной ответчика.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований,оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Учитывая,что данное дело было рассмотрено в отсутствие ответчицы ФИО1,интересы ответчицы в судебном заседании представлял назначенный судом в порядке ст.50ГПК РФ адвокат Иванова Е.В.,а также учитывая сложность дела,непосредственное участие адвоката в судебном заседании,суд находит необходимым взыскать за счет средств федерального бюджета расходы по оплате услуг представителя в размере550рублей00копеек.

Руководствуясь ст.11,12,56,194-198ГПК РФ,суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Взыскать за счет средств федерального бюджета расходы на оплату услуг адвоката Ивановой Е.В. в сумме550 (пятьсот пятьдесят) рублей в пользу адвокатского образования - адвокатского кабинета адвоката Ивановой Е.В. (ИНН<***>,р/с <***>,БИК044959698,к/с30101810100000000698,Новгородское отделение8629ПАО Сбербанк г.В.Новгород).

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы или принесения представления через Солецкий районный суд Новгородской области.

Разъяснить лицам,участвующим в деле,право на ознакомление с мотивировочной частью решения с11марта2021года.

Судья- О.Б.Буренкова

Мотивированное решение изготовлено10марта2021года.