Решение № 2-101/2017 2-101/2017(2-2004/2016;)~М-2012/2016 2-2004/2016 М-2012/2016 от 15 января 2017 г. по делу № 2-101/2017

Дело № 2-101/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г Переславль-Залесский 16 января 2017г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе:

судьи Ивахненко Л.А.,

при секретаре Александровой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МОСОБЛБАНК» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «МОСОБЛБАНК» обратился в Переславский районный суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору

<скрыто> от 06.07.2013 г., которая по состоянию на 31.10.2016г. составляет 19 822,29 долларов США, из которой: задолженность по основному долгу -16 936,97 долларов США; задолженность по начисленным процентам – 2 885,32 долларов США;

обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль FORD ФОРД "ФОКУС" (Тип ТС легковой; идентификационный номер (VIN) <скрыто> цвет кузова серо-голубой; год изготовления 2012г.) определив начальную продажную стоимость в размере 463 000 рублей; взыскать с ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в полном размере.

Требование мотивирует тем, что 06.07.2013 г. между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор <скрыто> о предоставлении кредита на приобретение автомобиля.

13.04.2015 года изменилось наименование истца на Публичное Акционерное Общество Московский областной банк, сокращенное наименование (ПАО МОСОБЛБАНК).

Согласно условиям кредитного договора Ответчику Банком были предоставлены денежные средства в размере 23 566,12 долларов США на приобретение автомобиля, а ответчик обязался возвратить кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета 12% годовых по 06.07.2018 г. (п.п. 2.1, 2.4 Кредитного договора).

Пунктом 2.5 и п. 2.5.1. Кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и на него процентов по частям, т.е. ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов в размере не менее 525,00 долларов США.

Согласно Н.П.7Л, 7.2 при просрочке возврата Кредита и процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4.2.4 Кредитного договора стороны согласовали, что Банк вправе в одностороннем потребовать от Ответчика досрочного погашения (возврата) суммы кредита вместе с процентами и неустойками при нарушении ответчиком условий кредитного договора, в том числе, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств тс посинению Кредита, уплате процентов, неустойки и иных обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Банк и Ответчик заключили договор залога транспортного средства № <скрыто> от 06.07.2013 г., в соответствии с условиями которого, ответчик предоставил в залог, приобретенный им с использованием Кредита Банка автомобиль FORD ФОРД "ФОКУС" (Тип ТС легковой; идентификационный номер (VIN) <скрыто>; цвет кузова серо-голубой; год изготовления 2012г.), залоговой стоимостью 26 384,27 доллара США (п. 1.11. договора залога).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Доказательством выдачи кредита в сумме 23 566,12 долларов США, является выписка из текущего счета Ответчика.

Ответчик в нарушение условий Кредитного договора не исполнил принятых на себя обязательств, которые выразились в следующем: невозврат Кредита, неуплате начисленных на Кредит процентов, неуплате начисленной неустойки.

За период действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно нарушались сроки платежей.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент значительно снизилась по сравнению с ценой, согласованной сторонами в п. 1.11. Договора залога, Истец считает необходимым об установлении начальной продажной цены спорного имущества в размере индикативной стоимости, установленной Истцом по состоянию на «03» октября 2016 года в размере 463 000 рублей с применением сравнительного метода оценки стоимости транспортного средства.

В судебном заседании представитель ПАО «МОСОБЛБАНК» не участвовал. Судом извещен надлежаще. Ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. (л.д.7 ).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, повторно судом извещался о времени и месте судебного заседания, извещен надлежаще, ходатайств, заявлений суду не представил.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что 06.07.2013 г. между АКБ Московский областной банк (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <скрыто>, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 23 566,12 долларов США на условиях целевого использования, обеспеченности, срочности, платности и возвратности. (л.д.32-39).

Кредит предоставлен для покупки транспортного средства (п.1.2.), сроком пользования с 06.07.2013 г. по 06.07.2018 года (п.2.1), под 12 % годовых (п.2.4). Кредит считается выданным, а обязательство исполненным надлежаще, в день зачисления суммы кредита на счет заемщика, указанный в п.2.3. договора (л.д.32). Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления с ссудного счета на текущий счет и последующим перечислением денежных средств на расчетный счет организации – продавца транспортного средства (п.2.3. – л.д.32).

Сумма кредита зачислена на счет <скрыто>, открытый на имя ФИО1 Согласно заявлению ФИО1 от 06.07.2013г. денежные средства в сумме 720 000 рублей переведены на счет ООО «СОЛТ» в качестве оплаты за автомобиль FORD ФОРД "ФОКУС" (л.д.65). Т.е. в соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным.

Исходя из требований ст.ст. 317, 432 ГК РФ, ст. 1, 8 Закона РФ "О защите прав потребителей", адрес закона от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле", суд приходит к выводу о том, что действующим законодательством не исключается возможность нахождения в собственности граждан иностранной валюты и собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом, при условии соблюдения предъявленных к сделке требований, а производство расчетов между сторонами по сделке непосредственно в иностранной валюте либо указание в договоре на возможность расчетов таким способом само по себе не свидетельствует о ничтожности сделки.

Стороны при заключении кредитного договора согласовали предмет договора - получение кредита в иностранной валюте, и его погашение вместе с процентами за пользование кредитом аннуитетными платежами в долларах США, ответчик был ознакомлен с условиями договора, им была получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах: порядке погашения кредита, размере ежемесячных платежей, полной стоимости кредита и график платежей.

Таким образом, подписав кредитный договор, ответчик добровольно выбрал такой вид кредитования, его воля при совершении сделки была направлена именно на заключение кредитного договора с целью получения кредитных средств на условиях, достигнутых сторонами, следовательно, стороны правомерно договорились о расчетах в определенной валюте и исполнение ими данного обязательства не противоречит законодательству.

В обеспечение требований банка по кредитному договору <скрыто> от 06.07.2013 г. между АКБ Московский областной банк и ФИО1 заключен договор залога транспортного средства <скрыто> (л.д.43-48). В соответствие с п.1.6. договора в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредиту в залог передан автомобиль FORD ФОРД "ФОКУС" (Тип ТС легковой; идентификационный номер (VIN) <скрыто>; цвет кузова серо-голубой; год изготовления 2012г. Залоговая стоимость определена сторонами в сумме 26 384,27 долларов США (п.1.11. договора залога). Залог по кредиту обеспечивает исполнение залогодателем возврат кредита в сумме 23 566,12 долларов США, уплату неустойки в размере и порядке, установленном кредитным договором, возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредиту, уплату процентов на сумму кредита в размере 12% годовых (л.д.43).

В соответствие с п.2.5. кредитного договора погашение кредита, выплата процентов за пользование, производится Заемщиком ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем выдачи кредита в порядке, предусмотренном п.2.5.1., п.2.5.2. договора. (л.д.36-37).

В соответствие с п. 2.5.1 кредитного договора Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в размере, не меньшем, чем сумма ежемесячного платежа, в соответствие с графиком погашения кредита. При этом сумма ежемесячного платежа в погашение обязательств (кредит, проценты) является фиксированной, равной 525,00 долларов США и изменению не подлежит, за исключением случаев, указанных в п. 4.2.8 договора. Риск отсутствия необходимых денежных средств на счете в срок, установленный п. 2.5. Договора, несет Заемщик (л.д.33).

В судебном заседании из расчета, истории кредита, предоставленных истцом, видно, что условия договора заемщиком исполняются ненадлежащим образом. Последний платеж в погашение задолженности по кредиту произведен ответчиком 31.05.2015г. в размере 174,02 доллара США (л.д.19). Указанное обстоятельство ФИО1 не оспаривалось.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 4 данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, установленная законом свобода в заключении договора в совокупности с положениями статей 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации предполагает возможность не только заключения договора как предусмотренного, так и не предусмотренного законом или иными правовыми актами, но и свободу сторон договора в определении его условий.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст.819 ГК РФ определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Указанными нормами закона, а также положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации не установлены императивные нормы о порядке, способах и условиях предоставления и возврата кредитных средств. Данные условия являются диспозитивными и могут быть определены сторонами сделки путем их согласования при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статьей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела и не оспаривается ФИО1, ПАО «МОСОБЛБАНК» предоставил ответчику кредит в иностранной валюте – в размере 23 566,12 долларов США (л.д.32), что не противоречит требованиям статей 141, 140, 317 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положениям Федерального закона от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

По условиям кредитного договора ФИО1, осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом, путем обеспечения на счете наличие денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма ежемесячного платежа, в соответствие с графиком ежемесячных платежей (графиком погашения кредита) (л.д.40).

График платежей как приложение №1 к кредитному договору <скрыто> от 06.07.2013г. приобщен к материалам дела (л.д.40-42), подписан обеими сторонами, в том числе ответчиком ФИО1 Указанный график содержит сведения о размере ежемесячного платежа в размере 525,00, что соответствует условиям кредитного договора (п.2.5.1). Таким образом, валютой кредитного договора является доллар США.

Ответчик ФИО1 с условиями кредитного договора, договора залога транспортного средства был ознакомлен, что подтверждается его подписью на договорах, график платежей по кредитному договору также ответчиком подписан. Т.е. с условиями предоставления кредита был согласен, принял на себя обязательства по указанному договору.

Таким образом, ФИО1, заключая кредитный договор на указанных условиях. принял на себя риск изменения курса иностранной валюты – доллара США в течение срока действия кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.4.2.4 кредитного договора Кредитор вправе потребовать в одностороннем порядке от Заемщика досрочного погашения (возврата) суммы Кредита вместе с начисленными, но не уплаченными процентами в случае неисполнения и /или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору. Данное условие не противоречит закону. Во исполнение требований п.4.2.4 и п.8.1-8.2 договора истцом ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. (л.д.56-58). Предусмотренный порядок истцом соблюден.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по кредитному договору на 31.10.2016г. составляет 19 822,29 долларов США, в том числе остаток основного долга 16 936,97 долларов США, проценты за пользование кредитом за период с 30.06.2015г. по 31.10.2016г. – 2 885,32 долларов США. Расчет процентов выполнен истцом по состоянию на 31.10.2016года. (л.д.12-14). На момент вынесения решения суда задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

При определении суммы долга, суд исходит из просительной части искового заявления, в которой общая сумма задолженности определена истцом в размере 19 822,29 долларов США. (л.д.7). Цена иска определена истцом также в сумме 19 822,29 долларов США. (л.д.5). Указанная сумма задолженности подтверждается расчетом (л.д.12-14), доказательств обратного суду не представлено.

Исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

В соответствие с п.3.4. кредитного договора суммы, поступающие на Счет, направляются в погашение обязательств по Договору в следующей очередности:

1. судебные и иные расходы Кредитора, связанные с получением исполнения Заемщиком обязательств по договору,

2. уплата нестойки, (при ее наличии);

3.уплата просроченных процентов за пользование кредитом (при их наличии);

4. уплата срочных процентов за пользование кредитом;

5. погашение просроченной задолженности по Кредиту;

6. погашение срочной задолженности по кредиту.

Сумма основного долга и сумма процентов, подлежащих уплате ежемесячно, отражена в Графике платежей (л.д.12-14). Согласно которому, за период с 30.06.2015г. по 31.10.2016г. ответчиком должны быть уплачены проценты в размере 2 885,32 доллара США, основной долг в размере 16 936,97 долларов США.

Таким образом, направление денежных средств в счет уплаты срочных процентов и погашения суммы основного долга произведено истцом в соответствие с условиями договора.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль FORD ФОРД "ФОКУС" (Тип ТС легковой; идентификационный номер (VIN) <скрыто>; цвет кузова серо-голубой; год изготовления 2012г.) определив начальную продажную стоимость в размере 463 000 рублей

Договор залога заключен между сторонами 06.07.2013г. Следовательно, к отношениям сторон, возникшим из договора залога, применяются положения параграфа 3 Главы 23 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора. (06.07.2013г.).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствие со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствие с ч.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ ели договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом, период просрочки исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору составляет 2 года, сумма неисполненных обязательств превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге. Т.е. основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ для обращения взыскания на заложенное имущество, имеются, установлены.

Согласно информации FORD ФОРД "ФОКУС" (Тип ТС легковой; идентификационный номер (VIN) <скрыто>; цвет кузова серо-голубой; год изготовления 2012г, зарегистрирован на имя ФИО1.

Поскольку начальная продажная стоимость заложенного имущества была определена сторонами в договоре о залоге, с условиями договора о залоге ответчик ФИО1 был ознакомлен, данное условие признается судом согласованным.

В ходе судебного разбирательства ответчик доказательств иной стоимости транспортного средства суду не предоставил, несмотря на отложение судебного разбирательства.

В силу ст.98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям. Факт несения расходов по уплате государственной пошлины подтверждается материалами дела (л.д.4).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МОСОБЛБАНК» задолженность по кредитному договору 76794 от 06.07.2013 года в сумме 19 822,29 долларов США, из которой: задолженность по основному долгу -16 936,97 долларов США; задолженность по начисленным процентам – 2 885,32 долларов США; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 727 рублей 39 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль FORD ФОРД "ФОКУС" (Тип ТС легковой; идентификационный номер (VIN) <скрыто>; цвет кузова серо-голубой; год изготовления 2012г.), определив начальную продажную стоимость в размере 463 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Переславский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.А.Ивахненко