Решение № 2-3930/2017 от 10 сентября 2017 г. по делу № 2-3930/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Самара 11 сентября 2017 года

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Ромадановой И.А.,

при секретаре Золотухиной Т.В.,

с участием ответчика ФИО1 и представителя ответчика (по устному ходатайству) ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3930/17 по иску АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк ЖилФинанс» в иске с учетом уточнения просил взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> рублей, начиная с 18.02.2017 г. до дня фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: Самарская обл., г. Самара, <адрес>, кадастровый номер №, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты>.

Требования мотивированы следующим: что 12.03.2015 г. между истцом АО «Банк ЖилФинанс» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства (кредит). Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - <данные изъяты> руб., аннуитетный платеж - ежемесячно <данные изъяты> руб. не позднее 15-го числа каждого месяца, срок кредита - 170 месяцев, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: г. Самара, <адрес> (согласно договору об ипотеке от 12.03.2015 г. и закладной. В соответствии с условиями кредитного договора истец перечислил на текущий счет ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а ответчик снял перечисленные денежные средства со своего текущего счета и использовал их по своему усмотрению. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору и закладной. Ответчик неоднократно допустил просрочку исполнения обязательств. Истец направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Отправленные в адреса регистрации и места работы ответчика письма с требованием возвращены истцу по истечению срока хранения после двукратного направления извещения ответчику об их поступлении. В соответствии с п. 5.3 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 17.02.2017 г. задолженность ответчика по кредитному договору составила <данные изъяты> руб. Согласно отчету № от 25.02.2015 г., выполненному оценщиком ООО «Г.» Л., рыночная стоимость объекта оценки на 25.02.2015 г. составила <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере <данные изъяты> x 80 % = <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал. Пояснил, что в настоящее время находится в затруднительном материальном положении, от своих кредитных обязательств не отказывается, готов выплатить всю сумму задолженности, но не сразу. Представитель ответчика (по устному ходатайству) ФИО2 в судебном заседании поддержал доводы ответчика.

Выслушав ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 12.03.2015 г. между истцом АО «Банк ЖилФинанс» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства (кредит) (л.д. 21-33).

Кредитный договор заключен на следующих условиях:размер кредита - <данные изъяты> руб. (согласно п. 1.1 кредитного договора), аннуитетный платеж - ежемесячно <данные изъяты> руб. не позднее 15-го числа каждого месяца (согласно п. 3.2.1 и п. 3.3.5 кредитного договора), срок кредита-170месяцев (согласно п. 1.1 кредитного договора), проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых (согласно п. 3.1 кредитного договора), ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п. 5.3 кредитного договора), обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залогнедвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: г. Самара, <адрес> (согласно договору об ипотеке от 12.03.2015 г. (л.д. 46-52)и закладной (л.д. 40-45).

В соответствии с п. 1.1 и 2.1 кредитного договора истец перечислил на текущий счет ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 67-68). Ответчик снял перечисленные денежные средства со своего текущего счета, что подтверждается выпиской и использовал их посвоему усмотрению.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору и закладной.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1.2, 3.1 и 4.1.1 кредитного договора, ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 15-го числа каждого месяца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - всоответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик неоднократно - более трёх раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней.Таким образом,ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской. Нарушение указанных положений кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

Истец направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.Отправленные в адреса регистрации и места работы ответчика письма с требованием возвращены истцу по истечению срока хранения после двукратного направления извещения ответчику об их поступлении.

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 17.02.2017 г. задолженность ответчика по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., сумма задолженности по оплате просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб., сумма процентов за просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб., сумма пени за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты> руб., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере <данные изъяты> руб., начисленные проценты в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 80-85).

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что заявленные истцом пени за нарушение сроков уплаты процентов рассчитаны правильно, но явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и полагает целесообразным уменьшить пени до <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.ст. 50 и 51 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец предоставил отчет № от 25.02.2015 г., выполненный оценщиком ООО «Г.» Л. Согласно данному отчету, рыночная стоимость объекта оценки на 25.02.2015 г. составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 86-89).

02.05.2017 г. по ходатайству ответчика и его представителя определением суда была назначена экспертиза на предмет определения рыночной стоимости квартиры. Проведение экспертизы было поручено ООО Д..

Из выводов эксперта ООО Д. К., изложенных в заключении эксперта № от 13.06.2017 г., следует, что рыночная стоимость квартиры, рассчитанная сравнительным подходом, составляет округленно <данные изъяты> руб. (л.д. 114-164).

У суда не имеется оснований сомневаться в отчете и в заключение эксперта, однако суд полагает целесообразным установить начальную продажную цену заложенного имущества на основании отчета № от 25.02.2015 г, кроме того истец и его представитель не ходатайствовали, чтобы заключение эксперта от 13.07.2017 года была положена в основу решения суда.

В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере <данные изъяты> x80%= <данные изъяты> руб.

Принимая во внимание, что ответчик не исполнил свои обязательства перед истцом по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и обращения взыскание на заложенное имущество - квартиру, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом представлено платёжное поручение, подтверждающее уплату госпошлины в размере <данные изъяты> (л.д. 2), следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины в указанном размере.

От эксперта поступает ходатайство о взыскании с ответчика оплаты проведенной экспертизы в сумме <данные изъяты> рублей. ФИО1 подтвердил, что работа эксперта не оплачена, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО "Д." данную сумму.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг в размере <данные изъяты>, задолженность по оплате просроченных процентов в размере <данные изъяты>, проценты за просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, пени за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты>, пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере <данные изъяты> рублей, начисленные проценты в размере <данные изъяты> рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: Самарская обл., г. Самара, <адрес>, кадастровый номер №, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Д." <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самара в течение месяца со дня составления мотивированного решения. Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Апелляционные жалоба, представление и приложенные к ним документы представляются с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

Лица, участвующие в деле, вправе представить в суд первой инстанции возражения в письменной форме относительно апелляционных жалобы, представления с приложением документов, подтверждающих эти возражения, и их копий, количество которых соответствует количеству лиц, участвующих в деле, и вправе ознакомиться с материалами дела, с поступившими жалобами, представлением и поступившими возражениями относительно них. Подавать замечания на протокол судебного заседания.

Председательствующий судья: И.А. Ромаданова

Мотивированное решение составлено 16.09.2017 г.