Решение № 2-854/2025 от 25 ноября 2025 г. по делу № 2-854/2025

Решение в мотивированном виде изготовлено 26.11.2025 года.

Дело № 2-854/2025 УИД 25MS0055-01-2024-004458-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес><Дата>

Партизанский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Якуниной Л.В.,

при ведении протокола помощником судьи ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Умные Наличные» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займу, расходов по уплате государственной пошлины,

и встречному исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Умные Наличные» о признании договора займа незаключенным, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Умные наличные» обратилось в мировой суд судебного участка №___ судебного района <адрес> края с названным иском, указав, что <Дата> между ООО МКК «Умные наличные» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского займа №___, согласно которого ответчику были перечислены денежные средства в размере 5 000 руб. на срок 30 календарных дней, под 0,78% в день и должен быть возвращен до <Дата>. Согласно п. 12 Договора в случае нарушения заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по Договору, заемщик уплачивает в пользу займодавца пени в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности. За период с <Дата> по <Дата> у ответчика сложилась задолженность: - 5 000 руб. сумма основного долга; проценты за пользование займа - 5 000 руб.* 225 дней фактического пользования денежными средствами * 0,78% процент по договору займа = 8 775 руб.; пени - 5 000 руб. * 0,5% * 195 дней просрочки = 4 875,00 руб. Общая сумма задолженности на дату направления заявления - 18 650 руб., которая подлежит снижению до 1,3 кратного размера, до - 11500 руб. Определением мирового судьи судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании Договора об информационно- технологическом взаимодействии сторон № №___ при осуществлении транзакций в системе интернет – платежей Бест2пей.

Ссылаясь на положения ст.ст.438,807,811 ГК РФ просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Умные Наличные» денежные средства в размере 11 500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

ФИО1 подал встречное исковое заявление о признании договора займа незаключенным, взыскании компенсации морального вреда, в обоснование указав, что договор займа, не заключал, не подписывал ни собственноручно, ни путем простой электронной подписи, намерения заключить заем не выражал. Ему не была предоставлена надлежащая информация об услуге и условиях займа, с ним не были согласованы индивидуальные условия договора, включая действия Микрокредитной организации по перечислению денег на счет в другом банке. О наличии договора займа он узнал только после получения искового заявления (ранее судебного приказа). Ему неизвестно, каким образом произошла утечка его персональных данных и копия его паспорта. Возможно, было взломано его банковское приложение с целью дальнейшего перевода средств на другой счет. От истца не поступало искового заявления о возврате неосновательного обогащения, в случае перечисления денежных средств на его банковский счет, в связи с чем, это была исключительно инициатива истца, без его согласия. Истцом избран неверный способ защиты права. Поскольку договор займа с ответчиком истец не заключал, согласия не перевод средств на его банковский счет не давал, находит доказанным, что он не давал своего согласия на обработку его персональных данных ответчику по встречному иску, в том числе его агентами, равно как и на представление кредитной истории и иных персональных данных истца, что является нарушением неимущественных прав истца на охрану его персональных данных, и является основанием для взыскания с ответчика денежной компенсации морального вреда.

Просит признать незаключенным договор займа №___ от <Дата> между ФИО1 и ООО Микрокредитной компанией «Умные Наличные». Взыскать с ООО Микрокредитной компании «Умные Наличные» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 25 000 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №___ судебного района <адрес> края от <Дата> указанное дело передано по подсудности в Партизанский городской суд <адрес> и поступило <Дата>.

В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску и представитель ответчика по встречному иску ООО МКК «Умные наличные» не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску ФИО1 в судебное заседание не явился при надлежащем извещении о времени и месте слушания дела, просил во встречном иске в просительной части рассмотреть дело без его участия, в случае его неявки.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, письменные пояснения, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <Дата> N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу п.4 ч.1 ст.2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <Дата> между ООО МКК «Умные Наличные» и ФИО1 на основании поданного заемщиком в электронном виде заявления на заключение договора потребительского займа посредством ввода кодов, направленных путем сообщений с СМС-кодами на номер телефона ответчика (№___) был заключен договор потребительского займа №___.

По условиям договора потребительского займа №___от <Дата>, предоставленным истцом в материалы дела, содержащему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), ФИО1 предоставлен заем в размере 5 000 руб. сроком на 30 календарных дней, срок возврата суммы займа и уплаты процентов – до <Дата>, срок действия договора - до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, процентная ставка за пользование займом составляет 284,7% годовых или 0,78% от суммы займа за один календарный день пользования займом.

В случае нарушения заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по Договору, заемщик уплачивает в пользу займодавца пени в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности (п.12 договора).

Согласно представленного истцом расчета задолженности, у ФИО1 имеется задолженность по договору займа от <Дата> в размере 5 000 руб. основного долга, и 6 500 руб. процентов за пользование займом, которые истец предъявил к взысканию.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ и Федеральным законом от <Дата> №63-ФЗ «Об электронной подписи» заемщик подписывает договор потребительского займа аналогом собственноручной подписи, состоящей из индивидуального ключа (СМС-кода, который он получает на указанный им номер мобильного телефона) и иной информации, которая позволяет идентифицировать заемщика.

Таким образом, ГК РФ предусматривает возможность заключения договора займа с помощью электронных либо иных технических средств, не устанавливая при этом конкретные способы воспроизведения подписей и обуславливая их спектр только необходимостью достоверно определить лицо, выразившее волю на подписание такого договора.

Согласно п.3 ст.2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России (протокол КФНП-22 от <Дата>), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от <Дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с ч.24 ст.5 Федерального закона от <Дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч.24 введена Федеральным законом от <Дата> №554-ФЗ; в ред. Федеральных законов от <Дата> №613-ФЗ, от <Дата> №359-ФЗ).

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от <Дата> №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Действующее законодательство не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование смс-сообщений.

В ст.6 Закона об электронной подписи установлены условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Закон о потребительском кредите не содержит таких требований, следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и проставлены электронные подписи сторон.

Таким образом, действующее законодательство допускает возможность заключения договора потребительского займа с физическим лицом с использованием информационных сервисов и подписания его электронной подписью, признаваемых равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, при подтверждении принадлежности электронной подписи в установленном законом или соглашением сторон порядке.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, ч. 6 ст. 7 Федерального закона от <Дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи заемщику денег или других вещей.

Правилами предоставления потребительских займов ООО ММК «Умные Наличные» (утвержденные <Дата>) установлен порядок заключения договора, согласно которым для заключения договора заемщик должен выполнить ряд действий, предусмотренных Правилами. Заемщик, прошедший все установленные этапы, направляет займодавцу заявление на предоставление кредита (займа) посредством перехода по виртуальному баннеру «Отправить заявку» (п.1).

В случае принятия решения об одобрении заявления на основании предоставленных им сведений, в его личном кабинете автоматически формируется проект индивидуальных условий договора потребительского займа, и который предоставляется заявителю с использованием интерфейса его личного кабинета. В случае, если индивидуальные условия договора потребительского займа содержат точные данные заявителя, отражают его волеизъявление, параметры заключаемого договора, он вправе принять их, пройдя по виртуальному баннеру «Получить деньги». После этого этапа заявителю направляется код подтверждения (простая цифровая подпись), который он указывает на сайте займодавца, и с этого момента он становится заемщиком (п.2) (л.д.17-18).

Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документации между ООО МКК «Умные Наличные» и пользователями сайта https://smartcash.ru, присоединившимися к условиям настоящего соглашения (клиенты), определяются Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (далее – Соглашение) (утверждено приказом №___ от <Дата>). Проставляя отметку в поле «принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте https://smartcash.ru и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям Соглашения, не имеет права использовать функциональные возможности сайта https://smartcash.ru для оформления заявлений на предоставление займов.

В соответствии с п. 3.2 Соглашения документ считается подписанным АСП клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: документ создан и (или) отравлен с использованием Системы Сайта; в текст электронного документа включен СМС-код, сгенерированный Системой и введенного Клиентом в специальное интерактивное поле на Сайте.

Согласно п.п.3.3,3.4 Соглашения СМС-код предоставляется клиенту Обществом путем направления СМС сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на Зарегистрированный номер Клиента и, соответственно, считается предоставленным лично Клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода. СМС-код может быть однократно использован для подписания документа, созданного и (или) отправляемого с использованием Системы. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса клиента, направленного Обществу с использованием Личного кабинета. При неиспользовании СМС-кода для подписания электронного документа или совершения иного действия на Сайте в течение 5 (пяти) минут срок действия СМС-кода истекает и для совершения желаемого действия Пользователь должен получить новый СМС-код.

Любая информация, подписанная АСП клиента, признается принятой им и равнозначной документу, составленному в простой письменной форме, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия (п. 3.5 Соглашения) (л.д.19).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления потребительских займов ООО МКК «Умные Наличные» заявление на заключение договора потребительского займа осуществляется посредством функционала информационной системы (сайта), для чего лицо, желающее получить заем и заключить договор, должно осуществить ряд последовательных действий, включающих заполнение анкеты с предоставлением своих персональных данных и действующих номер телефона и адреса электронной почты, принадлежность которых конкретному лицу проверяется Обществом путем направления на указанные номер телефона и адрес электронной почты проверочных сообщений, которые подлежат вводу лицом, их получивших, на сайте. Без прохождения процедуры проверки лицо, желающее получить заем, лишено возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Как усматривается из материалов дела, ФИО1 акцептовал условия договора потребительского займа №___ от <Дата>, осуществил ознакомление с индивидуальными условиями договора, привязал банковскую карту в своем личном кабинете.

<Дата> на номер телефона: №___ поступали смс-сообщения со следующим текстом:

- в 09:07:09 – получите одобренный займ на карту за 2 минуты - https://smartcash.ru;

- в 15:20:53 – код для получения займа – 4576 https://smartcash.ru (шаблон);

- в 15:21:13 – вам выплачено 5 000 руб. Дата возврата 19-03-2024 https://smartcash.ru.

Согласно информации, предоставленной ПАО «Вымпелком» от <Дата> №№___, №___ с <Дата> и в настоящее время принадлежит ФИО1, <Дата> года рождения (л.д.48-49).

Следовательно, ответчиком был подтверждено согласие на заключение договора путем направления кода подтверждения с указанного телефона.

По сведениям ООО «Бест2пей», осуществляющего оказание процессинговых услуг (информационно-технологического взаимодействия) для участников расчетов: операторов по переводу денежных средств, плательщиков и получателей средств, в соответствии с заказом №___ от <Дата> в 15:21:13 была осуществлена операция №___ на банковскую карту №___) по переводу денежных средств в размере 5 000 руб., код авторизации №___, результат одобрена. Выдача №___ ФИО1 (л.д.11).

Полномочия ООО «Бест2пей» на осуществление таких услуг подтверждается представленным в материалы дела Договором об информационно-технологическом взаимодействии сторон №___ от <Дата> (л.д.20-21).

Согласно ответа ПАО «ВТБ» от <Дата> №___ на имя ФИО1 открыты счета, в том числе счет №___ (банковские карты, в том числе №___ (основная)), дата открытия счета – <Дата>. Согласно выписке по счету указанной банковской карты <Дата> в 15:24:02 на карту ФИО1 поступили денежные средства в размере 5 000 руб., назначение платежа – карта: СH Payment RUS MOSCOW MKK UMNYE NALICHNYE №___ (л.д.82-90).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что именно ответчик ФИО1 заключил договор займа <Дата> №___ с ООО МКК «Умные Наличные», и распорядился ими по своему усмотрению, поскольку в дальнейшем, согласно выписки по счету происходит списание денежных средств ФИО1

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 полученными им заемными денежными средствами распорядился по своему усмотрению, не возвратив истцу сумму займа и процентов за пользование в установленный срок. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Сведений о том, что личные и банковские документы, телефон выбыли из обладания ФИО1 в результате неправомерных действий третьих лиц, в результате чего денежные средства в распоряжение ответчика не поступали, в материалах дела не имеется, соответствующие доказательства не представлены.

Согласно ответа ОМВД России по <адрес> от <Дата> №___ ФИО1 в период с <Дата> года по настоящее время с заявлениями по факту мошеннических действий в отношении него не обращался.

<Дата> мировым судьей судебного участка №___ судебного района <адрес> края вынесен судебный приказ №___ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Умные Наличные» задолженности по кредитному договору <Дата> №___ в сумме 11 500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 230 руб..

<Дата> определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

Проверив представленный истцом расчёт исковых требований, суд находит его арифметически верным, не противоречащим закону и материалам дела.

С учетом изложенного, исковые требования ООО МКК «Умные наличные» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа от <Дата> №___, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ФИО1 на заявленные истцом требования, о том, что возможное перечисление денежных средств на его банковский счет было произведено с целью навязывания займа, либо совершения в отношении него противоправных действий, в связи с этим считается незаключенным, суд считает необоснованными и противоречащими письменным материалам дела.

Оснований для удовлетворения встречного искового заявления ФИО1 к ООО МКК «Умные Наличные» о признании договора займа незаключенным, взыскании компенсации морального вреда судом не установлено.

На основании ст.98 ГПК РФ, п.36 Постановления Пленума ВС РФ от <Дата> №___ «О некоторых вопросах применения судами положений ГПК РФ и АПК РФ о приказном производстве» с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Умные Наличные» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займу, расходов по уплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <Дата> года рождения, уроженца <адрес> (№___ №___) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Умные наличные» (ИНН <***>) сумму займа по договору №___ от <Дата> в размере 11 500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Встречные исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Умные Наличные» о признании договора займа незаключенным, взыскании компенсации морального вреда, - оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Партизанский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Якунина