Решение № 2-85/2021 2-85/2021~М-85/2021 М-85/2021 от 3 июня 2021 г. по делу № 2-85/2021

Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2021 года с.Родино

Родинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Круглова В.В.,

при секретаре Погосовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к К о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (Далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к К о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и К (страхователь) заключен Договор страхования при ипотечном кредитовании № (личное страхование) (далее «Договор»). Указанный Договор заключен на основании Заявления К от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании» АО «СОГАЗ» в редакции от 09.10.2012г. (далее - Правила)

Согласно п.8.6 Договора к Договору прилагаются и являются его неотъемлемой частью: Приложение №- Заявление Страхователя от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.1 Договора предметом Договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного.

В соответствии с п. 1.1.1 Договора Выгодоприобретателями по Договору являются: «Банк» - БАНК ВТБ «ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО», находящийся по <адрес> являющийся текущим кредитором по Кредитному договору о предоставлении Кредита на приобретение квартиры (приобретение прав требования на оформление квартиры в собственность Страхователя) и ее залогодержателем (будущий залогодержатель квартиры после оформления ее в собственность Страхователя) на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с условиями п.2.2. Договора; -и/или Страхователь /Застрахованное лицо в соответствии с условиями п.2.2.,2.3. Договора.

В соответствии с п. 1.1.6 Договора «Застрахованный» означает Страхователя.

В соответствии с п. 1.1.7 Договора «Квартира» или «Имущество» означает объект недвижимости, приобретаемый Страхователем, расположенный по <адрес>, указываемый в Заявлении на страхование.

В соответствии с п.1.1.9 Договора «Кредитный договор» означает Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, место заключения: <адрес>, сторонами в котором выступают Заемщик и Банк.

Согласно п.4.1 Договора Договор вступает в силу и действует с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления Кредита по Кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет Заемщика) до момента полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.1.2 Договора в процессе действия Договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления Договора в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

В ч. 1 ст. 954 Гражданского кодекса РФ содержится понятие страховой премии: под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с п.6.1 Договора страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы Остатка ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 10%. На дату заключения Договора страховая сумма составляет 1 624 291 руб. 47 коп.

Согласно п.6.1 Договора на каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации Банка об Остатке ссудной задолженности, предоставленной Страхователем Страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

В п.6.3 Договора указывается, что страховая премия уплачивается Страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования).

В соответствии с п.6.4 Договора размер страхового тарифа составляет:

год

Страховой тариф (% в год от страховой суммы)

1
0,32

2
0,33

3
0,33

В п.6.4 Договора приведены размеры страховых тарифов для 20 периодов страхования.

Согласно п.5.3.3 Договора Страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные Договором.

ДД.ММ.ГГГГ К оплатил страховую премию (взнос) за первый период страхования в размере 5197 руб. 73 коп., подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ.

К не произвел оплату страхового взноса в размере 5266 руб. 19 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.3 ст.954 Гражданского кодекса РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с п.6.6.5 Правил вступивший в силу Договор страхования прекращается в случае неуплаты (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере.

Согласно п.6.6.5 Правил Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование.

Согласно п.5.2.2 Договора Страховщик имеет право потребовать расторжения Договора в случае неисполнения Страхователем своих обязанностей, предусмотренных Договором.

В соответствии с п.7.4 Договора действие Договора может быть прекращено досрочно в случаях, предусмотренных Действующим Законодательством, в том числе в случае досрочного исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору и при условии письменного подтверждения Банком прекращения обязательств Заемщика. В последнем случае Страхователь подает соответствующее заявление в письменной форме с указанием своего желания досрочно прекратить действие Договора и даты, с которой прекращаются страховые правоотношения. К указанному заявлению прилагается письменное подтверждение Банка об отсутствии у Заемщика задолженности по Кредитному договору. Страховщик обязан вернуть Страхователю часть страховой премии пропорционально не истекшему оплаченному периоду страхования за вычетом 47 процентов.

В соответствии с ч.1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

В ч.1 ст. 452 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» письмом исх. № СГф68-11 уведомило ПАО «Банк ВТБ» о неоплате страховой премии К и о праве страховщика расторгнуть договор страхования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес К направило Письмо- сопровождение (исх. № СГф68-1500 от 09.12.2019г.) о направлении Соглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса (далее «Письмо») с приложением Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Договора страхования (далее «Соглашение»), Приложение № - Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования (далее «Акт»).

В письме К. предлагалось погасить задолженность в сумме 172 руб. 66 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также К. был уведомлен, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со Страхователя будут взысканы судебные расходы.

АО «СОГАЗ» направило письма К заказными отправлениями по адресам, указанным Страхователем в Договоре. Отправка писем, подтверждается списком внутренних почтовых отправлений и квитанцией Почты России от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

К соглашение о расторжении Договора страхования не подписал, страховую премию АО «СОГАЗ» не оплатил.

АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о ненадлежащем исполнении К договорных обязательств. О расторжении Договора К не известил АО «СОГАЗ», Соглашение о расторжении Договора страхования не подписал, таким образом, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Согласно п.2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения Страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

АО «СОГАЗ» считает, что неуплата Ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения Договора в судебном порядке.

АО «СОГАЗ» вправе требовать с К взыскания причитающейся части страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4733 руб. 82 коп., в течение которого действует договор страхования.

Как предусмотрено ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании изложенного Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» просит суд расторгнуть Договор страхования при ипотечном кредитовании № (личное страхование) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и К. Взыскать с К в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4733,82 руб. 82 коп., с последующим перерасчетом на дату вынесения решения судом. Взыскать с К в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 (Шесть тысяч четыреста) рублей 00 копеек.

В процессе рассмотрения дела истец АО «СОГАЗ» уточнил исковые требования и окончательно просил суд расторгнуть Договор страхования при ипотечном кредитовании № (личное страхование) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и К; взыскать с К в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7985 руб. 62 коп.; взыскать с К в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 (Шесть тысяч четыреста) рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело без участия вышеуказанного представителя истца.

Ответчик К. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не просил. Каких-либо возражений в адрес суда относительно предъявленных к нему исковых требований не представил. При таких обстоятельствах суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика.

Представитель третьего лица – Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не просил. При таких обстоятельствах суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие указанного лица.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.929 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.1 ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании п.2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.450.1 Гражданского кодекса РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (кредитор) и заемщиком К заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 1 500 000 руб. сроком на 242 месяцев с даты предоставления кредита на цели: строительство и приобретение прав на оформление собственность предмета ипотеки путем оплаты по Договору приобретения, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 9,7 % годовых в виде ежемесячных платежей.

Предметом ипотеки является квартира, расположенная по <адрес>

Согласно п.9 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщик дал свое согласие на страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и/или потери трудоспособности заемщика.

Во исполнение названных положений кредитного договора К ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на страховании при ипотечном кредитовании заключил с АО «СОГАЗ» договор страхования при ипотечном кредитовании (личное страхование) №, в соответствии с которым выгодоприобретателем является Банк ВТБ (ПАО), являющийся текущим кредитором по кредитному договору о предоставлении кредита на приобретении квартиры и являющийся ее залогодержателем. Предметом договора страхования № является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного (л.д. 8-10).

Согласно условиям договора, договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ и действует до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ (п.4.1).

Пунктом 4.1.2 договора страхования установлено, что в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа ДД.ММ.ГГГГ, срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

В силу п.5.3.3 страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим договором.

В соответствии с пп. 6.1 договора страхования страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 10%. На дату заключения договора страхования, сумма составляет 1 624 291,47 рублей. На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода.

Страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования, размер страхового тарифа за 1 год составляет 0,32%; 2 год – 0,33%; 3 год – 0,33% и т.д. (п.6.3, 6.4).

Из материалов дела следует, что договор страхования заключен на основании заявления К на страхование при ипотечном кредитовании (л.д. 11) и в соответствии с Правилами Страхования при ипотечном кредитовании, утвержденными ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-22).

Как следует из пункта 5.3 Правил страхования при ипотечном кредитовании, страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку), в размере и в сроки, предусмотренные Договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением. Уплата страховых взносов за очередной период страхования (кроме первого) производится до 24 часов 00 минут даты начала соответствующего периода страхования, если сторонами в письменной форме не согласован иной срок уплаты (5.3.1).

Заключенным между сторонами соглашением предусмотрены основания прекращения договора страхования.

Согласно п. 6.6 Правил страхования вступивший силу договор страхования прекращается, в том числе в случае отказа страхователя от договора страхования (п.6.6.3), по соглашению сторон (п.6.6.4), а также в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования сроки и\или размере (п. 6.6.5).

При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование (п.6.6.5).

В соответствии с п.7.4 договора страхования при ипотечном кредитовании № действие настоящего договора может быть прекращено досрочно в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В силу п. 6.9 Правил страхования все изменения и дополнения к договору, в том числе изменения в графике страховых сумм и страховых премий, в сроке страхования и т.п., оформляются подписанием сторонами дополнительных соглашений.

К. оплачен страховой взнос по договору страхования № за страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5197,73 рублей, что подтверждается копией квитанции от ДД.ММ.ГГГГ (оборотная сторона л.д. 16).

Вместе с тем, из материалов дел следует, что К в нарушение условий договора от ДД.ММ.ГГГГ не внесены денежные средства в счет оплаты страховой премии за очередной период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Сведения об оплате страхового взноса за указанный страховой период отсутствуют, ответчиком доказательства оплаты страхового взноса за календарный год с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не представлены, а значит ответчиком не выполнены требования ст.56 ГПК РФ согласно которой, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ответу на запрос Банка ВТБ (ПАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности составляет 1 448 517 рублей 61 копейка.

АО «СОГАЗ» в связи с неуплатой ответчиком К. части страховой премии ДД.ММ.ГГГГ направлено письмо-сопровождение с предложением подписать соглашение о расторжении договора, на указанных в нем условиях, а также просьбой погасить задолженность за период в течении которого истец нес ответственность по договору, возвратить подписанный экземпляр в адрес страховщика. Разъяснено, что в случае подписания соглашения договор будет расторгнут с даты указанной в соглашении (л.д. 24).

В соответствии с пунктом 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1)

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (п. 2).

Таким образом, страховщик АО «СОГАЗ», осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, так как в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Кроме того, с учетом положений п.п. 6.6, 6.9 Правил страхования, п. 7.4 договора страхования, спорное соглашение не содержит положения, свидетельствующие об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса.

Действующим законодательством также не предусмотрено такого основания прекращения договора страхования как неуплата страхователем страховой премии.

Напротив, в силу ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Частью 4 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 30 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Из материалов дела не следует, что страхователь выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, в связи с чем договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем.

Таким образом, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в новом периоде страхования.

В силу положений ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, истец обоснованно в соответствии с положениями статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации обратился в суд с требованиями о расторжении договоров страхования.

При указанных обстоятельствах, заявленные АО «СОГАЗ» требования о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании № (личное страхование) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с К являются законными и обоснованными.

В силу положений ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п. 6.6.5 Правил страхования страховщик, в отсутствие доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в полном объеме, имеет право на получение части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (555 дней).

Представленный стороной истца расчет страховой премии, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 7985 рублей 62 копейки не может быть принят во внимание, поскольку в силу п.п. 4.1, 4.1.2, 6.1 договора страхования при расчете учитывается сумма остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 10%, то есть на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, сумма подлежащая взысканию с ответчика К составляет 7973 рубля 38 копеек, из расчета (1 448 517,61х110%х0,33%)/366*555).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов (ч.3).

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч.1).

С учетом того, что иск подлежит удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 399,20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к К о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № (личное страхование) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и К

Взыскать с К в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7973 рубля 38 копеек.

Взыскать с К в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6399 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Родинский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий В.В. Круглов