Решение № 2-1329/2018 2-1329/2018~М-1104/2018 М-1104/2018 от 2 сентября 2018 г. по делу № 2-1329/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2018 года г. Тайшет

Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Клиновой Е.А., при секретаре Михайловой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1329/2018 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, указывая в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 291989,70 руб. под 19 % годовых сроком на 36 месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: TOYOTA CORONA PREMIO серый, год выпуска 1999, двигатель 3S-7772151, кузов ST210-0043476, идентификационный номер (VIN).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Истец указывает, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

Как указывает истец, просроченная задолженность по кредитному договору возникла с ДД.ММ.ГГГГ, в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 98659 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 258667,58 руб., из них: просроченная ссуда – 231566,03 руб., просроченные проценты – 14305,3 руб., проценты по просроченной ссуде – 762,35 руб., неустойка по ссудному договору – 11097,29 руб., неустойка на просроченную ссуду – 787,61 руб.

Согласно п. 10 кредитного договора, п. 5.4. заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиков своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки TOYOTA CORONA PREMIO серый, год выпуска 1999, двигатель 3S-7772151, кузов ST210-0043476, идентификационный номер (VIN). Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 192000 рублей. Истцом в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 258667,58 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11786,68 рублей, обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки TOYOTA CORONA PREMIO серый, год выпуска 1999, двигатель 3S-7772151, кузов ST210-0043476, идентификационный номер (VIN) -.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о дате, месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, рассмотреть дело в её отсутствие не просила, возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 июня 2008 г. № 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что ФИО1 в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила об отложении рассмотрения дела, суд с согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении, рассмотрел дело по существу в его отсутствие в порядке заочного производства, предусмотренного ст.ст. 233-237 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу:

Согласно ст. 422 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГКРФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (именуемым далее - кредитор) и ФИО1 (именуемым далее заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 291989,7 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых, на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной (наличной) форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно оплата полной стоимости транспортного средства, размер ежемесячного платежа по кредиту – 10710,91 руб., срок платежа по кредиту: по 23 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пункту 3.3. общих условий договора потребительного кредита под залог транспортного средства, предоставление банком кредита заемщику совершается путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; подписание банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительного кредитования; получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита; предоставление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном п. 3.4. настоящих условий.

В соответствии с пунктом 3.4. общих условий договора потребительного кредита под залог транспортного средства кредитор перечисляет денежные средства несколькими траншами: первым траншем перечисляются денежные средства в размере платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты согласно заявлению о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков за неуплату, в размере платы за подключение иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика; вторым траншем, при условии наличия оставшейся суммы кредита (с учетом неиспользования суммы кредита в ином порядке) не позднее следующего дня с момента подписания договора потребительского кредита на основании заявления заемщика перечисляется оставшаяся сумма кредита по реквизитам, указанным заемщиком, а также на открытый заемщику банковский счет.

Факт открытия банковского счета и зачисления ответчику банком денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в размере 291989,70 руб. (из которых сумма в размере 36790,70 руб. перечислена банком в счет уплаты за включение в программу страховой защиты заемщиков, а сумма в размере 286790,70 руб. зачислена на счет ответчика ФИО1) подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика №, открытого у кредитора.

Согласно п. 3.5. общих условий договора потребительного кредита под залог транспортного средства, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, предусмотренном в графике платежей, согласно договору.

Пунктом 3.6. общих условий договора потребительного кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Следовательно, сторонами при заключении настоящего договора о потребительском кредитовании определено постоянное начисление процентов на сумму остатка задолженности по кредиту до полного погашения задолженности.

Как следует из графика платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указанному в приложении к индивидуальным условиям договора, заемщик обязан вносить в платежную дату каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платеж в сумме 10859,91 руб., последний платёж (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 10859,74 руб., всего ответчик обязан внести в счет оплаты по кредитному договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ – 390956,59 руб.

Согласно п. 3.10. общих условий договора потребительного кредита под залог транспортного средства, возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке, на основании заранее данного акцепта заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 6.1 общих условий договора потребительного кредита под залог транспортного средства установлено, что в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени.

Таким образом, истец согласился и не возражал против данных условий договора.

Как установлено судом и подтверждено выпиской по счету, представленной банком, ФИО1 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись ненадлежащим образом, а именно платежи по кредитному договору вносились несвоевременно, с ДД.ММ.ГГГГ по дату подачи искового заявления платежи в счет уплаты задолженности по кредитному договору ответчиком не вносились, связи с чем, кредитором начислялась неустойка за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.2. общих условий договора потребительного кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возвращения задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительность (общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а так же в случае если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование кредитора заемщиком не исполнено.

Как следует из представленного расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность в общем размере 258667,58 руб., из них: просроченная ссуда – 231566,03 руб., просроченные проценты – 14305,3 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде – 762,35 руб., неустойка по ссудному договору – 11097,29 руб., неустойка на просроченную ссуду – 787,61 руб.

Представленные расчеты судом проверялись и не вызывают сомнения, являются математически верными, соответствует условиям кредитного договора, составлены с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, просроченных процентов, период просрочки, суд находит размер подлежащей оплате неустойки соразмерным последствиям нарушения заемщиком обязательства по неисполнению кредитного договора и полагает, что в данной ситуации отсутствуют основания для уменьшения неустойки.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1, заключая кредитный оговор, действуя разумно и добросовестно, должна была самостоятельно оценить риск финансового бремени, что в случае своевременного возврата суммы кредита (части кредита) не повлекло бы для неё чрезмерных расходов.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 258667,58 руб. подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: TOYOTA CORONA PREMIO серый, год выпуска 1999, двигатель 3S-7772151, кузов ST210-0043476, идентификационный номер (VIN), так как ответчиком допускается систематическое нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно разделу 10 индивидуальных условий договора потребительского кредитования обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: TOYOTA CORONA PREMIO серый, год выпуска 1999, двигатель 3S-7772151, кузов ST210-0043476, идентификационный номер (VIN) -, регистрационный знак <***>, паспорт транспортного средства серия <адрес>.

Согласно п. 9.5. общих условий договора потребительного кредита под залог транспортного средства право залога у банка возникает с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство согласно договора купли-продажи транспортного средства.

Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя (п. 9.6. общих условий).

Согласно п. 9.12.2. общих условий договора потребительного кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Также, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п. 9.12.3. общих условий).

Из представлены документов следует, что договор купли-продажи № заключен ФИО1 с ФИО3 Согласно заключенному договору ФИО3 обязался передать в собственность покупателя – ФИО1 транспортное средство TOYOTA CORONA PREMIO серый, год выпуска 1999, двигатель 3S-7772151, кузов ST210-0043476, идентификационный номер (VIN) -.

После оплаты за автомобиль покупатель самостоятельно производит процедуру перерегистрации его в ГИБДД.

Актом приема-передачи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ подтвержден факт передачи транспортного средства.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку доказательств возможности погашения долга по кредитному договору без обращения взыскания на заложенное имущество ответчик суду не представил, то при таких обстоятельствах оснований для отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11786,68 руб., уплаченной истцом при подаче иска, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №.

Руководствуясь ст. ст. 233-237, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 258667,58 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11786,68 руб., всего взыскать 270454,26 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство TOYOTA CORONA PREMIO серый, год выпуска 1999, двигатель 3S-7772151, кузов ST210-0043476, идентификационный номер (VIN) -.

Установить первоначальную продажную цену заложенного имущества: транспортного средства TOYOTA CORONA PREMIO серый, год выпуска 1999, двигатель 3S-7772151, кузов ST210-0043476, идентификационный номер (VIN) -, для реализации с публичных торгов в размере 192000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.А. Клинова