Решение № 2-1138/2019 2-1138/2019~М-903/2019 М-903/2019 от 9 июля 2019 г. по делу № 2-1138/2019

Дело № 2-1138/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Соликамск 10 июля 2019 года

Соликамский городской суд Пермского края

в составе судьи Пантилеевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Басалаевой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Соликамск Пермского края гражданское дело по иску Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

«Банк ВТБ» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что <дата> ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 заключили договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с первоначальным кредитным лимитом 195 000,00 рублей под 19,9 % годовых на срок 24 месяца. Должник обязан был уплатить Банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность должником не погашена. По состоянию на <дата> сумма задолженности составляет 449 759,09 рублей, в том числе, основной долг – 265 034,12 рублей, плановые проценты – 165 077,31 рублей, штраф за сверхлимитную задолженность – 2 700,00 рублей, неустойка – 16 947,66 рублей. Истец Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ Банк Москвы (ОАО). На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от <дата>., а также решения единственного акционера БМ от -<дата>. № БМ реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный»» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С <дата>. Банк ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)» Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, в сумме 449 759,09 рублей, в том числе, основной долг – 265 034,12 рублей, плановые проценты – 165 077,31 рублей, штраф за сверхлимитную задолженность – 2 700,00 рублей, неустойка – 16 947,66 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7 697,59 рублей.

Истец – Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании не участвовал, в письменном заявлении просит дело рассмотреть в свое отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что задолженность в размере 195 417 рублей погасил <дата>, об иных начислениях по карте ему (ФИО1) не известно.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы кредита (пункт 2 статьи 809Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

<дата> АКБ «Банк Москвы» (ОАО) на момент заключения договора и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредитную карту с разрешенным овердрафтом, с лимитом кредита 195 000,00 рублей, на срок 24 месяца.

Согласно п. 5 Правил предоставления и использования кредитных карт проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца и выставляются к оплате в следующем месяце. Ежемесячно с 01 по 25 число держатель карты осуществляет погашение обязательного ежемесячного платежа, состоящего из 10 % от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж) и процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом.

Согласно п. 10.3 Правил предоставления и использования кредитных карт комиссия за обслуживания Счета, начиная со второго года действия кредитной карты, в соответствии с Тарифами списывается Банком со счета автоматически

Комиссия за обслуживания согласно выписки из приложения № составляет 900,00 рублей.

По кредитной карте возникла непрерывная просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты, расчетом задолженности.

Ответчик нарушает условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

В нарушение ст. ст. 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается расчетами задолженности.

В виду существенного нарушения условий кредитного договора, выразившегося в неисполнении ответчиком обязательств по возврату долга и процентов, истец воспользовался своим правом на досрочное истребование всей суммы кредита и начисленных процентов и <дата> направил уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д.24), до настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено.

Согласно представленного расчета задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> за ответчиком составила 449 759,09 рублей, в том числе, основной долг – 265 034,12 рублей, плановые проценты – 165 077,31 рублей, штраф за сверхлимитную задолженность – 2 700,00 рублей, неустойка – 16 947,66 рублей.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Истец ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ Банк Москвы (ОАО). На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от <дата>., а также решения единственного акционера БМ от <дата>. № БМ реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С <дата>. Банк ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)» Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)».

Таким образом, суд считает требования о взыскании с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № от <дата> в общей сумме 1 449 759,09 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Также ФИО1 просил суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Изучив указанное ходатайство, суд находит его не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьями 195-196 ГК определено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течении срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По кредитным картам срок исковой давности отсчитывается с последнего платежа, поскольку лимит всегда возобновляемый, то есть при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяем максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами.

При этом, клиент сам выбирает, когда и какие суммы брать и когда погашать, поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно Условий, заемщик уплачивает начисленные на них проценты, а это означает, что у банка основанием считать нарушение обязательства, является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств, отсутствуют.

Держатель карты обязан ежемесячно, не позднее даты платежа, внести на карту сумму обязательного платежа, который рассчитывается как процент от суммы основного долга, но не менее установленного условиями, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период.

Срок действия карты, полученной ФИО1, установлен до <дата> (24 месяца).

Согласно п.8.1 Правил предоставления и использования кредитных карт а ОАО «Банк Москвы» кредитная карта является действительной до последнего месяца года, указанного на ее лицевой стороне.

Требование о погашении просроченной задолженности направлено ФИО1 <дата>. <дата> представитель банка обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1 Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края от <дата> с ФИО1 в пользу «Банк ВТБ» ПА(О) была взыскана задолженность по кредитному договору № от <дата> года. Указанный судебный приказ был отменен <дата> на основании заявления должника.

Учитывая изложенное, срок исковой давности следует исчислять со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, то есть с <дата>, связи с чем, срок исковой давности следует считать не пропущенным.

Довод ответчика о том, что <дата> им полностью погашена задолженность по кредитной карте в размере 195 417,00 рублей, что подтверждается квитанцией, суд находит несостоятельным, поскольку после внесения вышеуказанного платежа, ответчик продолжал расходные операции с картой, что также подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 7 697,09 рублей (л.д.3,4), которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <...>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 449 759,09 рублей, в том числе, основной долг – 265 034,12 рубля, проценты – 165 077,31 рубля, штраф за сверхлимитную задолженность 2 700,00 рублей, неустойка – 16 947,66 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7 697,59 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд Пермского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (15.07.2019 года).

Судья Е.В. Пантилеева