Решение № 2-3167/2019 2-3167/2019~М-2394/2019 М-2394/2019 от 22 сентября 2019 г. по делу № 2-3167/2019

Дело № 2-3167/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 сентября 2019 года г. Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.И. Садыкова

при секретаре И.Г. Зверевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 4 654 421 руб. 60 коп., об обращении взыскания: на земельный участок с кадастровым номером №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, общая площадь ... кв.м., и жилой дом с кадастровым номером №, назначение: жилое, 2-этажный, состоящий из 5 жилых комнат, имеющий площадь ... кв.м., жилую площадь ... кв.м., расположенные по адресу <адрес>, с определением способа реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены исходя из суммы равной 80% рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика; о взыскании расходов по госпошлине в сумме 43 472 руб. 11 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме ... руб. под ...% годовых за пользование кредитом на срок ... месяцев. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был оформлен залог приобретаемой за счет кредитных средств квартиры по адресу: <адрес> Заемщик систематически нарушает условия кредитного договора. В адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора. Ответчик указанные требования не выполнил. Задолженность по кредиту по состоянию на 23.04.2019 составляет 4 654 421 руб. 60 коп. и до настоящего времени не погашена. Оценка рыночной стоимости заложенного имущества предмета ипотеки, согласно отчету ЗАО «НКК «СЭНК» от 04.04.2019 г. составляет 4 342 000 руб.

Истец на судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, просил данное дело рассмотреть без его представителя, на исковых требованиях настаивал, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал (л.д.3).

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась заказным письмом, конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения».

Поскольку ответчик на судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, сведениями о том, что ответчик не является в судебное заседание по уважительной причине, суд не располагает. Поскольку судом принимались надлежащие меры по уведомлению ответчика о судебном разбирательстве, поэтому признает извещение ответчика надлежащим и в соответствии со ст.233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ 24 и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д.8-9), в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме ... руб. с условием уплаты ...% годовых за пользование кредитом сроком на ... мес.

Согласно пункту 4.1 Кредитного договора кредит предоставляется для приобретения предмета ипотеки, идентифицированного в разделе 7 ИУ.

Согласно пункту 7 Кредитного договора предмет ипотеки земельный участок и жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> категория земель-земли населенных пунктов, разрешение использование- для индивидуальной жилой застройки, общая площадь ... кв.м., жилой дом назначение –жилое, 2-этажный состоящий из 5 комнат, имеющий площадь ... кв.м., жилую площадь ... кв.м. расположенный по адресу <адрес>.

В соответствии с пунктом 4.5 Кредитного договора размер аннуитетного платежа по кредиту: 45 416 руб. 37 коп.

В силу пункта 4.8 Кредитного договора размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,6 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В силу пункта 3.9. Кредитного договора размер неустойки за просрочку уплаты процентов составляет 0,6 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Из материалов дела установлено, что заемщик систематически нарушает условия Кредитного договора, в подтверждение представлен расчет задолженности за период с 12.10.2018 по 22.04.2019 (л.д.4-5).

Ответчик извещался истцом об образовавшейся задолженности, что подтверждается требованиями о досрочном погашении задолженности, врученных ответчику (л.д.25-26). Следовательно, досудебный порядок расторжения кредитного договора истцом соблюден.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 23.04.2019 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 654 421 руб. 60 коп. и включает: задолженность по основному долгу – 4 389 337 руб. 60 коп., задолженность по процентам - 144 946 руб. 49 коп., пени, начисленные на просроченный основной долг – 111 823 руб. 65 коп., пени, начисленные на просроченные проценты – 8 313 руб. 86 коп.

Ответчик сумму задолженности не оспорил, каких-либо доказательств погашения кредита, уплаты процентов, пеней, суду не представил.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 4 654 421 руб. 60 коп. по состоянию на 23.04.2019, подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как следует из статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

На основании пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Федерального закона «Об ипотеке») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Статья 51 Федерального закона «Об ипотеке» предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно отчету, составленному ЗАО «НКК «СЭНК» №№ от 08.04.2019, рыночная стоимость заложенного имущества: земельного участка с кадастровым номером № категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, общая площадь ... кв.м., и жилого дома с кадастровым номером №, назначение: жилое, 2-этажный, состоящий из 5 жилых комнат, имеющий площадь ... кв.м., жилую площадь ... кв.м., расположенные по адресу <адрес>, составляет 4 342 000 руб., 80 % от данной стоимости 3 473 600 руб.

Допустимых и достоверных доказательств, опровергающих заключение эксперта, свидетельствующих о его необоснованности и недостоверности, не имеется.

Принимая во внимание, что обязательства по погашению кредита ответчиком не исполняются, размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию с ответчика составляет 4 654 421 руб. 60 коп., суд приходит к выводу, что требования ПАО Банк ВТБ об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на земельный участок с кадастровым номером № категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, общая площадь ... кв.м., и жилой дом с кадастровым номером №, назначение: жилое, 2-этажный, состоящий из 5 жилых комнат, имеющий площадь ... кв.м., жилую площадь ... кв.м., расположенные по адресу <адрес>, определив начальную продажную цену, с которой должны начинаться торги, в размере 80% от рыночной стоимости объекта, то есть в размере 3 473 600 руб., с направлением суммы, полученной от реализации заложенного имущества, на погашение задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании статьи 98 ГПК РФ, с учётом положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы на оплату государственной пошлины в размере 43 472 руб. 11 коп.

На основании изложенного и ст. 309, 337, 348, 349, 450, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке», руководствуясь ст. 56, 67, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества Банк ВТБ удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между публичным акционерным обществом Банк ВТБ и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 4 654 421 (четыре миллиона шестьсот пятьдесят четыре тысячи четыреста двадцать один) рубль 60 копеек, в возмещение расходов на оплату государственной пошлины 43 472 (сорок три тысячи четыреста семьдесят два) рубля 11 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, общая площадь ... кв.м., и жилой дом с кадастровым номером №, назначение: жилое, 2-этажный, состоящий из 5 жилых комнат, имеющий площадь ... кв.м., жилую площадь ... кв.м., расположенные по адресу <адрес>, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену реализации с торгов 3 473 600 (три миллиона четыреста семьдесят три тысячи шестьсот) рублей.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ 27 сентября 2019 года.

Ответчик вправе подать в Зеленодольский городской суд РТ заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись

Копия верна

Судья Зеленодольского городского суда РТ И.И.Садыков