Решение № 2-3404/2017 2-3404/2017~М-3124/2017 М-3124/2017 от 26 октября 2017 г. по делу № 2-3404/2017

Дело № 2-3404/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2017 года

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Макаровой О.Б.

при секретаре Пономаревой В.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита,

УСТАНОВИЛ:

«Кредит Урал Банк» (АО) (далее по тексту Банк) в окончательных требованиях обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование требований указано, что <дата обезличена> года между сторонами заключен кредитный договор № <номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 65 000 руб. сроком на 706 дней по <дата обезличена> года с платой за пользование кредитом в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 19,75% годовых, что на момент заключения кредитного договора составило 28% годовых. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у заемщика по состоянию на <дата обезличена> года образовалась задолженность в размере 16 426,59 руб.

<дата обезличена> года между сторонами заключен кредитный договор № <номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 100 000 руб. сроком на 1095 дней по <дата обезличена> года с платой за пользование кредитом в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 18,75% годовых, что на момент заключения кредитного договора составило 27% годовых. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у заемщика по состоянию на <дата обезличена> года образовалась задолженность в размере 204 730,21 руб.

<дата обезличена> года между сторонами заключено соглашение о предоставлении кредита с использованием банковской карты MasterCard «КУБ-Экспресс» по условиям которого Банк выдал кредит в виде кредитной линии для безналичной оплаты товаров и услуг, снятия наличных денег через банкоматы, с установлением лимита кредитования в размере 15 000 руб. на условиях ежемесячного погашения использованного кредита в течение 10 месяцев в размере 1/10 от лимита задолженности, с платой за пользование кредитом в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 10,75% годовых, что на момент заключения кредитного договора составило 19% годовых. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у заемщика по состоянию на <дата обезличена> года образовалась задолженность в размере 13 571,39 руб.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность в общем размере 234728,19 руб., возместить судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 666,25 руб. (л.д. 2-3, 132)

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от <дата обезличена> года (л.д. 99), в судебном заседании поддержал измененные исковые требования. Пояснил, что в отношении ответчика ранее были вынесены судебные приказы мировым судьей судебного участка №8 Орджоникидзевского района г. Магнитогорска Челябинской области от <дата обезличена> года, которые по заявлению ответчика были отменены <дата обезличена> года. В связи с тем, что ответчиком после подачи искового заявления в суд произведена частичная оплата по кредитным договорам, просит взыскать с последнего просроченную задолженность по состоянию на <дата обезличена> года в общем размере 234728,19 руб., возместить судебные расходы.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признал частично. С расчетом задолженности согласился. Не согласен с начислением процентов и неустойки в период нахождения его в местах лишения свободы, просил о перерасчет процентов за указанный период и об уменьшении размера неустойки.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований Банка по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст.ст.309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно материалам дела следует, что <дата обезличена> года между сторонами заключен кредитный договор № <номер обезличен>, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит на сумму 65 000 руб. сроком на 706 дней по <дата обезличена> года. Плата за пользование кредитом устанавливается в размере действующей ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации плюс 19,75% годовых, что составляет в момент заключения договора - 28 % годовых. При несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита и/или процентов предусмотрено начисление неустойки в размере пятикратной действующей платы за пользованием кредитом. Погашение кредита производится в соответствии с графиком. (л.д. 50-56).

В соответствии с графиком, погашение кредита производится 30-31 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа установлена в размере 3684 руб., кроме первого платежа, который равен 349 руб., последний платеж равен 3 647 руб. (л.д. 53).

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10) и распоряжением бухгалтерии от <дата обезличена> (л.д. 57).

ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

Согласно расчету истца (л.д. 133), в результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору кредита № <номер обезличен> от <дата обезличена> года у ответчика образовалась задолженность по состоянию на <дата обезличена> года в размере 16 426 руб. 59 коп., в том числе:

- просроченный основной долг – 2 566 руб. 59 коп.;

- проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с <дата обезличена> года по <дата обезличена> года – 13 860 руб.

Расчет задолженности судом проверен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит положениям ст.319 Гражданского кодекса РФ.

Доводы ответчика о том, что в период отбывания им наказания в местах лишения свободы, проценты должны быть пересчитаны, судом отклоняются, как не соответствующие нормам гражданского законодательства.

Тогда как доводы о несоразмерности неустойки суд находит обоснованными.

В соответствии с п.2.5 кредитного договора от <дата обезличена> года при непогашении кредита в сроки, установленные кредитным договором, с просроченной суммы кредита взимается плата за пользование кредитом в размере пятикратной действующей платы за пользование кредитом, установленной кредитным договором.

Анализируя представленный расчет по указанному кредитному договору, суд отмечает, что в размер процентов, начисленных Банком на просроченную задолженность, включена плата в вышеуказанных размерах за пользование кредитом, предусмотренная кредитным договором. Таким образом, в проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с <дата обезличена> года по <дата обезличена> года – 13 860 руб. входят: проценты в размере 2 772 руб. (однократный размер) и неустойка – 11 088 руб. (четырехкратный размер).

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер неустойки (пени), принцип ее соразмерности последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, размер долга по обязательству и начисленных процентов за пользование кредитом, период неуплаты задолженности по договору от <дата обезличена> года, суд считает, что проценты, начисленные на просроченную задолженность, по кредитному договору от <дата обезличена> года за период с <дата обезличена> года по <дата обезличена> года – 13860 руб., несоразмерны последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.

В связи с указанным, суд считает возможным снизить размер процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> года за период с <дата обезличена> года по <дата обезличена> года, до 5 500 рублей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена> года по состоянию на <дата обезличена> года в размере 8 066 (восемь тысяч шестьдесят шесть) руб. 59 коп., в том числе:

- просроченную задолженность по основному долгу – 2 566 руб. 59 коп.;

- проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с <дата обезличена> года по <дата обезличена> года – 5 500 руб.

Установлено, что <дата обезличена> между сторонами заключен кредитный договор № <номер обезличен>, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит на сумму 100 000 руб. сроком на 1095 дней по <дата обезличена> года. Плата за пользование кредитом устанавливается в размере действующей ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации плюс 18,75% годовых, что составляет в момент заключения договора – 27% годовых. При несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита и/или процентов предусмотрено начисление неустойки в размере пятикратной действующей платы за пользованием кредитом. Погашение кредита производится в соответствии с графиком (л.д. 58-64).

В соответствии с графиком, погашение кредита производится 30-31 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа установлена в размере 4159 руб., кроме первого платежа, который равен 2 145 руб., последний платеж равен 4 121 руб. (л.д. 61).

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 113) и распоряжением бухгалтерии от <дата обезличена> года (л.д.65).

ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

Согласно расчету истца (л.д. 133 об. - 135), в результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору кредита № <номер обезличен> от <дата обезличена> года у ответчика образовалась задолженность по состоянию на <дата обезличена> года в размере 204 730,21 руб., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 81 193 руб.,- просроченные проценты, начисленные за период с <дата обезличена> года по <дата обезличена> года – 20 473 руб. 21 коп.,

- проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с <дата обезличена> года по <дата обезличена> года – 103 064 руб.

Расчет задолженности судом проверен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит положениям ст.319 Гражданского кодекса РФ.

Доводы ответчика о том, что в период отбывания им наказания в местах лишения свободы, проценты должны быть пересчитаны, судом отклоняются, как не соответствующие нормам гражданского законодательства.

Тогда как доводы о несоразмерности неустойки суд находит обоснованными.

В соответствии с п.2.6 кредитного договора от <дата обезличена> года при непогашении кредита в сроки, установленные кредитным договором, с просроченной суммы кредита взимается плата за пользование кредитом в размере пятикратной действующей платы за пользование кредитом, установленной кредитным договором.

Анализируя представленный расчет по указанному кредитному договору, суд отмечает, что в размер процентов, начисленных Банком на просроченную задолженность, включена плата в вышеуказанных размерах за пользование кредитом, предусмотренная кредитным договором. Таким образом, в проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с <дата обезличена> года по <дата обезличена> года – 103064 руб. входят: проценты в размере 20612,80 руб. (однократный размер) и неустойка – 82 451,20 руб. (четырехкратный размер).

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер неустойки (пени), принцип ее соразмерности последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, размер долга по обязательству и начисленных процентов за пользование кредитом, период неуплаты задолженности по договору от <дата обезличена> года, суд считает, что проценты, начисленные на просроченную задолженность, по кредитному договору от <дата обезличена> года за период с <дата обезличена> года по <дата обезличена> года – 103064 руб., несоразмерны последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.

В связи с указанным, суд считает возможным снизить размер процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> года за период с <дата обезличена> года по <дата обезличена> года, до 38 000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> года в размере 139 666 (сто тридцать девять тысяч шестьсот шестьдесят шесть) руб. 21 коп., в том числе:

- просроченную задолженность по основному долгу – 81 193 руб.,

- просроченные проценты, начисленные за период с <дата обезличена> года по <дата обезличена> года – 20 473 руб. 21 коп.,

- проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с <дата обезличена> года по <дата обезличена> года – 38 000 руб.

Установлено, что <дата обезличена> года между сторонами заключено соглашение о предоставлении кредита с использованием банковской карты MasterCard «КУБ-Экспресс» по условиям которого Банк выдал кредит в виде кредитной линии для безналичной оплаты товаров и услуг, снятия наличных денег через банкоматы, с установлением лимита кредитования в размере 15 000 руб. на условиях ежемесячного погашения использованного кредита в течение 10 месяцев в размере 1/10 от лимита задолженности, с платой за пользование кредитом в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 10,75% годовых, что на момент заключения кредитного договора составило 19% годовых. При несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита и/или процентов предусмотрено начисление неустойки в размере 1,3 действующей платы за пользованием кредитом. (л.д. 66-68).

В соответствии с условиями Соглашения погашение основного долга осуществляется ежемесячно в последний день месяца, начиная с месяца, следующего за датой получения первого транша по 1/10 от установленного лимита ссудной задолженности, но не более фактической ссудной задолженности без распоряжения клиента путем списания денежных средств с любого вклада/текущего счета клиента, открытого в Банке, независимого от того, полностью или частично использован установленный лимит согласно договору (п. 2.7 Соглашения). Условия начисления и погашения процентов – указаны в п. 2.7- п. 2.9 Соглашения.

Также установлено, что в случае непогашения клиентом использованного кредита согласно п. 2.4 настоящего соглашения плата за его использование устанавливается в размере 1,3 платы за пользование кредитом, установленной настоящим соглашением (п. 2.10).

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 158) и распоряжением от <дата обезличена> года (л.д. 69).

ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

Согласно расчету истца (л.д. 135-136), в результате ненадлежащего исполнения обязательств по соглашению № <номер обезличен> от <дата обезличена> года у ответчика образовалась задолженность по состоянию на <дата обезличена> года в размере 13 571,39 руб., в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу – 6 855 руб. 12 коп.,

- проценты, начисленные на просроченную задолженность – 5 316 руб. 27 коп.,

- комиссия за обслуживание банковской карты – 1 400 руб.

Расчет задолженности судом проверен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит положениям ст.319 Гражданского кодекса РФ.

Доводы ответчика о том, что в период отбывания им наказания в местах лишения свободы, проценты должны быть пересчитаны, судом отклоняются, как не соответствующие нормам гражданского законодательства.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при нарушении срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая изложенное, суд полагает, что Банк имеет право досрочно потребовать уплаты всей суммы задолженности, включая просроченную задолженность по кредиту и просроченные проценты.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Однако, суд приходит к выводу, что размер начисленной Банком неустойки соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства.

Поскольку судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитным договорам, с него следует взыскать задолженность по соглашению о предоставлении кредита с использованием банковской карты MasterCard «КУБ-Экспресс» от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> года в размере 13 571 руб. 39 коп., в том числе:

- просроченную задолженность по основному долгу – 6 855 руб. 12 коп.,

- проценты, начисленные на просроченную задолженность – 5 316 руб. 27 коп.,

- комиссию за обслуживание банковской карты – 1 400 руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Неустойка, являясь мерой ответственности, заявлена истцом обоснованно. При этом, применение ст.333 Гражданского кодекса РФ и уменьшение неустойки является правом суда и не свидетельствует о предъявлении истцом необоснованных требований, в связи с чем расходы по уплате государственной пошлины в случае реализации данного права и взыскании неустойки с учетом положений ст.333 Гражданского кодекса РФ подлежат взысканию без её уменьшения, исходя из заявленных истцом требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру обоснованно заявленных исковых требований, в размере 5 666,25 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) задолженность по договору кредита № <номер обезличен> от <дата обезличена> года по состоянию на <дата обезличена> года в размере 8 066 (восемь тысяч шестьдесят шесть) руб. 59 коп., в том числе:

- просроченную задолженность по основному долгу – 2 566 руб. 59 коп.;

- проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с <дата обезличена> года по <дата обезличена> года – 5 500 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) задолженность по договору кредита № <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> года в размере 139 666 (сто тридцать девять тысяч шестьсот шестьдесят шесть) руб. 21 коп., в том числе:

- просроченную задолженность по основному долгу – 81 193 руб.,

- просроченные проценты, начисленные за период с <дата обезличена> года по <дата обезличена> года – 20 473 руб. 21 коп.,

- проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с <дата обезличена> года по <дата обезличена> – 38 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) задолженность по соглашению о предоставлении кредита с использованием банковской карты MasterCard «КУБ-Экспресс» от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> года в размере 13 571 (тринадцать тысяч пятьсот семьдесят один) руб. 39 коп., в том числе:

- просроченную задолженность по основному долгу – 6 855 руб. 12 коп.,

- проценты, начисленные на просроченную задолженность – 5 316 руб. 27 коп.,

- комиссию за обслуживание банковской карты – 1 400 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 666 (пять тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: