Решение № 2-675/2019 2-675/2019~М-398/2019 М-398/2019 от 2 июня 2019 г. по делу № 2-675/2019

№2-675/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2019 года <адрес>

Фроловский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Грошевой О.А.,

с участием представителя ответчика АО «Россельхозбанк» ФИО1,

при секретаре Любимовой Д.А.,

рассмотрев в городе <адрес> в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Россельхозбанк» о возложении обязанности по предоставлению копии кредитного договора, выписки из лицевого счета и взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «Россельхозбанк» о возложении обязанности по предоставлению копии кредитного договора, выписки из лицевого счета и взыскании компенсации морального вреда, указав, что между ней и АО «Россельхозбанк» заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ и договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Она утратила копию указанного договора, поэтому неоднократно лично обращалась к ответчику с просьбой предоставить его копии, подробную выписку из лицевого счета по договору, справку о наличии или об отсутствии задолженности. Однако ответчик отказывался предоставить указанные документы. В связи с указанными обстоятельствами она обратилась к ООО «Единый центр Волга» за оказанием квалифицированной юридической помощи с целью получить от Ответчика указанные документы. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика было направлено заявление на выдачу документов по договору, а именно: копии договора, заключенного между Истцом и Ответчиком; подробной выписки из лицевого счета по данному договору; справки о наличии или об отсутствии задолженности по договору. Данное заявление было получено ДД.ММ.ГГГГ, однако ответа на данное заявление от ответчика не поступило до настоящего времени. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика была направлена претензия о непредоставлении указанных выше документов по договору. Претензия была получена Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Ответа на данную претензию от ответчика не поступило до настоящего времени. Просила суд возложить на ответчика обязанность предоставить копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выписку из лицевого счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца расходы на представителя в размере 8800 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом лично под роспись в ходе подготовки дела к судебному разбирательств. Также истце в ходе подготовки дела к судебному разбирательству указала, что подлинники кредитных договоров она передала представителям ООО «Единый центр Урал», которым она доверила представлять свои интересы, в настоящее время ей кредитные договоры и выписки из лицевого счета не нужны, но исковые требования она поддерживает.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» ФИО1 в судебном заседании не оспаривая факт заключения между сторонами кредитных договоров, возражала против исковых требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключены соглашения № и №. ДД.ММ.ГГГГ в АО «Россельхозбанк» поступили заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ об отзыве персональных данных, о предоставлении документов по соглашениям и предоставлении сведений об обработке персональных данных. ДД.ММ.ГГГГ ей был дан ответ, согласно которому истцу разъяснено, что запрашиваемые документы: копии кредитных договоров, выписки по счетам, справки о задолженности, содержат сведения, отнесенные законом к банковской тайне, правка данных документов почтовой связью может привести к несанкционированной передаче третьим лицам сведений, отнесенных законом к банковской тайне. В связи с чем, ФИО2 было предложено обратиться в Банк лично либо через представителя, с надлежаще оформленными полномочиями, для получения документов. Указанный ответ получен адресатом ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в АО «Россельхозбанк» поступила претензия ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении копий кредитных договоров, выписок по счетам, справки о задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ей был дан ответ, согласно которому истцу и ее представителю повторно было разъяснено, что запрашиваемые документысодержат сведения, отнесенные законом к банковской тайне и предложено обратиться в Банк лично либо через представителя, с надлежаще оформленными полномочиями, для получения документов. ДД.ММ.ГГГГ данный ответ был получен адресатом ФИО2 В настоящее время кредитные обязательства по соглашениям ФИО2 исполняются ненадлежащим образом, на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность. В адрес истицы были направлены требования о досрочном возврате задолженности, однако истец уклоняется от контактов с банком. ФИО2 злоупотребляет правом, т.к. письменные ответы на заявления от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были направлены своевременно и получены ей. Банк не препятствует получению запрошенных документов, дополнительно для удобства клиентов указав в письменном ответе возможность истицы на выбор обратиться либо в адрес филиала Банка, либо адрес дополнительного офиса. Ни ФИО2, ни ее представитель в Банк для получения указанных выше документов до настоящего времени не обращались. В связи с этим оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. Просила суд в удовлетворении требований ФИО2 об обязании представить документы по договору отказать.

Суд, выслушав объяснения истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Ответчик - Акционерное общество «Россельхозбанк» - является юридическим лицом, кредитной организацией, в соответствии с выпиской из единого государственного реестра юридических лиц сокращенное наименование Банка - АО «Россельхозбанк».

Согласно п. 2 ст.1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ)граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст.ст.307,309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение №, согласно которому Банк предоставил истцу потребительский кредит на сумму 47000 рублей под 17,5% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение №, согласно которому Банк предоставил истцу потребительский кредит на сумму 300000 рублей под 15.5 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Банк с требованием об отзыве своих персональных данных, а также о предоставлении документов по соглашениям и предоставлении сведений об обработке персональных данных.

ДД.ММ.ГГГГ на обращение ФИО2 Банком дан ответ и разъяснено в том числе, что запрашиваемые документы: копии кредитных договоров, выписки по счетам, справки о задолженности, содержат сведения, отнесенные законом к банковской тайне, правка данных документов почтовой связью может привести к несанкционированной передаче третьим лицам сведений, отнесенных законом к банковской тайне. ФИО2 предложено обратиться в Банк лично либо через представителя, с надлежаще оформленными полномочиями, для получения документов.ъ

Согласно информации с сайта hups://www.pochta.ru почтовое отправление № направлено ДД.ММ.ГГГГ и получено адресатом ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «Россельхозбанк» с претензией о предоставлении копий кредитных договоров, выписок по счетам, справки о задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ на претензию ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ Банком разъяснено в том числе, что запрашиваемые документы: копии кредитных договоров, выписки по счетам, справки о задолженности, содержат сведения, отнесенные законом к банковской тайне, правка данных документов почтовой связью может привести к несанкционированной передаче третьим лицам сведений, отнесенных законом к банковской тайне. ФИО2 предложено обратиться в Банк лично либо через представителя, с надлежаще оформленными полномочиями, для получения документов.

Согласно информации с сайта hups://www.pochta.ru почтовое отправление № направлено ДД.ММ.ГГГГ и получено адресатом ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства истцом в ходе подготовки дела к судебному разбирательству не оспорены.

В силу статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является Банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В соответствии со статьей 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Следовательно, Законом РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность Банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Вместе с тем, в силу п.2 ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст.26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств того, что при личном обращении истца либо ее представителя в отделение Банка с заявлением о предоставлении копии кредитного договора, подробной выписки из лицевого счета, ответчик уклонялся от предоставления указанных документов.

Как следует из ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцу было предложено представить доказательства нарушения ответчиком её прав, а именно доказательств того, что при заключении кредитных договоров ей не была предоставлена полная и достоверная информация о кредитах, доказательств отказа в предоставлении потребителю информации, доказательств того, что у неё отсутствует возможность получения выписки по счету, при обращении непосредственно в отделение банка с документом, удостоверяющим личность, доказательств, что в отделении банка, ей было отказано в выдаче выписки о движении денежных средств по счету, однако истцом в нарушение ст.56 ГПК РФ до настоящего времени вышеперечисленные доказательства и сведения не предоставлены, заявлений о невозможности представить доказательства по делу в суд не поступало, более того, при подготовке дела истец указала, что подлинники кредитных договоров у нее имелись, она их передала ООО «Единый центр Урал», копии договоров и выписки из лицевого счета ей не нужны.

При таких обстяотельствах оснований для удовлетворения иска не имеется.

Информация, которую истец просит обязать предоставить ответчика, составляет банковскую тайну, однако, согласно ст.857 Гражданского кодекса РФ, ФИО2 как клиент банка, может получить такую информацию при самостоятельном обращении в любое отделение АО «Россельхозбанк».

Условия договора о предоставлении кредитного договора являются общими и находятся в открытом доступе на сайте банка, что позволяет истцу самостоятельно получить указанные документы, без обращения непосредственно к ответчику.

Руководствуясь приведенными выше нормами закона, исследовав все обстоятельства по делу, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление информации, составляющей банковскую тайну, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО2, заявленных к АО «Россельхозбанк» о возложении обязанности предоставить копии документов.

Требование о взыскании компенсации морального вреда является производным от требований о возложении обязанности предоставить копию кредитного договора, подробную выписку из лицевого счета, в удовлетворении которых отказано, в связи с чем данное требование удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «Россельхозбанк» о возложении обязанности по предоставлению копии кредитного договора, выписки из лицевого счета и взыскании компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд <адрес> в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья О.А. Грошева

Изг. ДД.ММ.ГГГГ.