Решение № 2-470/2017 2-470/2017~М-392/2017 М-392/2017 от 27 сентября 2017 г. по делу № 2-470/2017

К делу №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

а. Кошехабль 27 сентября 2017 года

Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего-судьи ФИО3,

при секретаре судебного заседания Тлюповой С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Адыгейского регионального филиала к ФИО4 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Адыгейский региональный филиал АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО4 в котором просит : взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 261 970 рублей 57 копеек, в том числе: задолженность по процентам в размере 19 747 рублей 10 копеек; задолженность по просроченному основному долгу в размере 15 635 рублей 08 копеек; задолженность по просроченным процентам в размере 288 867 рублей 43 копейки; проценты на просроченную ссуду в размере 105 рублей 80 копеек; пеня на просроченную ссуду в размере 1 434 рубля 15 копеек; пеня на просроченные проценты в размере 18 087 рублей 77 копеек; задолженность по срочному основному долгу в размере 2918093 рубля 24 копейки и обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, а. ФИО5, <адрес>, общей площадью 262 кв.м., а также земельный участок расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, общей площадью 4530 кв.м.

При этом указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Согласно предмету указанного договора (статья 1 договора) банк принял на себя обязательство предоставить обществу кредит в размере 2950000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные условиями договора.

Истцом в силу взятых на себя обязательств, в соответствии с условиями договора ответчику перечислены денежные средства в сумме 2950000 рублей, что в свою очередь подтверждает факт предоставления кредита и, соответственно, заключение сторонами договора.

Согласно пункту 1.3 указанного договора плата за пользование кредитом установлена в размере 19 % годовых.

Пунктом 1.5 договора установлен график погашения кредита – сроки возврата кредита.

В соответствии с условиями договора (ст. 2) заемщик принял на себя обязательство использовать заемные денежные средства по целевому назначению, а именно приобретение жилого дома по адресу: <адрес>, <адрес>.

Согласно пункту 3.1 договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемым на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщики обязуются уплатить Кредитную неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

На основании п. 4.7. Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а так же процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Пунктом 4.7.1. договора предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов и комиссий в случае если заемщик, в том числе, не исполнит обязанность использовать полученные от кредитора денежные средства исключительно установленные договором (статья 2 кредитного договора).

Истцом в силу взятых на себя обязательств ответчику перечислены денежные средства в сумме 2 950 000 рублей, что в свою очередь подтверждает факт предоставления кредита и, соответственно, заключение сторонами договора.

Заёмщиком допущена просрочка по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 3 261 970 рублей 57 копеек, в том числе: задолженность по процентам в размере 19 747 рублей 10 копеек; задолженность по просроченному основному долгу в размере 15 635 рублей 08 копеек; задолженность по просроченным процентам в размере 288 867 рублей 43 копейки; проценты на просроченную ссуду в размере 105 рублей 80 копеек; пеня на просроченную ссуду в размере 1 434 рубля 15 копеек; пеня на просроченные проценты в размере 18 087 рублей 77 копеек; задолженность по срочному основному долгу в размере 2918093 рубля 24 копейки.

Обязательства по указанному договору обеспечены ипотекой, в силу закона приобретенной с использованием средств Кредита недвижимости, указанной в п. 2.1 Договора, а именно жилого дома, общей площадью 262 кв.м., и земельного участка, площадью 4530 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

В судебное заседание представитель истца не явился. В своем письменном заявлении просит рассмотреть дело без участия представителя истца. Иск поддерживают в полном объеме. Просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости указанной в отчете судебной оценочной экспертизы. Так же просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 24509 рублей 85 копеек. Не возражают относительно вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки, и не представил заявления о рассмотрении дела в его отсутствие.

С учетом письменных заявлений представителя истца и ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд находит иск «Россельхозбанк» в лице Адыгейского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из исследованных судом материалов между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому банк предоставил ФИО2 кредит в размере 2 950 000 рублей, а последний обязался возвратить полученные денежные средства согласно установленному графику и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 19 % годовых. Выдача кредита была произведена в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на расчётный счёт Заёмщика.

В целях обеспечения исполнения кредитных обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 предоставил ипотеку в силу закона жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, а. <адрес>, <адрес>.

Ответчиком (заемщиком по кредитному договору), допущена просрочка по уплате процентов за пользование кредитом и суммы основного долга.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно, п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1.5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлен график погашения кредитов – сроки возврата кредита.

Положениями ст. 4 кредитного договора предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты начисленных по нему процентов.

Заемщиком допущена просрочка по уплате суммы основного долга и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

На основании п. 4.7 Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

Сумма просроченной задолженности ФИО1 перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 261 970 рублей 57 копеек, в том числе: задолженность по процентам в размере 19 747 рублей 10 копеек; задолженность по просроченному основному долгу в размере 15 635 рублей 08 копеек; задолженность по просроченным процентам в размере 288 867 рублей 43 копейки; проценты на просроченную ссуду в размере 105 рублей 80 копеек; пеня на просроченную ссуду в размере 1 434 рубля 15 копеек; пеня на просроченные проценты в размере 18 087 рублей 77 копеек; задолженность по срочному основному долгу в размере 2918093 рубля 24 копейки,

Данный расчет, представленный истцом, суд принимает за основу, так как он является обоснованным, и не оспаривается ответчиком ФИО1

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 2 ст. 348 ГК РФ, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая, что ФИО2 не исполняет свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма просроченной задолженности по вышеуказанному договору составляет 3 261 970 рублей 57 копеек, что составляет более 5% от стоимости задолженности имущества, совокупность условий для обращения взыскания на заложенное имущество имеется.

В соответствии со ст. 64.1. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

К возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи залогу земельного участка или права аренды земельного участка соответственно применяются правила о возникающем в силу договора залоге недвижимого имущества и права аренды недвижимого имуществ.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка.

Так же в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Из свидетельств о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 является собственником земельного участка площадью 4530 кв.м. и жилого дома площадью 262 кв.м. расположенных по адресу: <адрес>, аул <адрес>, <адрес>. Существующие ограничения (обременения) права : ипотека в силу в закона.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

На основании ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Совокупность правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из п. 1 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерно стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением Кошехабльского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ, была назначена судебная оценочная экспертиза жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

Как следует из заключения эксперта от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, а<адрес>, <адрес> составляет 5 675 000 рубля, в том числе: стоимость земельного участка в размере 613000 рублей; стоимость жилого дома в размере 5 062 000 рублей.

При этом суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета ипотеки равной 80% от его стоимости, то есть 5 675 000 рублей х 80%= 4 540 000 рублей, из них продажная стоимость жилого <адрес> 049 600 рублей, продажная стоимость земельного участка 490 400 рублей.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет согласно законодательству об ипотеке может быть обращено взыскание.

При вышеизложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что иск АО «Россельхозбанк» в лице Адыгейского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, следует удовлетворить полностью.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, Адыгейский РФ АО «Россельхозбанк» уплатил государственную пошлину в размере 24 509 рублей 85 копеек, при подаче иска на сумму 3 261 970 рублей 57 копеек, которую следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Адыгейского регионального филиала к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 261 970 рублей 57 копеек, в том числе: задолженность по процентам в размере 19 747 рублей 10 копеек; задолженность по просроченному основному долгу в размере 15 635 рублей 08 копеек; задолженность по просроченным процентам в размере 288 867 рублей 43 копейки; проценты на просроченную ссуду в размере 105 рублей 80 копеек; пеня на просроченную ссуду в размере 1 434 рубля 15 копеек; пеня на просроченные проценты в размере 18 087 рублей 77 копеек; задолженность по срочному основному долгу в размере 2918093 рубля 24 копейки.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на заложенное недвижимое имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, общей площадью 262 кв.м., а также земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> общей площадью 4530 кв.м.

Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома с земельным участком в размере 4 540 000 рублей, из них продажная стоимость жилого дома 4 049 600 рублей, продажная стоимость земельного участка 490 400 рублей.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в размере 24 509 рублей 85 копеек.

Копию настоящего решения направить ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его изготовления в окончательной форме с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в Кошехабльский районный суд Республики Адыгея заявление об отмене настоящего решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения в течение месяца через Кошехабльский районный суд Республики Адыгея.

Мотивированное решение изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ.

Судья