Решение № 2-366/2019 от 18 июня 2019 г. по делу № 2-366/2019

Дело № 2-366/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Большой Камень 19 июня 2019 года

Шкотовский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Шамхаловой Т.М.,

при секретаре Крывуша К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании договора страхования прекратившим действие, взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, причиненного нарушением прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании договора страхования прекратившим действие, взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, причиненного нарушением прав потребителя, в обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. при оформлении договора купли – продажи смартфона в <данные изъяты>» в кредит им был подписан договор страхования жизни и здоровья в <данные изъяты>». С учетом возраста и состояния здоровья истец полагает, что надлежащим образом не был надлежащим образом ознакомлен с документами, которые подписывал в момент совершения покупки. Продавцом была доведена до него информация о том, что все документы, которые было предложено ему подписать, относятся к покупке телефона. Позже при изучении документом истцу стало известно о том, что ему был оформлен Полис страхования жизни и здоровья от <данные изъяты>». Истец утверждает, что в данной услуге не нуждался и не желал заключать договор страхования.

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился в отделение филиала ООО «Росгосстрах» <адрес> с заявлением о расторжении заключенного договора страхования и возврата денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом досрочно, в полном объеме был погашен кредит за приобретенный товар, а также произведена выплата за полис страхования жизни и здоровья.

ДД.ММ.ГГГГ. истец повторно обратился в отделение ООО «Росгосстрах» с заявлением о возврате денежных средств за оформленный страховой полис.

Ответчиком требование истца оставлено без удовлетворения.

Ссылаясь на п.2 ст.958 ГК РФ, полагает, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время.

С учетом уточнения заявленных требований, просит признать прекратившим свое действие с ДД.ММ.ГГГГ. договор страхования жизни и здоровья №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и страховой компаний <данные изъяты>»; взыскать денежную сумму уплаченной страховой премии по договору страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей, уплаченную государственную пошлину в размере 400,00 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 495,01 рублей; штраф в размере 8459,01рублей; расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000,00 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. была произведена замена ненадлежащего ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в Приморском крае на надлежащего - ООО «СК «РГС – Жизнь».

Дело было передано по подсудности мировому судье судебного участка № судебного района <адрес> и <адрес>.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. произведена замена ответчика ООО «СК «Россгострах – Жизнь» на надлежащего- ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ дело передано по подсудности в Шкотовский районный суд.

Истец ФИО1, извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, обеспечил явку своего представителя адвоката Загаба И.Г., поддержавшую заявленные требования в уточненной редакции в полном объеме.

Представитель ответчика извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не вился, просил рассмотреть дело в его отсутствие; ранее суду представил письменные возражения из которых следует, что услуга по страхованию жизни и здоровья, а также имущества и ответственности истца не является навязанной. Истец выразил свое согласие на получение услуг. Обязанности заключить договор страхования индивидуальными условиями Договора потребительского кредита не установлено. Истец мог в любой момент после получения кредита и до погашения кредита потребовать досрочного прекращения договора страхования, заключенного в отношении него, однако с ДД.ММ.ГГГГ. и по дату действия договора истец остается участником программы страхования, за расторжением договора страхования к страховщику не обращался. Обращение истца в филиал ООО «Росгосстрах» в г.Большой Камень не может расцениваться как надлежащее уведомление ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» об отказе от договора страхования. ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не имеет филиалов на территории России. Кроме того, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ООО «Росгосстрах» два разных юридических лица. Обращение истца об отказе от договора страхования в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не поступало. Полагает, что в соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии с п.п.1 и 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. У ООО «Капитал Лайф Страхование Жизнь», как у добросовестного страховщика, с продажей пакета страховых услуг возникли обязательства страховщика, в рамках приобретенного истцом продукта страхования. Несмотря на предложение банка заключить договор страхования, истец от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компаний условий не заявил, иных страховых компаний не предложил. Из этого следует, что истец добровольно совершил все необходимые действия по приобретению страхового продукта, собственноручно подписал все документы по присоединению к программе страхования, чем изъявил свое намерение заключить договор страхования. Полагает, что истец ошибочно ссылается на п.1 ст.958 ГК РФ, поскольку в данном пункте указываются обстоятельства, при которых возможность наступления страхового случая отпала. В соответствии с п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Считает, что погашение кредита в досрочном порядке не является основанием для возврата страховой премии в силу ст.958 ГК РФ, а условиями договора такой возврат не предусмотрен. Представитель ответчика также не согласен с требованием о компенсации морального вреда, поскольку не подтвержден факт причинения потерпевшему нравственных и физических страданий, причинно – следственная связь между действиями ответчика и причиненным вредом, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействиями) они нанесены. Также ответчик полагает, не подлежат удовлетворению требования о взыскании штрафа. В случае удовлетворения требований, просит снизить размер штрафа на основании ст.333 ГК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из данной нормы права следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в отделении <данные изъяты>» был приобретен смартфон с использованием кредитных средств, заключен договор потребительского кредита между <данные изъяты>» и истцом № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита – 33455,00рублей, сроком на 24 месяца; одновременно ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и <данные изъяты>» заключен договор страхования жизни и здоровья (полис № от ДД.ММ.ГГГГ.) по страховым рискам «смерть застрахованного в результате несчастного случая», «установление застрахованному инвалидности I, II группы в результате несчастного случая».

По условиям страхования страхователь обязуется страховую премию в размере 6423,00 рублей уплатить страховщику единовременно.

Страховая премия истцом оплачена в полном объеме.

Срок страхования: 24 месяца с 00:00часов ДД.ММ.ГГГГ и не зависит от прекращения обязательств по кредитному договору.

Страховая сумма: 33455,00рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился в страховой отдел в г. Большой Камень <данные изъяты>» с заявлением о возврате денежных средств, уплаченных им в качестве страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ. истец ФИО1 в полном объеме досрочно погасил задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. истец повторно обратился в страховой отдел в <адрес><данные изъяты>» с заявлением о возврате денежных средств внесенных по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в виде страховой премии, однако заявления истца были оставлены без удовлетворения.

Разрешая спор, суд установил, что услуга по страхованию не была истцу навязана при заключении кредитного договора, а законных оснований для возврата страховой премии не имеется.

Истец подтверди свое согласие на заключение договора на указанных в договоре условиях, он имел возможность отказаться от заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья. Текст полиса страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Росгосстрах Жизнь» содержит следующее условие: «страхователь подтверждает свое согласие с тем, что условия страхования и программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для клиентов салонов «Евросеть», размещенные на сайте страховой компании, ему понятны, он их прочитал и с ними согласен. Программу добровольного индивидуального страхования страхователь получил.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Росгосстрах Жизнь» изменило свое наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

В соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по указанным обстоятельствам, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из условий страхования, установленных договором страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. усматривается, что независимо от установления страховой суммы в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Обстоятельств указанных в п.1 ст.958 ГК РФ, являющихся основанием для прекращения договора страхования, не установлено.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3 ст.958 ГК РФ).

В соответствии с условиями страхования, изложенными в полисе страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, страхователь вправе досрочно прекратить договор страхования, подав соответствующее заявление страховщику в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, а уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату в случае отказа страхователя от договора страхования. В иных случаях страховая премия возврату не подлежит.

Истец ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился в отделение филиала <данные изъяты>» <адрес> с заявлением о расторжении заключенного договора страхования и возврата денежных средств.

Между тем, как установлено судом, на момент обращения истца с настоящим иском, надлежащим ответчиком являлось ООО «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь», с которым истец заключил договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, страховая компания РГС – Жизнь не имеет филиалов на территории РФ, в том числе на территории Приморского края.

Истцом в материалы дела не представлено доказательств того, что он обращался с заявлением в страховую компанию «Росгосстрах – Жизнь» с соответствующим заявлением о прекращения договора страхования.

Обращение истца в офис другого юридического лица - ООО «Росгосстрах» в г.Большой Камень не может расцениваться как надлежащее уведомление страховщика об отказе от договора страхования, заключенного с ООО «СК «Росгосстрах – Жизнь».

Сведений относительно обращения истца в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением о прекращения договора страхования, материалы дела также не содержат.

Таким образом, установленный порядок досрочного прекращения договора страхования истцом не соблюден, представленное им уведомление от ДД.ММ.ГГГГ нельзя признать надлежащим.

Утрата истцом страхового интереса в связи с досрочным погашением кредита, не является обстоятельством, прекращающим договор страхования согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ, так как в данной ситуации не исчезает возможность наступления страхового случая, а также не прекращается существование страхового риска, объект страхования сохраняется.

В этой связи оснований для удовлетворения требований истца о признании договора страхования, заключенного между истцом и ООО «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ, прекратившим действие с ДД.ММ.ГГГГ, взыскании уплаченной страховой премии не имеется.

Поскольку требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа являются производными от требования о взыскании страховой премии, они также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании договора страхования прекратившим действие, взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда, причиненного нарушением прав потребителя, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ, с подачей жалобы через Шкотовский районный суд. С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.М. Шамхалова