Решение № 2-151/2024 2-151/2024(2-3233/2023;)~М-2801/2023 2-3233/2023 М-2801/2023 от 7 февраля 2024 г. по делу № 2-151/2024

Дело № 2-151/2024

УИД 74 RS 0030-01-2023-003819-58


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

08 февраля 2024 года г.Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе

Председательствующего судьи Лукьянец Н.А.,

При секретаре Щеголевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 от Дата № .... по обращению ФИО2, ссылаясь на то, что ФИО2 Дата заключил с Банком договор срочного банковского вклада «Доходный пенсионный». В связи со списанием со счета вклада во исполнение Банком требований поступившего исполнительного документа и нарушением условий вклада, проценты перечислены за фактическое время нахождения средств во вкладе исходя из процентной ставки по вкладам «До востребования». Дата и Дата клиент обратился в Банк с заявлением о выплате процентов 37 456,17 руб., требования не были удовлетворены. Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО2 взысканы денежные средства 37 456,17 руб. Полагает данное решение является незаконным, подлежит отмене поскольку п. 5.5. Условий размещения физическими лицами банковских вкладов предусмотрено, что при досрочном востребовании всей суммы либо ее части, проценты рассчитываются по вкладам «До востребования». Дата СПИ Ленинского РОСП г.Магнитогорска в рамках исполнительного производства в отношении ФИО2 обращено взыскание на денежные средства в размере 1000 руб. Денежные средства в размере 999,06 руб. были списаны Дата со счета ...., и 0,94 руб. со счета ..... Обща сумма для списания составила 1000 руб. Таким образом, условия вклада были нарушены, произошло досрочное расторжение договора в одностороннем порядке, оснований для начисления процентов по ставке 7,4 % годовых не имелось. В момент исполнения требований СПИ Дата законность постановлений сомнений не вызывала, сведения об окончании исполнительного производства в Банк не поступали.

Представитель заявителя в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие, требования поддержал.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 в судебное заседание е явилась, извещена надлежаще, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. В письменных возражениях просит в иске отказать, ссылаясь на законность принятого решения. Указал, что из условий договора вклада и требований действующего законодательства следует, что уменьшение процентов по вкладу, равно как и его расторжение возможно исключительно на основании волеизъявления клиента (вкладчика), которым в рассматриваемом случае являлось бы, в том числе списание денежных средств в рамках исполнительного производства при наличии у потребителя задолженности. Дата со счета вклада удержаны денежные средства в размере 999,06 руб. Также Дата ПАО Банк «ФК Открытие» со счета потребителя удержаны денежные средства в размере 1000 руб. Дата Ленинским РОСП г.Магнитогорска осуществлён возврат в финансовую организацию АО «Россельхозбанк» денежных средств. Таким образом, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что в качестве исполнения требований взыскателя по исполнительному производству СПИ приняты денежные средства, поступившие от ПАО Банк «ФК Открытие». Списание средств со счета вклада в АО «Россельхозбанк» фактически не было направлено на правильное и своевременное исполнение судебного акта.

Заинтересованное лицо ФИО2, его представитель ФИО3, действующая по устному заявлению, возражали против удовлетворения заявления.

Представители заинтересованных лиц - Главного управления Федеральной службы судебных приставов по Челябинской области, Ленинского районного отделения судебных приставов г.Магнитогорска Челябинской области в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

В соответствии со ст. 387 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата. По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).

Согласно п. 5 ст. 837 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

В соответствии со ст. 838 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.

В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.

Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором. По договору банковского вклада, внесение вклада по которому удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, размер процентов не может быть изменен в одностороннем порядке.

В судебном заседании установлено, что Дата между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен договор срочного банковского вклада «Доходный пенсионный» на сумму 1 000 000 руб., сроком 365 календарных дней, дата возврата вклада Дата, процентная ставка 7,4 % годовых, периодичность выплаты процентов - в конце срока вклада, способ выплаты - путем зачисления на текущий счет, расходные операции по вкладу не предусмотрены.

В случае возврата до истечения срока размещения вклада всей суммы, либо его части (если не предусмотрены расходные операции по вкладу), в результате чего сумма вклада станет менее соответствующего неснижаемого остатка по вкладу, проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования».

В рамках договора вклада клиенту открыт счет ...., счет сопровождения - ранее открытый текущий счет .....

Дата Ленинским РОСП г.Магнитогорска возбуждено исполнительное производство в отношении должника ФИО2 на сумму в размере 1000 руб. (административный штраф) в пользу взыскателя ЦАФАПОДД ГИБДД ГУ МВД России по Челябинской области.

Данные о направлении и получении ФИО2 копии постановления о возбуждении исполнительного производства отсутствуют.

Дата Ленинским РОСП г.Магнитогорска обращено взыскание на денежные средства, находящиеся на счетах в банке или иной кредитной организации.

В соответствии с п. 1 ч.3 ст. 68 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", мерами принудительного исполнения являются: обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги.

Согласно ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

Если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства.

Если на денежные средства, находящиеся на счетах должника, наложен арест, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, в каком объеме и порядке снимается наложенный им арест с денежных средств должника. Банк или иная кредитная организация обязаны в течение трех дней со дня получения постановления сообщить судебному приставу-исполнителю об исполнении указанного постановления.

Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Дата со счета в ПАО Банк «ФК Открытие» во исполнение требований исполнительного документа удержано 1000 руб.

Также, Дата со счета в АО «Россельхозбанк» удержано 999,06 руб. и 0,94 руб., в общей сумме 1000 руб.

Дата Ленинский РОСП г.Магнитогорска возвратил в АО «Россельхозбанк» на счет ФИО2 денежные средства в размере 999,06 руб. (платежное поручение ....); 0,94 руб. (платежное поручение ....).

Исполнительное производство окончено фактическим исполнением Дата.

ФИО2 обратился в АО «Россельхозбанк» с заявлением о выплате процентов по ставке 7,4 % годовых. Банк отказал в удовлетворении заявления, в связи с чем потребитель направил обращение в Службу финансового уполномоченного.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 от Дата № .... с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО2 взысканы денежные средства в размере 37 456,17 руб.

Удовлетворяя требования потребителя, Финансовый уполномоченный указал, что финансовой организации, как добросовестному участнику гражданского оборота, при возврате денежных средств, списанных со счета банковского вклада, и поступлении информации об ошибочности такого списания, следовало предпринять разумные меры для выяснения действительных причин досрочного прекращения договора банковского вклада и восстановления прав заявителя на получение надлежащего встречного исполнения по данному договору за период его действия.

Действительно, при возврате суммы вклада полностью либо частично (в случае если расходные операции по вклад не предусмотрены), проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования». Однако Банк не учел, что списание со вклада суммы по исполнительному производству не было направлено на исполнение требований исполнительного документа, поскольку данное требование было удовлетворено за счет денежных средств, списанных со счета, открытого на имя должника ФИО2 в ПАО Банк «ФК Открытие», и в дальнейшем, Ленинский РОСП г.Магнитогорска Дата возвратил в АО «Россельхозбанк» ошибочно списанные денежные средства в общей сумме 1000 руб.

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поскольку потребитель во взаимоотношениях с Банком является экономически слабой стороной, то Банк в свою очередь должен был предпринять разумные меры для выяснения обстоятельств, влекущих досрочное прекращение договора, и в случае установления ошибочного списания денежных средств, осуществить возврат процентов по согласованной сторонами ставке 7,4 % годовых. Таким образом, суд не находит оснований для отмены решения Финансового уполномоченного. В удовлетворении требований следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 от Дата № .... отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Правобережный районный суд г.Магнитогорска.

Председательствующий: подпись

"Согласовано"

Судья:

12.02.2024

....

....

Мотивированное решение изготовлено 12.02.2024.