Решение № 2-220/2018 2-220/2018~М-212/2018 М-212/2018 от 3 сентября 2018 г. по делу № 2-220/2018

Дело № 2-220/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2018 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Песковацкого В.И.,

при секретаре Филёвой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственности коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий Общества с ограниченной ответственности коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование своих требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 447782 рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ года включительно с взиманием за пользование кредитом 20% годовых под залог транспортного средства – <данные изъяты> 1,5 ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет бежевый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика. Со сложившейся финансовой нагрузкой клиент не справлялся, в связи с чем по кредитному договору образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ года, Банк пользуясь правом в соответствии с п.16 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. После проведения реструктуризации сумма кредита составила 339 957 рублей 04 копейки, проценты за пользованием кредитом – 4,20 % годовых, срок до 06.08.2019 года включительно. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: <данные изъяты> 1,5 ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет бежевый, двигатель №№ идентификационный номер (VIN№, ПТС №, залоговой стоимостью 432 000 рублей. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 641 237 рублей 69 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 339 957 рублей 04 копейки, задолженность по уплате процентов – 21142 рубля 29 копеек, неустойки за несвоевременную оплату кредита – 239 834 рубля 91 копейка, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 40303 рубля 44 копейки.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственности коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 641 237 рублей 69 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 339 957 рублей 04 копейки, задолженность по уплате процентов – 21142 рубля 29 копеек, задолженность по уплате неустоек 280138 рублей 35 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 15612 рублей 00 копеек. Просит обратить взыскание на предмет залога транспортное средство <данные изъяты> 1,5 ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет бежевый, двигатель №№ идентификационный номер (VIN) № ПТС №, принадлежащее на праве собственности ФИО1

Представитель истца конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственности коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, указал, что считает требования о взыскание неустойки чрезмерно завышенным, просит максимально снизить размер неустойки, в остальной части исковые требования признает.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства дела, суд считает, что исковые требования подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытие и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» ДД.ММ.ГГГГ года между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №. ФИО1 был предоставлен кредит в размере 447 782 рубля 00 копеек, процентная ставка составила 20 % годовых, кредит выдан на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, под залог транспортного средства: <данные изъяты> 1,5 ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет бежевый, двигатель №№ идентификационный номер (VIN) №

Таким образом, ответчику ФИО1 была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи ответчика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита ответчик ФИО1 ознакомлен и согласен. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора. Доказательств обратного, в судебном заседании ответчиком представлено не было.

Следовательно, договор был заключен путем принятия (акцепта) заявки согласно ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 Гражданского кодекса РФ. Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита ООО КБ «АйМаниБанк» перед ответчиком ФИО1 выполнило в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика в размере 447 782 рубля 00 копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 открыт текущий банковский счет №№. Согласно графику платежей сумма ежемесячного платежа по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года составила 13640 рублей, кроме последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ года равного 13625 рублям 30 копеек.

Согласно уведомления об изменении условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, Банком установлены индивидуальные условия договора кредитования, сумма кредита составила 339 957 рублей 04 копейки, срок действия кредита с ДД.ММ.ГГГГ года до ДД.ММ.ГГГГ года включительно. Процентная ставка составила 4.20 % годовых. Кредит выедается с передачей в залог транспортного средства: <данные изъяты> 1,5 ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет бежевый, двигатель №№ идентификационный номер (VIN№. Соответствующие пункты кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, в том числе определяющие размер процентной ставки за пользование кредитом, срок возврата кредита, расчет полной стоимости кредита, считается измененными, в соответствии с настоящим уведомлением с 20 декабря 2015 года. Таким образом, установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, что Банк, пользуясь правом в соответствии с п.16 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сумма задолженности ФИО1 перед ООО КБ «АйМаниБанк» составляет 641 237 рублей 69 копеек из них: задолженность по основному долгу – 339 957 рублей 04 копейки, задолженность по уплате процентов – 21142 рубля 29 копеек, неустойка за несвоевременную оплату кредита – 239 834 рубля 91 копейка, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 40303 рубля 44 копейки.

Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитными средствами, надлежащим образом не исполняет. Допустил нарушение графика осуществления платежей в погашения кредитной задолженности и образование задолженности.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 3.5 условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительное неисполнение обязательств и др. В данном случае размер неустойки (пени) по кредитному договору явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по договору. Учитывая сумму кредита и размер процентов, суд, исходя из принципа разумности и справедливости, степени вины должника, длительности не предъявления банком требований о взыскании задолженности по кредитному договору, считает возможным уменьшить размер неустойки подлежащей взысканию.

Учитывая обстоятельства дела, суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки за несвоевременную оплату кредита с 239 834 рубля 91 копейка до 50 000 рублей, размер неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту с 40303 рубля 44 копейки до 10 000 рублей.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 421 099 рублей 33 копейки, из них задолженность по основному долгу – 339 957 рублей 04 копейки, задолженность по уплате процентов – 21142 рубля 29 копеек, неустойка за несвоевременную оплату кредита – 50 000 рублей 00 копеек, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 10 000 рубля 00 копеек и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1, 3 ст. 350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно заявления – анкеты о присоединении к Условиям предоставление кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года заключен между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» и ФИО1 на оплату стоимости транспортного средства автомобиля <данные изъяты> 1,5 2008 года выпуска, цвет бежевый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, приобретаемого на основании договора купли-продажи, в размере 480000 рублей.

Ответчик ФИО1 просит Банк заключить с ним договор о залоге транспортного средства автомобиля <данные изъяты> 1,5 ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет бежевый, двигатель №№ идентификационный номер (VIN) № ПТС №, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной Залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 432000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с Банком на основании заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с Условиями. Предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств, что подтверждается условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно заявления на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы, ФИО1 просит ООО КБ «АйМаниБанк» перечислить с его счета № № средства в размере 365 000 рублей за оплату по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ года за автомобиль <данные изъяты>5, идентификационный номер (№. А средства в размере 82 782 рубля за оплату страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Собственником транспортного средства марки <данные изъяты> 1,5 ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет бежевый, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №, является ФИО1, что подтверждается паспортом транспортного средства, а также карточкой учета транспортного средства.

Суд считает, что поскольку автомобиль марки <данные изъяты> 1,5 ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет бежевый, двигатель №№ идентификационный номер (VIN) №, является предметом залога по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, условия которого ответчик не исполняет, требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежного поручения видно, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 15 612 рублей 00 копеек.

Суд считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 15 612 рублей 00 копеек.

На основании ст. ст. 98, 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственности коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 421 099 (четыреста двадцать одна тысяча девяносто девять) рублей 33 копейки, в том числе задолженность по основному долгу – 339 957 (триста тридцать девять тысяч девятьсот пятьдесят семь) рублей 04 копейки, задолженность по уплате процентов – 21 142 (двадцать одна тысяча сто сорок два) рубля 29 копеек, неустойка за несвоевременную оплату кредита – 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 10 000 (десять тысяч) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки <данные изъяты> 1,5 2008 года выпуска, цвет бежевый, двигатель №, идентификационный номер (№, принадлежащий ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственности коммерческий банк «АйМаниБанк» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 15 612 (пятнадцать тысяч шестьсот двенадцать) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: