Решение № 2-2059/2019 2-2059/2019~М-1910/2019 М-1910/2019 от 10 ноября 2019 г. по делу № 2-2059/2019

РЕШЕНИЕ

по делу № 2-2059/2019

Именем Российской Федерации

11 ноября 2019 г.

Ленинский районный суд г. Тамбова в составе:

председательствующего судьи Изгарёвой И.В.,

при секретаре Морозове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк «Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк «Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 23.06.2005 г. между АО «Банк «Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт» № ***, в соответствии с которым банк открыл ответчице счет карты № *** для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты с установлением фиксированного лимита.

Согласно условиям договора о карте ответчица обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт».

Погашение задолженности ФИО1 должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком - выставлением Заключительного счёта выписки (п.4.17. Условий). При этом в целях подтверждения права пользования картой ответчица обязалась в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что ответчица не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 4.17. Условий потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчицы заключительное требование. Однако данное требование ответчицей исполнено в срок не было.

В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств, на основании п. 4.24. Условий, истцом с 10.05.2016 г. по 15.08.2019 г. была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

В настоящее время задолженность ответчицы перед банком составляет 166822 рубля 81 копейка.

Истец просил взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору в сумме 166822 рубля 81 копейка, а также судебные расходы.

В ответ на иск ФИО1 подала возражения, в которых указала, что последняя операция но кредитному договору № ***, а именно внесение наличных через банкомат, была осуществлена 09.12.2015 г. в сумме 2 000 рублей. Больше ФИО2 картой не пользовалась и платежи на счет не вносила.

Так как, заемщик произвел последний платеж по кредиту 09.12.2015 г., срок исковой давности необходимо считать с 09.01.2016 г., следовательно, прошло более трех лет. Просила применить к исковым требованиям срок исковой давности.

Истец, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил разрешить спор без участия своего представителя.

В судебном заседании ответчица ФИО1 исковые требования не признала по основаниям, указанным в возражениях.

Суд, заслушав ответчицу, исследовав материалы дела, не находит оснований для удовлетворения требований истца по следующим основаниям.

Судом установлено, что 23.06.2005 г. между АО «Банк «Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт» № ***, в соответствии с которым банк открыл ответчице счет карты № *** для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты с установлением фиксированного лимита. Кредитный лимит по карте неоднократно повышался.

Поскольку заемщица перестала вносить минимальные платежи для погашения суммы кредита по карте, истец выставил ей заключительный счет-выписку (л.д.29) со сроком оплаты всей суммы задолженности до 09.05.2016г. Дата формирования заключительного счета-выписки 10.04.2016г.

Как указано в иске, приложением к кредитному договору являлись Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифы по картам «Русский стандарт». Сами эти Условия и Тарифы истец суду не представил.

На странице 2 искового заявления банк указал, что срок возврата задолженности по кредиту определен моментом востребования карты банком, т.е. выставлением заключительного счета выписки (п.4.17 Условий).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан вернуть полученную от кредитора сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, ФИО1 обязана была возвратить банку задолженность по карте в срок, определенный договором, до 09.05.2016г.

В соответствие со ст.ст.195,196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей200 настоящего Кодекса.

В силу ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствие с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Судом установлено, что применительно к сроку 09.05.2016г. (со дня когда банк узнал о нарушении своего право заемщиком) исковая давность как по основному требованию, так и по дополнительным (проценты, неустойка) истекла. Начисление неустойки истцом позднее срока возврата основной суммы кредита кредитным договором не предусмотрено.

Ответчицей заявлено о применении исковой давности по настоящему спору.

По смыслу вышеназванных норм в удовлетворении иска АО «Банк «Русский Стандарт» следует отказать ввиду пропуска срока исковой давности (обращение истца в суд датировано 05.09.2019г.). О восстановлении такового срока истец не ходатайствовал.

08.06.2016г. банк обращался к мировому судье *** о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчицы. 09.06.2016г. об этом был вынесен судебный приказ указанным мировым судьей. 04.07.2016г. данный приказ был отменен определением того же мирового судьи.

В соответствие со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В данном случае судебная защита права истца длилась 2 дня, что не влияет на вывод суда о пропуске срока исковой давности по настоящему спору.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

АО «Банк «Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в течение месяца с момента его составления в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 13.11.2019 г.

Судья: