Решение № 2-277/2025 2-277/2025~М-50/2025 М-50/2025 от 3 марта 2025 г. по делу № 2-277/2025

УИД № 44RS0026-01-2025-000086-29

Дело № 2-277/2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 марта 2025 года г. Кострома

Димитровский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Криулиной О.А.

при секретаре Смирновой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по дату фактического погашения задолженности,

у с т а н о в и л:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование заемными денежными средствами по дату фактического погашения задолженности. Свои требования истец мотивировал тем, что 02.11.2012 ОАО «АБ «Пушкино» и ФИО2 заключили кредитный договор <***> в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым ответчику были выданы денежные средства в сумме 45 167,20 руб. под 29 % годовых на срок до 02.11.2014. Должник принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате банку за пользование кредитом процентов в соответствии графиком погашения, однако не исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. 29.11.2023 конкурсный управляющий ОАО «АБ «Пушкино» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» уступил права требования задолженности по кредитному договору с ответчика по договору <***> ИП ФИО1 на основании договора уступки прав требования (цессии) № 2023-12545/123. На основании указанного договора к ИП ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с банком, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и пр. 24.06.2024 ИП ФИО1 обратился к МССУ № 13 Дмитровского судебного района г. Костромы с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 02.11.2012, в том числе: 34 332,90 руб. – суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 02.11.2014, 7 538,90 руб. – суммы неоплаченных процентов по состоянию на 02.11.2014, 94 972,39 руб. – суммы процентов по ставке 29 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанной за период с 03.11.2014 по 17.05.2024. 27.06.2024 Мировым судьей судебного участка № 13 Димитровского судебного района г. Костромы был выдан судебный приказ № 2-1581/2024 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, который впоследствии был отменен определением от 02.12.2024 в связи с поступившими возражениями должника. Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, истец просит в порядке искового производства взыскать с ФИО2 сумму задолженности, состоящую из: 34 332,90 руб. – суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 02.11.2014, 7 538,90 руб. – суммы неоплаченных процентов по состоянию на 02.11.2014, 101 802,21 руб. – суммы процентов по ставке 29 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанной за период с 03.11.2014 по 23.01.2025, проценты по ставке 29 % годовых на сумму основного долга 34 332,90 руб. за период с 24.01.2025 по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. Кроме того, был представлен расчет задолженности по стоянию на дату судебного заседания 04.03.2025, согласно которому задолженность составляет: 34 332,90 руб. – невозвращенный основной долг по состоянию на 02.11.2014, 7 538,90 руб.- неоплаченные проценты по состоянию на 02.11.2014, 105 890,27 руб. – проценты по ставке 29 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанные за период с 03.11.2014 по 04.03.2025, которые истец просил взыскать с ответчика, также проценты по ставке 29 % годовых на сумму основного долга 34 332,90 руб. за период с 05.03.2025 по дату фактического погашения задолженности.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований ИП ФИО1, просил применить последствия истечения срока исковой давности и отказать истцу в удовлетворении иска.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца по его письменному заявлению.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата ( п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 02 ноября 2012 года между ОАО «АБ «Пушкино» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <***> с элементами договора банковского счета, используемого для целей совершения операций по предоставлению и погашению кредита, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 45 167,20 руб., сроком на 24 месяца. Процентная ставка по кредиту составляет 29 % годовых. Допускается частичное и полное досрочное погашение кредита в соответствии с условиями кредитования. Для исполнения обязательств заемщику открыт счет № 40817810825080000700.

Согласно графику платежей ежемесячные платежи по кредиту составляют по 2 501,56 руб., которые оплачиваются заемщиком каждое второе число месяца в течение 24 месяцев, последние платеж составляет 2 496,60 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами: кредитным договором КФПД2/39685 от 02.11.2012, заявлением (офертой), анкетой клиента, графиком погашения кредита, Условиями кредитования ОАО «АБ «Пушкино» по продукту «Выдающийся кредит», договором страхования от несчастного случая и болезней № ФИО3/39685 от 02.11.2012.

Выпиской по счету заемщика подтверждается тот факт, что денежные средства в размере 45 167,20 руб. были зачислены на счет заемщика 02.11.2012.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты начисленных процентов за пользование кредитом банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 руб. в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов, если на дату текущего планового платежа у заемщика отсутствует просроченная задолженность (по кредиту и/или процентам); 1 000 руб. при нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика просроченной задолженности по оплате предыдущего/предыдущих платежей. В случае допущения клиентом просроченной задолженности до 80 руб., такая просроченная задолженность считается технической, и банк вправе не начислять клиенту штрафные санкции.

В соответствии с п. 4.1, 4.2 Условий кредитования ОАО «АБ «Пушкино» по продукту «Выдающийся кредит» клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные Кредитным договором (Графиком). Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором (Графиком). Клиент обязуется оплачивать услуги банка согласно Тарифам Банка, действующим на момент совершения операции, за исключением Тарифов по операциям, связанным с исполнением обязательств по кредитному договору.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушении срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленных условиями Кредитного договора (Графиком), либо измененных сроков по требованию Банка в одностороннем прядке в случаях, предусмотренных в п. 5.2 настоящих Условий, задолженность заемщика перед Банком по соответствующей сумме считается просроченной, и Банк вправе начислить Заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 рублей в случае нарушение Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов, если на дату текущего планового платежа у заемщика отсутствует просроченная задолженность (по кредиту и/или процентам); 1 000 рублей при нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика просроченной задолженности по оплате предыдущего/предыдущих платежей. В случае допущения Клиентом просроченной задолженности до 80 рублей, такая просроченная задолженность считается технической, и Банк вправе не начислять Клиенту штрафные санкции (п. 8.1).

Ответчик нарушил сроки и размер внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно выписке по счету заемщика последний платеж по кредиту произведен 19.06.2013.

29 ноября 2023 года между АБ «Пушкино» (ОАО) и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) № 2023-12545/123, согласно которому по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту № 1 ИП ФИО1 переданы права требования к 2357 физическим лицам, по которым пропущены сроки исковой давности. Согласно реестру должников (Приложению № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № 2023-12545/123) в числе должников указан ФИО2.

Из содержания представленного истцом расчета взыскиваемой задолженности по кредитному договору <***> от 02.11.2012 следует, что общая сумма задолженности по состоянию на 04.03.2025 составляет 147 762,07 руб., из которых: 34 332,90 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 02.11.2014, 7 538,90 руб. – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 02.11.2014, 105 890,27 руб. – сумма процентов по ставке 29 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 03.11.2014 по 04.03.2025.

Также истец просит взыскать проценты по ставке 29 % годовых на сумму основного долга 34 332,90 руб. за период с 05.03.2025 по дату фактического погашения задолженности.

Как видно из материалов истребованного судом в судебном участке № 13 Димитровского судебного района г. Костромы в копиях гражданского дела № 2-1581/2024, ИП ФИО1 24.06.2024 направил в электронном виде посредством интернет-портала ГАС «Правосудие» мировому судье заявление о выдаче судебного приказа. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 15 Димитровского судебного района г. Костромы, временно исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 13 Димитровского судебного района г. Костромы от 27.06.2024 с ФИО2 была взыскана задолженность по указанному выше кредитному договору в размере 136 844,19 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 968 руб., в последующем данный судебный приказ отменен определением мирового судьи от 02.12.2024 в связи с подачей ответчиком возражений относительно его исполнения.

Ответчиком ФИО2 было подано заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности, в котором он просил отказать в удовлетворении иска по указанному основанию.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как было указано выше, по условиям договора возврат кредита и процентов за его пользование должны осуществляться в течение 24 месяцев ежемесячно 2 числа каждого месяца, начиная с 02.12.2012, равными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере по 2 501,56 руб. в месяц, последний платеж 02.11.2014 в размере 2 496,60 руб. Последний платеж должен был быть осуществлен 02.11.2014 года.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

В момент истечения срока исковой давности по главному требованию истекает и срок давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 207 ГК РФ).

Предъявление в суд иска о взыскании только основного долга также не прерывает срок давности по взысканию неустойки (п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Согласно выписке по счету заемщика, расчету задолженности, последний платеж по возврату кредита и процентов должен был быть произведен не позднее 02.11.2014, таким образом, срок исковой давности истек 02.11.2017.

Согласно выписке по счету последний платеж по кредиту произведен 19.06.2013, и именно после этой даты кредитору должника стало известно о наличии задолженности по кредиту.

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа № 2-1581/2024 от 27.06.2024, впоследствии отмененного, ИП ФИО1 обратился уже с пропуском срока исковой давности.

С настоящим иском истец обратился в Димитровский районный суд г. Костромы 24.01.2025.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности истцом пропущен.

Суд также считает необходимым отметить, что согласно статье 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке прав требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В этой связи в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ поскольку в иске отказано, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании расходов по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по дату фактического погашения задолженности оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья – О.А. Криулина

Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2025 года