Решение № 2-679/2019 от 22 августа 2019 г. по делу № 2-679/2019

№/№


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кирсанов 22 августа 2019 года

Кирсановский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Шубакиной Е.В.,

при секретаре Черкасове С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 <данные изъяты> и ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

По ходатайству ответчика ФИО2 определением Кирсановского районного суда Тамбовской области от 22.07.2019г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (Банк) и ФИО2 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 462060 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 22,00 % годовых под залог транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, 2005 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

28.11.2015 г. Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия указанного кредитного договора от 25.11.2013г., а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. После проведения реструктуризации, согласно уведомлению, сумма кредита составила 483 872,49 рублей, проценты за пользование кредитом -7,75 % годовых - срок – до 25.08.2021 года, включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении – Анкете / Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Согласно списку внутренних почтовых отправлений от 30.06.2017 года № и отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено ответчику 01.07.2017 года.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средств автомобиль <данные изъяты>, залоговой стоимостью 351 000,00 рублей.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.03.2019г. составляет 561774 рубля 85 копеек, из них:

- задолженность по основному долгу – 364 530,99 руб.;

- задолженность по уплате процентов – 38 530,65 руб.;

- неустойки за несвоевременную оплату кредита – 135 635,09 руб.;

- неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 23078,12 руб..

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в сумме 561774 рубля 85 копеек; обратить взыскание на переданное в залог имущество, а именно: автомобиль <данные изъяты>, 2005 года выпуска, цвет серебристый, двигатель № идентификационный номер (VIN) №, ПТС № № залоговой стоимостью 351 000 рублей, а также взыскать судебные расходы в размере 14 818 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в своем ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, против вынесения заочного решения не возражает.

В судебное заседание ответчик ФИО2 и его представитель ФИО4, не явились, хотя были уведомлена надлежащим образом. Об отложении судебного заседания не ходатайствовали. В судебном заседании 22.07.2019г. поясняли, что полагают данный долг общим долгом супругов ФИО7, который должен быть разделен между ними пополам, так как кредит был взят ФИО2 в период брака с ФИО3 для нужд семьи.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, в представленных пояснениях указала, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку 21.11.2017г. брак между нею и ФИО6 был прекращен. О получении ФИО2 данного займа ей ничего не было известно, возможность приобретения автомобиля с ней не обсуждалась, до настоящего времени место нахождения автомобиля ей неизвестно.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованиями ст.ст.810,819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Частью второй ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 07.01.1996г. ФИО2 зарегистрировал брак с ФИО5. 21.11.2017г. брак прекращен на основании решения мирового судьи судебного участка №1 по г.Кирсанову и Кирсановскому району Тамбовской области от 27.09.2017г..

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (Банк) и ФИО2 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 462060 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 22,00 % годовых под залог транспортного средства - автомобиля <данные изъяты> 2005 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №.

ДД.ММ.ГГГГ истец, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия указанного кредитного договора от 25.11.2013г. N АК 60/2013/01-52/65110, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал истцу в залог автотранспортное средство - автомобиль <данные изъяты> 2005 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 351 000,00 рублей.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению, сумма кредита составила 48 3872,49 рублей; проценты за пользование кредитом -7,75 % годовых - срок – до ДД.ММ.ГГГГ, включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п.1.3.1 договора).

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 19.01.2017г. (в полном объеме решение изготовлено 20.01.2017г.) ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство с возложением функции конкурсного управляющего на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Согласно списку внутренних почтовых отправлений от 30/06/2017 года № и отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено Заемщику 01/07/2017 года. Таким образом, истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени и по состоянию на 18.03.2019г. составляет 561774 рубля 85 копеек, из них:

- задолженность по основному долгу – 364 530,99 руб.;

- задолженность по уплате процентов – 38 530,65 руб.;

- неустойки за несвоевременную оплату кредита – 135 635,09 руб.;

- неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 23078,12 руб..

Суд считает необходимым взыскать вышеуказанные денежные средства с ответчика ФИО2 в пользу истца.

При этом суд не находит оснований для взыскания суммы задолженности с ответчика ФИО3, поскольку кредитный договор заключен с ФИО2

Доводы ответчика ФИО2 о том, что денежные средства были взяты в кредит в период брака и для нужд семьи в данном случае не могут служить основанием для взыскания задолженности по оплате кредита с ФИО3, по вышеуказанным основаниям. Кроме того, доказательств признания вышеуказанного долга общим долгом супругов К-вых, суду не представлено, как и сведений об обращении в суд с такими исковыми требованиями. С исковыми требованиями к ФИО3 о признании данного долга общим долгом супругов ФИО2 не обращался.

Кроме того, отнесение обязательства по погашению ссудной задолженности на супруга, не являющегося стороной обязательства, является по существу переводом долга, что допускается лишь с согласия кредитора. Истец согласия на перевод долга не давал.

В силу ч.1 ст.334 ГК РФ, - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ч.1 ст.334 ГК РФ, - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, - если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.1 и ч.3 ст.338 ГК РФ, - заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором. Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или в пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя.

Из ч.1 и ч.3 ст.339 ГК РФ следует, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ – стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как следует из п.44 и п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФи Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", - при разрешении споров, связанных с залогом движимого имущества или прав на имущество, следует учитывать, что такой договор залога подлежит нотариальному удостоверению лишь в случаях, когда обеспечиваемый залогом договор в соответствии с пунктом 2 статьи 163 должен быть заключен в нотариальной форме (пункт 2 статьи 339).

Порядок обращения взыскания на предмет залога, переданный залогодержателю (заклад), определяется в соответствии с договором о залоге, если законом не установлен иной порядок. Вместе с тем, учитывая, что предметом такого договора может быть только движимое имущество, при отсутствии в договоре условия о порядке обращения взыскания на предмет залога следует исходить из того, что в данном случае подлежит применению общее правило об обращении взыскания на заложенное движимое имущество (пункт 2 статьи 349).

Оценивая представленный суду договор залога движимого имущества – физического лица, суд находит его отвечающим вышеуказанным требованиям, приведенным в ст.ст.334-339 ГК РФ, поскольку он заключен в письменной форме, не требует нотариального удостоверения – в силу того, что обеспечиваемый договором залога движимого имущества кредитный договор не должен был и не заключался в нотариальной форме, и содержит все установленные законом существенные условия – о предмете залога, его оценке, существе, размере и сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

По сведениям, представленным МОМВД России «Кирсановский», владельцем автомобиля <данные изъяты>, 2005 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №, является ответчик ФИО2 на основании договора купли-продажи.

В п.2.4.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ указано, что предмет залога находится во владении и пользовании Залогодателя.

В силу ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ст.349 ГК РФ, - обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно п.4 Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» установлена согласованная залоговая (оценочная) стоимость автомобиля №, 2005 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № №, в размере 351000 рублей.

В настоящем судебном заседании принадлежность транспортного средства ФИО2 не оспаривается, сведений о том, что договор залога признан недействительным не представлено. Доказательств наличия брачного договора; раздела спорного транспортного средства, как совместно нажитого имущества, суду также не представлено.

Как следует из п.2.4.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ, сторонами установлена начальная продажная цена предмета залога – 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанного в п. 4 Заявления-Анкеты.

Однако, суд считает возможным вопрос начальную продажную стоимость предмета залога, а именно: автомобиля <данные изъяты>, 2005 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, при реализации на первых торгах, определить путем его оценки судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 ФЗ от 02.10.2007г. №228-ФЗ «Об исполнительном производстве», при исполнении решения суда.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 14 818 рублей по платежному поручению от 25.03.2019г. №, которую также необходимо взыскать с ответчика ФИО2.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N № в размере 561774 (пятисот шестидесяти одной тысячи семьсот семидесяти четырех) рублей 85 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога согласно Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ - автомобиль <данные изъяты>, 2005 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 818 (четырнадцать тысяч восемьсот восемнадцать) рублей.

В удовлетворении заявленных исковых требований к ФИО1 <данные изъяты> отказать.

Меру по обеспечению иска - арест на имущество и автомобиль <данные изъяты> 2005 года выпуска, цвет серебристый, двигатель № идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, принадлежащее ФИО1 <данные изъяты>, наложенный определением Кирсановского районного суда Тамбовской области от ДД.ММ.ГГГГ, по исполнению решения – отменить.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Кирсановский районный суд Тамбовской области в течение одного месяца со дня составления полного и мотивированного решения суда. Мотивированное решение суда составлено 26.08.2019 года.

Председательствующий: Е.В. Шубакина

Верно:

Судья: Е.В. Шубакина

Секретарь: С.А.Черкасов

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник решения находится в гражданском деле № в Кирсановском районном суде Тамбовской области.

Судья: Е.В. Шубакина

Секретарь: С.А.Черкасов