Решение № 2-878/2024 от 7 апреля 2024 г. по делу № 2-878/2024

72RS0014-01-2023-006538-74

Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-878/2024 Альметьевского городского суда Республики Татарстан

копия дело № 2-878/2024


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

8 апреля 2024 года г.Альметьевск

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Михеевой Л.Н.,

при секретаре Юсуповой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая что стороны заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта VisaGold № по эмиссионному контракту №. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составила 17,9 % годовых. Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, согласно расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 79203 руб. 81 коп. в том числе: просроченные проценты 7 492 руб. 42 коп., просроченный основной долг 71 711 руб. 39 коп. На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также расходы по оплате госпошлины 2 576 руб. 11 коп.

Представитель истца не явился, до судебного заседания обратился с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик с исковым заявлением не согласился, заявил о пропуске срока исковой давности, просил в иске отказать.

Выслушав возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен договора на выпуск и обслуживание кредитной карты №, в соответствии с которым ответчику была выдана кредитная карта VisaGold №.

Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием банковской карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления держателем карты заявления на получение кредитной карты Сбербанка России.

Ответчик ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, Тарифами банка и Памяткой держателя банковских карт, расчетом о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Согласно расчету о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора", в которой согласованы основные условия получения кредита: кредитный лимит - 75 000 руб., срок кредита - 36 мес., длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту – 17,9%, процентная ставка по кредиту в льготный период - 0%, минимальный ежемесячный платеж для погашения основного долга - 5,0% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Банк ежемесячно предоставляет отчет держателю карты (п. 6. Условий). Держатель обязуется ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно) (п. 4 Условия).

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях

Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 ГК РФ.

Согласно выписки по счету карты, а также отчетов по кредитной карте ответчиком использовались кредитные денежные средства, при этом, обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 79203 руб. 81 коп. в том числе: просроченные проценты 7 492 руб. 42 коп., просроченный основной долг 71 711 руб. 39 коп.

Поскольку заемщик принятые на себя обязательства ненадлежащим образом не исполняет, суд исковые требования находит обоснованными и подлежащими удовлетворению однако в меньшем размере.

Ответчик возражая против удовлетворения исковых требований ПАО "Сбербанк", указал, что кредитором пропущен срок исковой давности для обращения с иском в суд.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 24 названного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (3 года), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В Общих условиях оговорено, что дата платежа - дата, до наступления которой держатель должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней.

В соответствии с Общими условиями обязательный платеж - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

Согласно п. 2 Общих условий дата платежа - дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Договор ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ответчиком, предусматривал возврат суммы кредита, не позднее даты платежа внесения на счет карты суммы обязательного платежа, указанной в отчете по карте, следовательно, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.

Сумма задолженности по кредитной карте складывается из подлежащих уплате периодических платежей, в связи с чем при решении вопроса о сроке исковой давности для предъявления требований о ее взыскании, подлежит обязательному установлению период (дата) возникновения просроченной задолженности - отдельно по каждому платежу.

Истечение срока кредита не прекращает действие договора и не влечет начало течения срока исковой давности. Указанный срок пролонгируется до письменного отказа клиента от пользования картой и погашения всей имеющейся задолженности по карте.

Таким образом, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.

Следовательно, срок возврата каждой части предоставленного заемщику кредита и выплаты процентов за пользование им, имеет существенное значение для разрешения вопроса об истечении срока исковой давности.

Поскольку от исполнения настоящего требования заемщик уклонился, ПАО «Сбербанк» в целях восстановления нарушенного права обратился к мировому судье судебного участка №9 Ленинского судебного района г.Тюменской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу кредитора задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 81768 руб. 80 коп.

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 взыскана задолженность по кредитной карте на общую сумму 81768 руб. 80 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1326 руб. 53 коп.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа.

ПАО Сбербанк обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на временной период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ распространяется судебная защита, в связи с чем, течение срока исковой давности в данном периоде прерывается, и продолжает течь после отмены судебного приказа.

Между тем, не истекшая часть срока исковой давности превышает шесть месяцев, соответственно, такая часть продлению на шесть месяцев не подлежит.

Следовательно, период, за который банк имеет право взыскать задолженность по кредитной карте, применив срок исковой давности по периодическим платежам, начитает течь с ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, срок исковой давности для защиты права истца на взыскание кредитной задолженности за период до ДД.ММ.ГГГГистцом пропущен.

Согласно предоставленному истцом расчету (л.д. 15, 16) задолженность ответчика по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 64466 руб. 78 коп. и задолженность по процентом 5536 руб. 33 коп.

Доводы ответчика о том, что срок исковой давности начинает течь со следующей даты последнего платежа, являются ошибочными и основанными на неправильном толковании правовой природы возникших спорных правоотношений. Подробный расчет применения сроков исковой давности приведен выше.

С учетом установленных судом обстоятельств и норм закона, принимая во внимание сроки исковой давности по заявленным требованиям, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 70003 руб.11 коп.

Согласно статье98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по оплате иска госпошлиной подлежат возмещению ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требованийв размере 2300 руб. 09коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

искПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <данные изъяты>) в счет погашения задолженности по банковской карте 70 003 (семьдесят тысяч три) руб. 11 коп., и в возврат госпошлины 2 300 (две тысячи триста) руб. 09 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Альметьевского городского суда

Республики Татарстан (подпись) Михеева Л.Н.

Копия верна.

Судья Альметьевского городского суда

Республики Татарстан Михеева Л.Н.

Решение вступило в законную силу « »_________________2024 года.

Судья: