Решение № 2-127/2019 2-127/2019~М-72/2019 М-72/2019 от 13 марта 2019 г. по делу № 2-127/2019

Дело № 2-127/2019 г.


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 марта 2019 г. г. Бежецк

Бежецкий городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Бойцова Н.А.,

при секретаре судебного заседания Лагусевой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указано следующее. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> выдало кредит ФИО1 в сумме 1094 600,00 руб. на срок 60 мес. под 20,9% годовых. Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,000% годовых от суммы просроченного долга. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 24.01.2019 задолженность ответчика составляет 1271 343,26 руб., в том числе неустойка за просроченные проценты – 10 448,16 руб., неустойка за просроченный основной долг – 8 877,48 руб., просроченные проценты – 283 294,32 руб., просроченный основной долг – 968 723,30 руб. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Ссылаясь на положения ст. 309, 819, 809-811, п. п.2 ст.450 ГК РФ, ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» просит расторгнуть кредитный договор <***> от 29.07.2016, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 29.07.2016 г. в размере 1271 343,26 руб., из которых неустойка за просроченные проценты – 10 448,16 руб., неустойка за просроченный основной долг – 8 877,48 руб., просроченные проценты – 283 294,32 руб., просроченный основной долг – 968 723,30 руб., взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 556 руб. 72 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен заранее и надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена судом заранее и надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовала, возражений по существу заявленных требований не представила.

При таких обстоятельствах, суд, исходя из положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Установлено, что 29 июля 2016 г. ПАО «Сбербанк России» заключило кредитный договор № <***> с ФИО1, на основании которого банк предоставил заемщику ФИО1 «Потребительский кредит» в размере 1094 600 руб. 00 коп. под 20,90 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Получение ответчиком денежных средств по кредитному договору подтверждается материалами дела, стороной ответчика не оспаривается. Кроме того, первоначальное исполнение обязательств по кредитному договору ФИО1 также подтверждает факт выдачи банком денежных средств заемщику.

Установлено, что 29 ноября 2017 г. ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключила дополнительное соглашение №1 к кредитному договору <***> от 29.07.2016 г., согласно которому стороны внесли дополнения и изменения в действующий между ними кредитный договор <***> от 29.07.2016 г., а именно на период с 29.12.2017 до 29.06.2018 (6 мес.) установлен льготный период погашения кредита - кредитором предоставлена заемщику отсрочка с погашении основного долга; на период с 29.12.2017 до 29.06.2018 кредитором предоставлена заемщику отсрочка с погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10% от суммы рассчитанный процентов на дату платежа; по соглашению сторон срок пользования заемщиком кредитом увеличен на 6 мес., и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 66 мес. по 29.01.2022; начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты и неустойки распределяются по месяцам, с 29.12.2017 по 29.01.2022, и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей; погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей №2 от 29.11.2017 к кредитному договору <***> от 29.07.2016; график платежей №1 от 29.07.2016 определено считать прекратившим свое действие с момента подписания соглашения; график платежей №2 к соглашению является неотъемлемой частью кредитного договора <***> от 29.07.2016; соглашение вступает в силу с момента подписания его обеими сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора <***> от 29.07.2016; по всем остальным вопросам, не урегулированным соглашением, стороны руководствуются положениями кредитного договора <***> от 29.07.2016.

Пунктом 8 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора (л.д. 14 оборот).

Согласно п. 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту – общие условия кредитования) (л.д.16-18) погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

По правилам п. 3.2 общих условий кредитования (л.д. 16 оборотная сторона) уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В силу п. 3.2.1 и п. 3.2.2 общих условий кредитования (л.д.16 оборотная сторона) проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Исходя из п. 3.5 общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании Поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору от 29.07.2016, заключенному с ФИО1, выполнил, денежные средства перечислил на счет заемщика. Заемщик (ответчик по настоящему делу), не смотря на произведенную банком реструктуризацию займа, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, неоднократно нарушал предусмотренный графиком платежей№2 порядок возврата кредита и выплаты процентов по нему. Так из расчета задолженности по договору следует, что последний платеж по кредитному договору был осуществлен ФИО1 в августе 2018 г.

Исходя из требований ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки.

Пунктом 12 кредитного договора (л.д.14 оборотная сторона) предусмотрено, что заемщик несет ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Как следует из п.4.2.3. общих условий кредитования (л.д.17 оборотная сторона) кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Установлено, что на 24.01.2019 задолженность ФИО1 по кредитному договору № <***> от 29.07.2016, согласно представленному представителем истца расчету, составила 1271 343,26 руб., из которых неустойка за просроченные проценты – 10 448,16 руб., неустойка за просроченный основной долг – 8 877,48 руб., просроченные проценты – 283 294,32 руб., просроченный основной долг – 968 723,30 руб.

Расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям договора, является верным, стороной ответчика не оспорен.

Согласно под. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона по договору вправе обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в требовании срок.

05 декабря 2018 г. истец направил ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором предложил ответчику погасить образовавшуюся задолженность в срок не позднее 04 января 2019 г. Также в требовании указал, что в случае неисполнения требования в установленный срок, банк обратится в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора (л.д.31-32). Ответчиком требование банка выполнено не было.

Судом установлено, что ответчик нарушил условия кредитного договора, а именно не погашает кредит и начисленные на него проценты в том объеме и сроки, которые установлены договором, дополнительным соглашением к нему.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 20556 руб. 72 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <***>, заключенный 29 июля 2016 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № <***> от 29 июля 2016 г. в размере 1271 343 (один миллион двести семьдесят одна тысяча триста сорок три) рублей 26 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 556 (двадцать тысяч пятьсот пятьдесят шесть) рублей 72 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий городской суд.

Председательствующий