Решение № 2-161/2019 2-161/2019~М-107/2019 М-107/2019 от 16 мая 2019 г. по делу № 2-161/2019

Дело № 2-161/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вытегра 17 мая 2019 года

Вытегорский районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Скресанова Д.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Дикаловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ГНК-Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ГНК-Инвест» обратилось к ФИО1 с указанным иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП-Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 39,9 % годовых на срок 36 месяцев. В заявление на получение потребительского кредита ответчик просила открыть на ее имя счет и предоставить кредитную карту с лимитом <данные изъяты> рублей. После выплаты суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП-Банк» акцептировал данную ФИО1 оферту и предоставил последней кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ с номером кредитного договора <данные изъяты> с лимитом в сумме <данные изъяты> рублей под 39,90% годовых. Ответчик воспользовалась кредитной картой, получив 45000 рублей. Вместе с тем ФИО1 свои обязательства по возврату денежных средств и процентов за их пользование исполняет ненадлежащим образом, допуская просрочки платежа, в связи с чем по состоянию на 06.03.2019 образовалась задолженность в сумме 95800 рублей 18 копеек. 19.09.2018 между АО «ОТП-Банк» и ООО «ГНК-Инвест» заключен договор уступки прав (требований) № по условиям которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от АО «ОТП-Банк» к истцу. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95800 рублей 18 копеек, из которых: основной долг – 41299 рублей 65 копеек, проценты за пользование кредитом – 49982 рубля 52 копейки, пени – 4518 рублей 01 копейка, проценты за пользование суммой займа и штрафную неустойку с 07.03.2019 по день фактического погашения задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3074 рубля.

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

На основании ст.167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что периодически пользовалась кредитной картой, по возможности задолженность гасила, последнее пополнение карты было в январе 2016 года. Считает, что предъявленная к взысканию сумма долга завышена, в том числе штрафные санкции, просит их снизить.

Заслушав ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.2, п.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, связанное, в том числе, с уплатой денежных средств, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в законе (п.2 ст.307 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение условий не допускается.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем подписания заявления на получение кредитной карты, присоединения к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», и Тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, был заключен договор кредитной карты № с лимитом <данные изъяты> рублей, но не более размера максимального кредитного лимита, указанного в Тарифах, с льготным периодом 55 дней, под 39,9% годовых, с открытием банковского счета № (л.д.6,9-11).

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» ответчик дала согласие Банку на списание с банковского счета денежных средств в пользу Банка (в целях исполнения обязательств перед Банком), для чего предоставила Банку право списывать денежные средства с банковского счета в размере обязательных платежей, в сроки, установленные для их исполнения (л.д.10).

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по договору кредитной карты исполняет ненадлежащим образом, допуская просрочки по платежам, последнее погашение кредита и процентов по нему было в январе 2016 года, что подтверждается выпиской по счету.

В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст.384 ГК РФ).

19.09.2018 между АО «ОТП-Банк» и ООО «ГНК-Инвест» заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого право требования по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от АО «ОТП-Банк» к ООО «ГНК-Инвест» (л.д.13-15).

По состоянию на дату заключения договора уступки прав (требований), задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 95800 рублей 18 копеек, в том числе основной долг в сумме 41299 рублей 65 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав от 26.09.2018 (д.<адрес>).

Судом установлено, что первоначально в связи с нарушением обязательств по договору кредитной карты истец в январе 2019 года обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, 04.02.2019 мировым судьей Вологодской области по судебному участку № был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95800 рублей 18 копеек. На основании письменных возражений ФИО1 судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 15.02.2019 (л.д.8).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из расчета, предоставленного стороной истца, следует, что по состоянию на 06.03.2019 договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 95800 рублей 18 копеек, из которых: основной долг – 41299 рублей 65 копеек, проценты за пользование кредитом – 49982 рубля 52 копейки, пени – 4518 рублей 01 копейка. Данный расчет арифметических ошибок не содержит и выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено. В материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства исполнения обязательства ФИО1 по кредитному договору. Сама ответчик никаких доказательств исполнения обязательства по возврату суммы кредита не представила, в судебном заседании не отрицал, что кредитной картой пользовался, платежи вносил неисправно.

Вместе с тем ответчик просит снизить размер штрафных санкций, считает их чрезмерно завышенными.

Решая вопрос о взыскании штрафа по кредитному договору, суд приходит к следующему.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае нарушения права могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие значимые для дела обстоятельства.

Согласно расчету истца сумма пени (штрафа) за несвоевременную оплату по кредитной карте составляет 4518 рублей 01 копейка.

С учетом суммы задолженности основного долга, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, материальным положением ответчика суд полагает необходимым снизить пени на кредит до 500 рублей.

При указанных обстоятельствах исковые требования о взыскании с ФИО1, как с заемщика, задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованы и подлежат частичному удовлетворению в сумме 91782 рубля 17 копеек, из них: основной долг – 41299 рублей 65 копеек, проценты за пользование кредитом – 49982 рубля 52 копейки, пени – 500 рублей.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа и штрафной неустойки с 07.03.2019 по день фактического погашения задолженности.

В силу п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу приведенного положения закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Принимая во внимание, что требование о расторжении договора кредитной карты не заявлялось, суд считает, что истец вправе требовать с ответчика взыскания процентов за пользование суммой займа, начисляемых по ставке 39,9 % годовых на сумму основного долга в размере 41299 рублей 65 копеек, начиная с 06.03.2019 по день фактической уплаты этой суммы.

Согласно п.65 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем.

С учетом изложенного суд находит требование истца о взыскании с ответчика штрафной неустойки с 07.03.2019 по день фактического погашения задолженности законным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном размере в сумме 3074 рубля, поскольку в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ), не подлежат применению, в числе прочего, при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ГНК-Инвест» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ГНК-Инвест» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91782 рубля 17 копеек, из них: основной долг – 41299 рублей 65 копеек, проценты за пользование кредитом – 49982 рубля 52 копейки, пени – 500 рублей, проценты за пользование кредитом из расчета 39,9% годовых на сумму основного долга 41299 рублей 65 копеек за период с 07.03.2019 по день фактической уплаты этой суммы, штрафную неустойку за период с 07.03.2019 по день фактического исполнения обязательства, расходы по оплате госпошлины в сумме 3074 рубля.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вытегорский районный суд в течение 1 месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Д.В. Скресанов

В окончательной форме решение составлено 22 мая 2019 года.