Решение № 2-258/2019 2-258/2019~М-234/2019 М-234/2019 от 3 сентября 2019 г. по делу № 2-258/2019

Дело № 2-258/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 сентября 2019 года село Карпогоры

Пинежский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Першиной Е.А., при секретаре судебного заседания Ромахиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 181 226,55 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 10824,53 руб., а также обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 09.10.2018 Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № №, ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 159849,13 руб., под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Форд Фокус светло – серый, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору о предоставлении кредита, по состоянию на 26.06.2019 задолженность по договору составляет 181 226 руб. 55 коп, в том числе: 155 373 руб. 72 коп. – просроченная ссуда, 14 670 руб. 60 коп. – просроченный проценты, 347 руб. 49 коп – проценты по просроченной ссуде, 10 379 руб. 32 коп. – неустойка по ссудному договору, 306 руб. 42 коп. - неустойка за просроченную ссуду, 149 руб. 00 коп. – комиссия за СМС - информирование. Указанная задолженность образовалась за период с 11.12.2018 по 26.06.2019.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства.

В соответствии с ч. 3 ст.167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 09.10.2018 между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) и ФИО1 (Заёмщиком) был заключён кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в размере 159 849 рублей 13 копеек на 60 месяцев до 09.10.2023 под 21,90 % годовых.

По условиям кредитного договора на имя Терновского 09.10.2018 открыт банковский счет.

Денежные средства по кредиту были перечислены Банком на банковский счёт заёмщика ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счёту (л.д. 30).

При этом ответчик был ознакомлен и согласен с Условиями предоставления кредита, согласно п. 10 указанного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог транспортного средства Форд Фокус, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серии 2900, номер №, о чем имеется его личная подпись.

По условиям кредитного договора заемщику была предоставлена сумма кредита в размере 159 849 руб. 13 коп., срок кредита - до 09.10.2023. Проценты за пользование кредитом – 21,9% годовых. Размер аннуитетного платежа составил 3964 руб. 16 коп., срок платежа по кредиту по 9 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 9 октября 2023 года в сумме 3963 руб. 58 коп..

Истец полностью исполнил обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

При этом п. 12 Индивидуальных условий договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

Так, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В нарушение условий кредитного договора заёмщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 2 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по возврату основного долга и процентов, чем нарушал условия договора. Последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору произведено ответчиком 18.01.2019, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 30).

Согласно досудебной претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленной ФИО1 ПАО «Совкомбанк», по состоянию на 14 марта 2019 года сумма, необходимая для полного исполнения обязательств, составляла 163 954 руб. 88 коп., из них сумма просроченной задолженности – 11 308 руб. 16 коп. и сумма досрочного возврата оставшейся задолженности – 152 646 руб. 72 коп. (л.д. 32).

В добровольном порядке ответчик не исполнил требования банка, в связи с чем банк обратился в суд с указанным иском.

Задолженность ответчика по договору по состоянию на 26 июня 2019 года составляет 181 226 руб. 55 коп., в том числе: 155 373 руб. 72 коп. – просроченная ссуда, 14 670 руб. 60 коп. – просроченные проценты, 347 руб. 49 коп – проценты по просроченной ссуде, 10 379 руб. 32 коп. – неустойка по ссудному договору, 306 руб. 42 коп. - неустойка за просроченную ссуду, 149 руб. 00 коп. – комиссия за СМС - информирование (л.д. 7-8).

Расчет суммы задолженности, процентов, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о правомерности и обоснованности требований Банка о взыскании с ответчика кредитной задолженности в сумме 181 226 руб. 55 коп., поскольку наличие такой задолженности подтверждено совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств, которые в соответствии со ст.56 ГПК РФ не опровергнуты ответчиком доказательствами, отвечающими требованиям Главы 6 ГПК РФ.

Кроме того, Банком заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Согласно п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и п. 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита обязательства ответчика по кредитному договору обеспечиваются залогом транспортного средства марки Форд Фокус, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, государственный регистрационный знак <***>, паспорт транспортного средства серии 29 ОО, номер 057653. Согласованная сторонами стоимость предмета залога 160 000 рублей (л.д. 9-11, 12-13).

По информации ОГИБДД ОМВД России по Пинежскому району ответчику ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль марки Форд Фокус, 2006 года выпуска, цвет светло-серый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 29 ОО № №, стоимость автомобиля составляет 90 000 рублей (л.д. 35).

Исходя из п. 8.12.2 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В силу п. 8.14.2 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течении двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору является незначительной.

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет обращения взыскания на заложенное имущество основано на законе и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном этим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 этого Кодекса.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодержатель и _Залогодатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. Соответственно на момент рассмотрения дела размер понижения составляет 23,3%.

Доказательств согласования сторонами иной стоимости предмета залога истцом суду не представлено, в связи с чем суд соглашается с мнением истца о необходимости применения к определению залоговой стоимости, а равно к начальной продажной цене автомобиля, стоимости заложенного имущества в размере 122 718 руб. 23 коп. (160 000 -23,3%).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 10824 руб. 53 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от 9 октября 2018 года в размере 181 226 рублей 55 копеек, в том числе: 155 373 рубля 72 копейки – просроченная ссуда, 14 670 рублей 60 копеек – просроченный проценты, 347 рублей 49 копеек – проценты по просроченной ссуде, 10 379 рублей 32 копейки – неустойка по ссудному договору, 306 рублей 42 копейки - неустойка за просроченную ссуду, 149 рублей 00 копеек – комиссия за СМС-информирование, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 10824 рублей 53 копейки, а всего – 192 051 (Сто девяносто две тысячи пятьдесят один) рубль 08 копеек.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1 имущество - автомобиль марки Форд Фокус, 2006 года выпуска, цвет светло-серый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 29 ОО № №, установив начальную продажную цену в размере 122718 рублей 23 копейки, способ реализации – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда путем подачи жалобы через Пинежский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья Е. А. Першина