Решение № 2-1375/2024 от 14 июля 2024 г. по делу № 2-1472/2023

дело N 2-1375/2024

56RS0033-01-2023-000614-70


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Орск 15 июля 2024 года

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Фризен Ю.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Бервольд В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 22 ноября 2012 года между АО «Связной Банк» как кредитором и и ФИО1 как заемщиком заключен кредитный договор N №, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом.

ФИО1 принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

20 апреля 2015 г. между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требования, в соответствии с которым АО «Связной Банк» уступило ООО «Феникс» право требования к ФИО1 по кредитному договору от 22 ноября 2015 г.

ООО "Феникс" просило суд взыскать с ФИО1 задолженность за период с 22 декабря 2012 г. по 22 апреля 2015 г. в размере 101 492,21 руб., из которых: 50 000 руб. основного долга, 48 492,21 руб. процентов на просроченный основной долг, 3 000 руб. штрафы, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – 3 229,84 руб.

В судебное заседание представитель ООО "Феникс" не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

ФИО1 участия в судебном заседании не принимала, в письменном заявлении просила в удовлетворении исковых требований отказать по мотивам пропуска срока исковой давности.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В материалах дела имеется заявление ФИО1, которая подтвердила свое согласие на заключение кредитного договора, в рамках которого предоставляется кредит на условиях, указанных в заявлении на получение персонального кредита, Общих условиях обслуживания физических лиц в ЗАО «Связной Банк» и тарифах по банковскому обслуживанию.

По указанному договору банк исполнил свои обязательства в полном объеме, выдав ФИО1 банковскую карту и перечислив на счет кредит в размере 50 000 руб., процентная ставка по кредиту определена сторонами в размере 58 % годовых, кредит предоставлен на срок 36 месяцев, дата платежа 21 число каждого месяца, размер платежей определен в графике и составляет 2957 руб. ежемесячно, с последним платежом в размере 2685,72 руб.

Согласно расчету задолженности ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Таким образом, исходя из ст. 432, 433, 434, 435, 731 Гражданского кодекса РФ между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор от 22 ноября 2012 г. № №

Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Действия ЗАО «Связной Банк» по перечислению денежных средств заемщику ФИО1 соответствуют требованиям п.3 ст.731 Гражданского кодекса РФ, положениям общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «Связной Банк».

В соответствии с п.6.3, 6.9 Общих условий, Тарифами, графиком платежей ФИО1 обязалась возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором.

Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в графике. Все ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в графике погашения (дата платежа) путем ежемесячного списания банком с СКС, указанного в заявлении на представление кредита. Все ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов (за исключением последнего платежа) клиент производит не позже даты платежа, в виде ежемесячного платежа.

Исходя из п. 6.13.5 Общих условий, клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору. Требование считается полученным клиентом по истечении 10 (десяти) дней с даты направления требования по последнему известному банку адресу клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение клиентом требования банк ответственности не несет.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 22 апреля 2015 г. банком сформировано направлено в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности. Установлен срок исполнения требований в течение 30 дней с момента формирования заключительного счета, что соответствует и не противоречит положениям ч.2 ст.810 Гражданского кодекса РФ.

Вместе с тем, задолженность ответчика перед кредитной организацией не погашена.

Срок действия кредитного договора сторонами не установлен, поэтому срок исполнения обязательства определяется моментом востребования, следовательно, ФИО1 обязана оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, то есть до 22 мая 2015г.

Судом установлено, что ФИО1 нарушила условия кредитного договора от 22 ноября 2012 г. № № вносила платежи несвоевременно и не в полном объеме. Из представленной выписки по счету, расчета задолженности следует, что последнее пополнение счета кредитной карты осуществлено 22 марта 2015г. в размере 2020,34 руб., за период с 22 декабря 2012 г. по 22 апреля 2015 г. задолженность ответчика составила 101492,21 руб., из них основной долг- 50000 руб., проценты на непросроченный основной долг- 48492,21 руб., штрафы- 3000 руб.

20 апреля 2015 г. между АО «Связной Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) цессии №, в соответствии с которым АО «Связной Банк» уступило ООО «Феникс» право требования к ФИО1 по кредитному договору от 22 ноября 2015 г.

Таким образом, в силу ст. 382, 389 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать исполнение обязательств ответчиком по договору, заключенному между ЗАО «Связной Банк» (после реорганизации- АО «Связной Банк») и ФИО1

В адрес ФИО1 от ООО "Феникс", как нового кредитора, было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности.

Ответчик требование о полном погашении не исполнил.

ООО «Феникс» обращалось к мировой судье с заявлением о выдаче судебного приказа, заявление поступило на судебный участок 28 марта 2019 г.

1 апреля 2019 г. мировым судьей судебного участка № № Советского района г.Орска выдан судебный приказ № в отношении ФИО1, который отменен определением от 12 ноября 2019г.

Согласно представленному расчёту задолженность по кредитному договору за период с 22 декабря 2012 г. по 22 апреля 2015 года составила 101492,21 руб., из них основной долг- 50000 руб., проценты на непросроченный основной долг- 48492,21 руб., штрафы- 3000 руб.

До принятия решения ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Поскольку условиями договора предусмотрено ежемесячное погашение задолженности, при разрешении заявления о применении исковой давности надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

ФИО1 обязана оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, то есть до 22 мая 2015г.

Следовательно, срок исковой давности применительно к данным правоотношениям оканчивается 22 мая 2018 года.

Вместе с тем истец обратился в суд с настоящими требованиями 22 марта 2023 года (отправлено почтовой связью), то есть с пропуском срока исковой давности, при этом не представил доказательств уважительности причин его пропуска.

Имевшее ранее место обращение к мировому судье за выдачей судебного приказа (28 марта 2019 года) на течение срока давности в настоящем случае повлиять не может, поскольку данное обращение состоялось уже по прошествии трех лет с момента истечения установленного заемщику срока для погашения задолженности.

В соответствии со статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации и ее толкованием, содержащимся в пункте 26 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку стороны кредитного договора установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму кредита, уплачиваются одновременно с суммой основного долга в размере ежемесячного платежа, срок исковой давности по требованию об уплате суммы процентов, начисленных обществом после наступления срока возврата кредита, также пропущен.

Обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности в настоящем случае не установлено.

В этой связи суд считает обоснованными доводы ответчика о пропуске банком установленного законом срока исковой давности, который должен исчисляться в соответствии с изложенными правилами.

В связи с изложенными обстоятельствами, в удовлетворении исковых требований истцу отказывается в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью "Феникс" №) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору от 22 ноября 2012 года N № за период с 22 декабря 2012 года по 22 апреля 2015 года в размере 101 492,21 руб., из которых: 50 000 руб. основного долга, 48 492,21 руб. процентов на просроченный основной долг, 3 000 руб. штрафы, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 229,84 руб. – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 22 июля 2024 года.

Председательствующий <данные изъяты> Ю.А. Фризен