Решение № 2-14/2018 2-14/2018 ~ М-1/2018 2-2-14/2018 М-1/2018 от 21 февраля 2018 г. по делу № 2-14/2018

Дело № 2-2-14/2018


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 февраля 2018 года с. Износки

Дзержинский районный суд Калужской области в составе

председательствующего судьи Ткаченко О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Сурковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению ООО МФК «Мани Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МФК «Мани Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами, указав, что ООО МФК «Мани Мен» - микрофинансовая организация, ведущая свою деятельность по выдаче потребительских займов в режиме онлайн через сеть Интернет. ООО МФК «Мани Мен» состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций за номером 2/11/01/77/000478 от 25.10.2011 года.

ФИО1 получила заем от ООО МФК «Мани Мен» посредством направления оферты (предложения заключить договор) и ее акцепта (принятия предложения) на основании Правил предоставления потребительского займа ООО «Мани Мен» (далее Правила), расположенных на официальном сайте истца и обязательных для всех заемщиков.

Согласно пунктов 2.1., 2.2., 2.3. Правил предоставления потребительского займа Общества с ограниченной ответственностью «Мани Мен», расположенных на официальном сайте истца (далее Правила), Клиент, имеющий намерение получить Заём, заходит на Сайт, и путем заполнения размещенной на Сайте формы предоставляет Кредитору свой номер телефона и адрес электронной почты.

По завершении заполнения Анкеты-Заявления Клиент путем проставления кода, полученного посредством СМС-сообщение от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя иные обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика», размещенном на Сайте (пункт 2.8. Правил).

При принятии положительного решения о заключении договора займа с Клиентом Кредитор направляет Клиенту Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа (пукнт 4.1. Правил).

Пункт 4.3. Правил устанавливает, что акцептуя Оферту, Клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Офертой.

Согласно пункта 4.5. Правил Оферта признается акцептованной Клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему Оферты Клиент:

4.5.1. подпишет размещенную на Сайте, в т.ч. в Личном кабинете, Оферту специальнымкодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от Кредитора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации Оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода (п. 2.8), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации);

4.5.2. подпишет Оферту в присутствии представителя Организации-Партнера, указанного в п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского займа, путем проставления кода признаваемого Сторонами простой электронной подписью;

4.5.3. подпишет Оферту путем направления ответного СМС-сообщения Кредитору, признаваемого Сторонами простой электронной подписью.

Согласно пункту 4.7. Правил Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается:

4.7.1. при заключении Договора на получение нецелевого займа - зачисление суммы Займа на Счёт/банковскую карту, либо получение Клиентом денежного перевода в отделении платёжной системы СопГасг, либо Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ», либо через сервис «Золотая Корона Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо на электронное средство платежа в системе "Яндекс.Деньги", а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (Суммы займа) с расчетного счета Кредитора, при условии, что Клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств.

4.7.2. при заключении Договора на получение целевого займа - день заключения договора купли-продажи товара, на приобретение которого предоставлен Заем.

ФИО1 с целью получения займа вошла на Сайт ООО МФК «Мани Мен», ознакомилась с Правилами предоставления потребительского займа, в подтверждение чего указала персональный код подтверждения, полученный СМС-сообщением на указанный ею номер телефона. Далее Ответчик зарегистрировался на сайте, зашел в Личный кабинет, указав известный только ему логин и пароль, сформировал Анкету-заявку на получение займа, указав сумму займа, срок кредита, способ получения заемных денежных средств, а также предоставив персональную информацию о себе.

Истец по получению Анкеты-заявки Ответчика принял положительное решение, направил Клиенту Оферту на предоставление займа, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также уникальный код, присвоенный Заемщику. До Ответчика также была доведена следующая информация: полная стоимость займа, основная сумма кредита и процентов по кредиту, общая сумма платежей по займу, график платежей. Заемщик в свою очередь направил акцептовал оферту заимодавца одним из указанных в Правилах способов.

ООО МФК «Мани Мен» во исполнение своих обязательств предоставил ответчику заем в

размере 5999 (Пять тысяч девятьсот девяносто девять ) рублей 00 копеек рублей под 2% в день. Ответчик обязан был возвратить денежные средства до 30.12.2013года, однако до настоящего времени так и не возвратила денежные средства. Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 за общий период с 16.12.2013 (дата начала просрочки) по 20.09.2016 (дата расчета задолженности) составляет 128 421,97 рублей в том числе: заем – 5999 руб.; проценты за пользование заемными денежными средствами - 121059,82 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) - 1363,15 руб. В связи с чем, просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа и расходы на оплату государственной пошлины.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, просила уменьшить размер процентов за пользование заемными денежными средствами.

Изучив материалы дела, заслушав ответчика ФИО1, суд приходит к следующему.

Согласно пункта 4 статьи 807 ГК РФ заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении Договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как указано в ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно оферты на предоставление займа от 16.12.2013 года (л.д.6) истец предоставил ответчику денежные средства размере 5999 рублей под 2% в день, до 30.12.2013 года.

Факт получения ответчиком денежных средств, подтверждается платежным поручением № 9761 от 16.12.2013 г. (л.д.7).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Факт имеющейся задолженности ФИО1 перед ООО МФК «Мани Мен», подтверждается офертой на предоставление займа от 16.12.2013 года (л.д.6), платежным поручением № 9761 от 16.12.2013 года (л.д.7), расчетом задолженности (л.д.8), согласно которому общая сумма задолженности ответчика составляет 128421 рублей 97 копеек, из которых: основной долг-5999 рублей, проценты-121059 рублей 82 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами-1363 рубля 15 копеек.

Данная задолженность образовалась в виду нарушения заемщиком правил по возврату микрозайма.

В связи с чем, суд считает, что исковые требования ООО МФК «Мани Мен» о взыскании с ответчика ФИО1 просроченной суммы микрозайма в размере 5999 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как указано в пункте 1 статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 393 ГК Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства.

Согласно ч. 1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Истцом произведен расчет процентов по указанному кредиту за период с 17.12.2013 года по 20.09.2016 года в размере 121059 руб. 82 коп. (2% от суммы займа за каждый день просрочки).

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 г. № 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при разрешении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно договору микрозайма от 16.12.2013 года срок его предоставления был определен в 14 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (л.д.6).

Согласно п.1.2. указанного договора, ответчик приняла на себя обязательства возвратить сумму займа и начистенные на нее проценты (по ставке 2% в день) за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей Офертой.

В связи с чем, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты из расчета 2% в день за период с 17.12.2013 года по 30.12.2013 года за пользование займом в размере 1679 руб.72 коп.(5999 руб.00 коп.*2%*14дней)

На основании пункта 5.1 договора микрозайма от 16.12.2013 года в случае нарушения срока платежа по займу, Общество вправе требовать уплаты неустойки, состоящей из фиксированной части в размере 1000 рублей и процентов в размере 0,75% от суммы основного долга за каждый день просрочки. Согласно п.5.2 заемщик не освобождается от обязательств по возврату процентов за пользование займом.

Суд считает, что заявленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ФИО1 своих обязательств. Поэтому, принимая во внимание несоразмерность рассчитанной неустойки последствиям нарушения обязательства, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, суд приходит к выводу, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от 16.12.2017 года исходя из расчета 2% в день за период с 31.12.2013 года по 20.09.2016 года, не может быть принят во внимание и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом до 5000 рублей.

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 ("О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ, не применяются.

В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

В связи с чем, суд считает, что проценты за пользование чужими денежными средствами, заявленные истцом в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере 1363 руб.15 коп., не подлежат взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца о взыскании задолженности по договору займа, подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорциональной размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку исковые требования истца суд удовлетворяет частично, то со ФИО1 суд взыскивает судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с этим, исковые требования истца о возмещении расходов ответчиком в пользу истца по оплате государственной пошлины, также подлежат удовлетворению частично, на сумму 507 руб.15 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО МФК «Мани Мен» о взыскании задолженности со ФИО1 по договору займа от 12 декабря 2013 года удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО МФК «Мани Мен» сумму основного долга в размере 5999 (пять тысяч девятьсот девяносто девять) рублей, проценты за пользование займом по договору в сумме 1679 (одна тысяча шестьсот семьдесят девять) руб. 72 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5000 (пять тысяч) рублей, а всего 12678 рублей 72 копейки.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО МФК «Мани Мен» расходы по уплате государственной пошлины в размере 507 руб.15 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Дзержинский районный суд с. Износки в течение месяца со дня оглашения.

СУДЬЯ О.В. ТКАЧЕНКО