Решение № 2-1008/2025 2-1008/2025~М-723/2025 М-723/2025 от 12 ноября 2025 г. по делу № 2-1008/2025

Копия

№
№ 2-1008/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2025 года г. Соль-Илецк

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ширяевой Н.С.,

при секретаре Коноваловой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Тугай ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

установил:

истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что на основании кредитного договора № № от 28 марта 2022 года ответчику предоставлены денежные средства в размере 450 000 рублей на срок 118 месяцев под 13,4 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлась ипотека предмета залога, а именно: квартиры общей площадью 58,3 кв.м. с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> Вместе с тем ФИО1 в нарушение условий кредитного договора принятые на себя обязательства не исполняла, в связи с чем за период с 20 января 2025 года по 8 июля 2025 год (включительно) образовалась задолженность в размере 432 626,52 рублей, состоящая из: 6 621,95 рублей – просроченные проценты, 374 030,17 рублей – просроченный основной долг, 51 005,74 рублей – неустойка за неисполнение условий договора, 663,63 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 305,03 рублей - неустойка за просроченные проценты.

На основании изложенного, истец просил суд:

- расторгнуть кредитный договор № № от 28 марта 2022 года;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от 28 марта 2022 года за период с 20 января 2025 года по 8 июля 2025 год (включительно) в размере 432 626,52 рублей, в том числе: 6 621,95 рублей – просроченные проценты, 374 030,17 рублей – просроченный основной долг, 51 005,74 рублей – неустойка за неисполнение условий договора, 663,63 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 305,03 рублей - неустойка за просроченные проценты, а также взыскать судебные расходы в размере 33 315,66 рублей;

- обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес> с кадастровым номером №

- установить начальную продажную стоимость жилого дома в размере 2 312 026,20 рублей.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещалась надлежащим образом по известным суду адресам, в том числе по адресу регистрации. На неоднократные телефонные звонки по известным суду номерам телефона не отвечала.

Риск неполучения судебных извещений несет адресат (по аналогии с положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Представитель третьего лица Управления Росреестра по Оренбургской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

С учетом изложенного и на основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав в представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела 28 марта 2022 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ФИО1 представлены денежные средства в кредит в размере 450 000 рублей на срок 118 месяцев, на приобретение готового жилья, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес> В свою очередь ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Надлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору было обеспечено ипотекой (залогом недвижимости) приобретаемого объекта недвижимости.

Из условий кредитного договора усматривается, что погашение кредита производится ответчиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.2 Общих условий кредитования.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Заемщик уплачивает кредитору неустойку за несвоевременное страхование/возобновление страхования объектов недвижимости, оформленных в залог (в соответствии с пунктом 4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению объекта недвижимости и/или в залог, предусмотренных пунктом 22 Договора в соответствии с пунктом 4.4.11 Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в пункте 4 Договора (с учетом её возможного изменения при наличии соответствующих условий, предусмотренных в пункте 4 Договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункты 3.3 – 3.3.1).

Денежные средства были перечислены ответчику ФИО1 28 марта 2022 года, что подтверждено выпиской о движении денежных средств.

Вместе с тем ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору.

5 июня 2025 года ПАО Сбербанк направлены требования о досрочном погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору № № от 28 марта 2022 года по всем известным банку адресам ФИО1, однако требования исполнены не были.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 28 марта 2022 года за период с 20 января 2025 года по 8 июля 2025 год (включительно) составила 432 626,52 рублей и состоит из: 6 621,95 рублей – просроченных процентов, 374 030,17 рублей – просроченного основного долга, 51 005,74 рублей – неустойки за неисполнение условий договора, 663,63 рублей – неустойки за просроченный основной долг, 305,03 рублей - неустойки за просроченные проценты.

В соответствии с условиями Кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Сторонами согласована начальная продажная стоимость заложенного имущества в размере 2 312 026,20 рублей (на основании Отчета об оценке № 982 от 24 марта 2022 года итоговая рыночная стоимость имущества составляет 2 568 918 рублей).

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьями 307, 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе; обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, при осуществлении предпринимательской деятельности.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названного кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

По правилам пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).Из статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьёй 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Разрешая исковые требования ПАО Сбербанк в части взыскания денежных сумм, суд, руководствуясь положениями статей 309, 421, 432, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходит из того, что ответчиком обязательства по возврату долга исполнялись ненадлежащим образом, задолженность до настоящего времени не погашена, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга, процентов за пользование кредитными средствами и неустоек по кредитному договору № № от 28 марта 2022 года.

Проверив приведенную истцом сумму задолженности по кредитному договору, образовавшуюся у ответчика ФИО1, на основании представленных истцом документов, суд соглашается с приведенным банком расчетом задолженности, поскольку он является арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, определенной процентной ставкой по кредиту, исходя из фактического размера остатка задолженности по основному долгу, с учетом периода просрочки внесения ежемесячных платежей, кроме того сторонами не оспорен, контррассчеты не представлены, оснований сомневаться в нем у суда не имеется.

Как усматривается из представленных в материалы дела документов, ответчиком ФИО1 вносились платежи в счет погашения задолженности, последний платеж внесен 20 апреля 2023 года в размере 2 118,77 рублей.

Период просрочки составляет более трёх месяцев, размер задолженности составляет 432 626,52 рубля, что более 5% стоимости предмета залога.

Из отчета об оценке № 982 от 24 марта 2022 года следует, что итоговая рыночная стоимость квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: №, составляет 2 568 918 рублей, таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составит 2 312 026,20 рублей.

Исходя из условий кредитного договора и положений статей 348 и 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество предусмотренных статьёй 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в ходе судебного разбирательства не установлено, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 312 026,20 рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как уже указывалось выше, банком по всем известным адресам должнику направлено требование (претензии) о досрочном возврате суммы займа, расторжении кредитного договора.

Добровольно требования банка не удовлетворены, доказательств иного в материалы гражданского дела не представлено.

Исходя из того, что заемщиком нарушены существенные условия кредитного договора, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, направленные истцом в адрес ответчика, не исполнены, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора.

Исходя из положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 33 316,66 рублей, уплаченная истцом при подаче иска.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Тугай ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 28 марта 2022 года.

Взыскать с Тугай ФИО6 (паспорт серия №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 28 марта 2022 года за период с 20 января 2025 года по 8 июля 2025 год (включительно) в размере 432 626,52 рублей, из которой: 6 621,95 рублей – просроченные проценты, 374 030,17 рублей – просроченный основной долг, 51 005,74 рублей – неустойка за неисполнение условий договора, 663,63 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 305,03 рублей - неустойка за просроченные проценты, а также взыскать судебные расходы в размере 33 315,66 рублей.

Обратить взыскание квартиру площадью 58,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, принадлежащую Тугай ФИО7, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 312 026,20 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Н.С. Ширяева

Решение суда в окончательной форме принято 13 ноября 2025 года.

Судья подпись Н.С. Ширяева