Решение № 2-2221/2023 2-371/2024 2-371/2024(2-2221/2023;)~М-1862/2023 М-1862/2023 от 12 февраля 2024 г. по делу № 2-2221/2023

УИД 42RS0№-57

(2-371/2023)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Смолина С.О.,

при секретаре Бояровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске 13 февраля 2024 года

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119700,20 руб., включая судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Свои требования мотивировало тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 ФИО9 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 218000 руб. на срок 60 мес. под 23.9% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 116 176,67 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. С ссылкой на нормы материального и процессуального права, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 176,67 руб., в том числе: просроченные проценты - 116176,67 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3523,53 руб., а всего 119700 рублей 20 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение №8615- ФИО2 ФИО10, действующая на основании доверенности (л.д. 46-48), в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 ФИО12 представитель ответчика – Лозовая ФИО11 действующая на основании доверенности (л.д. 87) в суд не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили письменные возражения, относительно исковых требований, просили суд в удовлетворении иска отказать, применив к требованиям истца срок исковой давности (л.д. 75-76), просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 94).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 329, пунктом 3 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений кредитного договора в установленном порядке.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 ФИО13. на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-9), был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в сумме 218000 руб. на срок 60 месяцев под 23,9% годовых (л.д. 33-34).

Заемщик с индивидуальными условиями кредитования, а также Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительского кредита (далее-Общие условия кредитования) (л.д. 21-25) согласен, о чем свидетельствует личная подпись ФИО1 ФИО14

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно графику платежей (л.д. 32) первый платеж ДД.ММ.ГГГГ составляет 6258,77 руб., последний платеж должен быть оплачен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере 6358,77 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ФИО1 ФИО15 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым сумма процентов за пользование кредитом составляет 116176,67 руб. (л.д. 5-6).

Ответчиком в добровольном порядке требования Банка не исполнил, в связи с чем, истец обратился в суд за выдачей судебного приказа.

Согласно расчета суммы задолженности, представленного истцом, сумма процентов за пользование кредитом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 116176,67 руб.(л.д.12). Указанная задолженность образовалась у ответчика ФИО1 ФИО16 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно приложению №4 к расчету задолженности (л.д.16-17).

Согласно судебному приказу от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка №2 Зенковского судебного района г. Прокопьевска Кемеровской области с ФИО1 ФИО17 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116176,67 руб., госпошлина – 1761,77 руб. (л.д. 77).

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 28; 79).

За защитой своих нарушенных прав истец обратился в Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе рассмотрения дела, ответчиком ФИО1 ФИО18 возражающим против удовлетворения иска, было заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности и об отказе в иске (л.д. 75-76).

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 197 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Вышеуказанные нормы соотносятся с позицией Верховного Суда Российской Федерации высказанной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности (пункт 3).

Судом установлено, что заочным решением Зенковского районного суда города Прокопьевска от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 ФИО19 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199627,90 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе просроченная ссудная задолженность – 190319 рублей, неустойка за кредит – 865,91 руб., неустойка по процентам – 462,31 руб., просроченные проценты на кредит – 7732,11 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 248,57 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11192, 56 руб. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 92-93).

На основании указанного заочного решения суда, был выдан исполнительный документ, ОСП по г. Прокопьевску и Прокопьевскому району ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство № в отношении ФИО1 ФИО21

Согласно справки № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Российские железные дороги» из заработанной платы ФИО1 ФИО20 на основании постановления судебного пристава –исполнителя ОСП по г. Прокопьевску и Прокопьевскому району, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с августа 2017 года по сентябрь 2019 было удержано 206025,17 руб. (л.д. 78).

Согласно графика платежей, представленному истцом (л.д.32), датой последнего платежа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 ФИО22, является ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12). Следовательно, началом исчисления срока исковой давности следует считать дату ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, как установлено судом, задолженность ответчика, взысканная заочным решением Зенковского районного суда города Прокопьевска от ДД.ММ.ГГГГ, погашена ФИО1 ФИО23. в полном объеме в сентябре 2019 года.

Таким образом, в любом случае по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец знал о нарушении своих прав, при этом, факт направления ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ, уже за пределами срока исковой давности, требования о досрочном возврате суммы кредита, на течение срока исковой давности не влияет и основанием к его восстановлению, либо перерыву не является.

Между тем, ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Зенковского судебного района г. Прокопьевска Кемеровской области за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим исковым заявлением истец обратился в Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58), то есть за пределами срока исковой давности.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности к исковому заявлению не приложено, доказательств наличия уважительных причин пропуска указанного срока суду не представлено.

Ответчик заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности (л.д.75-76).

При таких обстоятельствах, поскольку истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, о применении последствий которого заявлено ответчиком ФИО1 ФИО24 суд отказывает истцу ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что истцу ПАО Сбербанк в удовлетворении заявленных исковых требований отказано в полном объеме за истечением срока исковой давности, требования по возмещению понесённых судебных расходов в заявленном истцом размере удовлетворению не подлежат полностью, в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО25 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116176,67 руб., понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3523,53 руб. отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, т.е. через Центральный районный суд города Прокопьевска.

Судья (подпись) С.О. Смолин

Решение в окончательной форме изготовлено 20 февраля 2024 года.

Судья (подпись) С.О. Смолин

Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0033-01-2023-003063-57 (2-371/2024)

Центрального районного суда города Прокопьевска Кемеровской области