Решение № 2-191/2017 2-191/2017~М-175/2017 М-175/2017 от 30 марта 2017 г. по делу № 2-191/2017

Дело №г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2017 года <адрес>

Скопинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи – Курбатовой Н.В.,

при секретаре – Минаевой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» № от ДД.ММ.ГГГГ., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и Справке по Кредиту наличными сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>. Ссылаясь на п.1 ст.160 ГК РФ, п.п.2,3 ст.434 ГК РФ, п.3 ст.438 ГК РФ, ст.ст.307-328 ГК РФ, ст.ст.810,819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.: просроченный основной долг <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>, штрафы и неустойки <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа – Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО, что подтверждается имеющимися в материалах дела копиями Устава АО «АЛЬФА-БАНК», Свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ, протокола № внеочередного Общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ., листа записи Единого государственного реестра юридических лиц в отношении АО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., генеральной лицензии на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судебное заседание проведено в отсутствие представителя истца АО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные требования признал частично, не согласившись с взыскиваемой суммой, признав факт заключения с истцом соглашения о кредитовании.

Суд, рассмотрев заявленные требования, заслушав пояснения ответчика ФИО1, изучив и оценив имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.

В силу ст.307 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст.309 ГК РФ (в той же редакции) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ (в той же редакции) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии со ст.160 п.1 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.438 п.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами - заемщиком ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» было заключено соглашение о кредитовании №, в офертно-акцептной форме, во исполнение которого банк зачислил на текущий счет ответчика кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты>: сумма кредита -<данные изъяты> рублей; процентная ставка за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых; размер ежемесячного платежа – <данные изъяты> рублей; неустойка за просрочку погашения основного долга с ДД.ММ.ГГГГ. – 2% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 2% от суммы просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. Предоставление кредита и пользование им осуществляются в соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

Вышеприведенные обстоятельства не оспорены и подтверждаются имеющимися в материалах дела копиями Анкеты-заявления на получение кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ. и Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) банк в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в Анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и Анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет, указанной в Анкете-заявлении (п.2.1. Общих условий). Кредит предоставляется на срок, указанный в Анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения (п.2.2.). Датой предоставления клиенту кредита является дата зачисления суммы кредита на счет клиента, что подтверждается выпиской по счету (п.2.4.). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Анкете-заявлении (п.2.8.). Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения. Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита (п.п.2.9., 2.10.). Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в Анкете-заявлении и в Графике погашения (п.3.3.). В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку, которая с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки, начисляемой до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (п.5.1.). В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку, которая с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, начисляемой до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (п.5.2.). В случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета, установленных п.3.3. настоящих Общих условий, клиент выплачивает банку неустойку, которая с ДД.ММ.ГГГГ. составляет 2% от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки, начисляемой до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка (п.5.3.).

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Исходя из требований ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 нарушены условия соглашения о кредитовании, обязательства по погашению задолженности по кредиту им не исполняются. Доказательств обратного ответчик суду не представил.

Так, согласно п.6.4. Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). В случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, указанным в п.6.4. Общих условий, банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности (п.6.5.) Общих условий).

Согласно расчету задолженности, имеющемуся в деле, задолженность ФИО1 по соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по просроченной сумме основного долга <данные изъяты>., начисленные проценты <данные изъяты>., штрафы и неустойки <данные изъяты>. Указанный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и является правильным.

Задолженность по соглашению о кредитовании не была погашена ответчиком и после направления истцом в адрес ответчика требования о срочном погашении задолженности по Соглашению. Направление в адрес ответчика данного требования подтверждается имеющейся в материалах дела копией требования и почтовыми данными о направлении требования от ДД.ММ.ГГГГ.

При данных обстоятельствах суд считает, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика ФИО1 в его пользу задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>. являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом, суд учитывает, что упомянутое Соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком ФИО1 не оспорено. В материалах дела таких доказательств не имеется.

Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению упомянутого Соглашения, в судебном заседании не установлено.

Доводы ответчика в судебном заседании относительно несогласия с взыскиваемой суммой, в том числе с суммами неустоек и штрафов, судом не могут быть приняты во внимание, поскольку указанные доводы опровергаются представленным истцом подробным и обоснованным расчетом задолженности, а также положениями соглашения о кредитовании, подписанного ответчиком в добровольном порядке, будучи согласным с условиями о взыскании с него процентов и санкций за пользование кредитными денежными средствами.

Учитывая вышеприведенные обстоятельства в совокупности: факт заключения между истцом и ответчиком ФИО1 Соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ., учитывая нарушение ответчиком обязательств по вышеназванному Соглашению, учитывая, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика ФИО1 в ненадлежащем исполнении перед истцом кредитных обязательств, учитывая, что условия Соглашения были существенно нарушены ответчиком ФИО1, суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 государственной пошлины также подлежит удовлетворению.

Уплата истцом государственной пошлины при подаче искового заявления подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>. и № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд считает необходимым требования истца в части взыскания судебных расходов удовлетворить, взыскав с ответчика сумму уплаченной истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты>, от суммы иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>), в том числе: просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, начисленные проценты в размере <данные изъяты>, штрафы и неустойки в размере <данные изъяты>; и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Скопинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья-подпись

Копия верна: Судья- Курбатова Н.В.