Решение № 2-534/2020 2-534/2020~М-517/2020 М-517/2020 от 16 июля 2020 г. по делу № 2-534/2020

36RS0034-01-2020-000944-61

Дело № 2-534/2020

Резолютивная часть решения оглашена 17 июля 2020г.

Мотивированное
решение составлено 22 июля 2020г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Россошь 17 июля 2020 г.

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Фомкиной С.С.

при секретаре Лаптиевой Л.И.,

с участием ответчика /ФИО1./

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на следующее, что <Дата обезличена> между ООО "ХКФ Банк" и /ФИО1./ заключен кредитный договор №, на сумму 550 599,00 рублей. Процентная ставка по кредиту -19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 550 599,00руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре, на основании Заявления о предоставлении кредита, Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Истец просит взыскать с /ФИО1./ задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена> в размере 728 300,19 рублей, из которых: сумма основного долга - 500 493,33 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 211 425,63 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 16 305,31 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 75,92 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 483,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в поданном в суд исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик /ФИО1./ в судебном заседании пояснила, что исковые требования признает в части взыскания основного долга, процентов за пользование денежными средствами, не согласна с требованием о взыскании убытков банка, считая их завышенными. Неуплата кредита связана с тяжелым материальным положением, и с состоянием здоровья.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.819 и ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена>г. между истцом и ответчиком /ФИО1./ был заключен Кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере 550 599,00 руб., из них 501 000,00 руб. сумма к выдаче, 49 599,00 руб. -сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка 19,9% (л.д.31-35). Указанный договор заключен в письменной форме, на основании заявления /ФИО1./ о предоставлении кредита, подписанного собственноручно /ФИО1./, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк» в размере 550 599,00руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-13).

На основании заявления /ФИО1./ о предоставлении кредита, ею (/ФИО1./) получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, ознакомлена и полностью согласна, о чем свидетельствует ее подпись, как и с содержанием Общих условий Договора, Памятки по услуге «SMS-пакет», Описанием программы Финансирования защиты и Тарифами по расчетно –кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Установленным законом условиям кредитный договор - соответствует.

С условиями предоставления кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета, тарифами по банковскому продукту и графиком платежей исключительно безналичным способом, ответчик был ознакомлен, о чем так же имеется его роспись (л.д.34,35).

Согласно заключенного сторонами договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1. раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со дня, следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки предусмотренной п.1.4 раздела II Общих условий Договора.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В период действия Договора заемщиком были подключены дополнительные услуги – ежемесячное направление извещений по кредиту «sms», стоимостью 59,00 руб., оплата которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С момента предоставления кредитных средств ответчик /ФИО1./ несвоевременно вносила ежемесячные платежи в погашение задолженности, в связи с чем, после отсутствия поступлений <Дата обезличена> ей было выставлено требование о полном досрочном погашении долга (л.д. 14-15), со сроком оплаты в течение 30 календарных дней, поскольку заемщиком срок погашения займа был нарушен, обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвел начисление штрафных санкций.

Согласно установленному Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен <Дата обезличена>, за период пользования денежными средствами с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> проценты подлежащие выплате истцу составляют 211 425,63руб., в данном случая являются убытками банка, с учетом которых истцом выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности до <Дата обезличена> в размере 728 300,19 рублей, которое проигнорировано ответчиком.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 г "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 г N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (с посл. изм. и доп.) при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором,.. ..

В соответствии ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.3 раздела 3 Условий договора предусмотрено право банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; имеет право требовать полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством (п.4).

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

В данном случае банком понесены убытки в виде неполученных процентов за пользование кредитом, обусловленные досрочным истребованием суммы кредита.

При этом, период, в который банк предъявил настоящие исковые требования в суд, не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны банка, поскольку ответчик не был лишен возможности исполнять обязательства в соответствии с условиями договора.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, мерой гражданско- правовой ответственности и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, независимо от того надлежащим или не надлежащим образом исполнено обязательство.

Таким образом, судом установлено, что банк со своей стороны выполнил условия кредитного договора в полном объеме, ответчик /ФИО1./ суду не представила доказательств, свидетельствующих о добросовестном исполнении, ею обязательств по кредитному договору, что не отрицается ответчиком.

Представленный банком расчет задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям заключенного сторонами договора. Неоплаченные проценты, с даты выставления требования по дату последнего платежа по графику, не являются неустойкой в силу норм действующего гражданского законодательства РФ, и не подлежат снижению в порядке 333 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №, основной долг - 500 493,33 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 211 425,63 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 16 305,31 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 75,92 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы в размере, пропорциональном удовлетворенной части исковых требований.

Судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины распределяются в соответствии с подпунктом 2 пункта 3 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации. При признании иска ответчиком возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, 30 процентов суммы уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика.

Пункт 10 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ устанавливает, что при увеличении истцом размера исковых требований недостающая сумма государственной пошлины доплачивается в соответствии с увеличенной ценой иска в срок, установленный пп. 2 п. 1 ст. 333.18 названного Кодекса. При уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном ст. 333.40 указанного Кодекса.

При подаче искового заявления в суд общей юрисдикции истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10 483,00 руб., согласно платежного поручения № от <Дата обезличена>, с учетом признания иска ответчиком, государственная пошлина в размере 7338,1 руб.(70%) подлежит возврату истцу, а государственная пошлина в размере 3 144,9 руб. (30%) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к /ФИО1./, о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с /ФИО1./, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от <Дата обезличена>г. в размере 728 300,19 (семьсот двадцать восемь тысяч триста рублей) 19 копеек, из которых: 500 493,33 рублей - сумма основного долга, 16 305,31 рублей - проценты за пользование кредитом, 211 425,63 рублей - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 75,92 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Взыскать с /ФИО1./, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 144,9 (три тысячи сто сорок четыре рубля) 90 копеек.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в размере 7338,1 руб. (семь тысяч триста тридцать восемь рублей) 10 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Россошанский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья С.С. Фомкина