Решение № 2-632/2018 2-632/2018~М-778/2018 М-778/2018 от 25 ноября 2018 г. по делу № 2-632/2018

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Скопинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи – ФИО4.,

при секретаре – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в <адрес>

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в размере 156 000 рублей под 21,05 процентов годовых на цели личного потребления, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, зачислив кредит в указанном выше размере на счет заемщика. При этом сторонами был установлен график погашения задолженности, согласно которому ФИО1 обязана производить платежи в счет погашения долга по кредиту ежемесячно аннуитетными платежами. Проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате одновременно с погашением кредита согласно графику платежей. Однако ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору и за ней образовалась задолженность, в связи с чем, ответчику истцом предлагалось в добровольном порядке без обращения в суд, досрочно погасить имеющуюся задолженность. Однако такого соглашения между заемщиком и кредитором достигнуто не было. При изложенных обстоятельствах у истца по отношению к ответчику возникло право досрочного взыскания суммы кредита и платежей, вытекающих из кредитного договора. В связи с этим, истец, просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 420 рублей 05 копеек, в том числе: неустойку за просроченные проценты 2 067 рублей 23 копейки, неустойку за просроченный основной долг 2 852 рубля 86 копеек, просроченные проценты за кредит в размере 32 051 рубль 01 копейка; просроченный основной долг в размере 104 448 рублей 95 копеек, а также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 4 028 рублей 40 копеек.

Истец ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в связи с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ОАО «Сбербанк России» изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», что подтверждается уставом ПАО Сбербанк, имеющимся в деле. Таким образом материалами дела подтверждено, что наименование кредитора ( истца) - ПАО Сбербанк.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819 – 822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями данного кредитного договора банк обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит» в размере 156 000 рублей под 21,05 процентов годовых на срок 60 месяцев, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора, а именно ежемесячными аннуитетными платежами (равные друг другу денежные платежи, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом) в соответствии с графиком платежей каждого 20 числа месяца. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Данные факты подтверждаются п. 1, 2, 4, 6, 8, 12 кредитного договора №, заключенного между истцом и ответчиком ФИО1, графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что истцом был выдан кредит ФИО1 в размере 156 000 рублей путем зачисления денежной суммы на текущий счет №, открытый в отделении Сбербанка России. Данный факт подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, распорядительной надписью филиала от ДД.ММ.ГГГГ, копией лицевого счета №, имеющимися в материалах дела.

Из изложенного следует, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что дополнительным соглашением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным ДД.ММ.ГГГГ, стороны внесли изменения в содержание условий кредитного договора, в частности, на период с 20.10.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ (6 мес.) установлен льготный период погашения кредита: кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении основного долга; на период с 20.11.2016г. по 20.04.2017г. кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 20% от суммы расчитанных процентов на дату платежа; срок пользования кредитом увеличен на 6 мес. и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 66 мес., по ДД.ММ.ГГГГ; начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты распределяются по месяцам, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей. Отменены все виды неустоек, начисленные на дату реструктуризации, кроме признанных ранее. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. График платежей № от ДД.ММ.ГГГГ считать прекратившим свое действие с момента подписания соглашения от ДД.ММ.ГГГГ. Данные факты подтверждаются дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимся в материалах дела.

Судом также установлено, что дополнительным соглашением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным ДД.ММ.ГГГГ, стороны внесли изменения в содержание условий кредитного договора, в частности, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится перечислением на основании оформленного заемщиком поручения на перечисление денежных средств со счета(ов) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы) и/или банковского(их) вклада(ов), и/или текущего(их) счета(ов), открытого(ых). Данные факты подтверждаются дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что размер ежемесячного платежа составляет: ДД.ММ.ГГГГ – 161 рубль 82 копейки, ДД.ММ.ГГГГ – 503 рубля 51 копейка, ДД.ММ.ГГГГ -490 рублей 37 копеек; ДД.ММ.ГГГГ – 504 рубля 23 копейки; ДД.ММ.ГГГГ – 504 рубля 63 копейки; ДД.ММ.ГГГГ – 465 рублей 09 копеек; ДД.ММ.ГГГГ – 2 858 рублей 01 копейка; в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма платежа составляет 4 775 рублей 45 копеек, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 829 рублей 51 копейка.

Таким образом, заемщик ФИО1 отвечает по обязательствам, вытекающим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно пункту 4.2.3 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)- предъявить аналогичные требования поручителю(ям), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

То есть, стороны договорились, что если в определенные договором даты очередные платежи в счет возврата займа не будут внесены и просрочки внесения денежных средств суммарно превысят 60 календарных дней, то у кредитора ПАО Сбербанк возникает право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

В судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не выполняет, а именно не вносит денежные средства на счет истца в порядке, предусмотренном кредитным договором и действующих приложений к нему. Последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 310 рублей 00 копеек, других платежей произведено не было. Задолженность перед Банком по состоянию на день рассмотрения дела в суде не погашена. Доказательств обратному, ответчиком ФИО1 не представлено.

В судебном заседании также установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направлял ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, по месту регистрации заемщика, указанному в кредитном договоре. Таким образом, истец выполнил условия договора и принял установленные меры по досудебному урегулированию спора и досрочному истребованию суммы задолженности. Однако в добровольном порядке требование исполнено не было, доказательства обратному суду не представлены.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ составил 141 420 рублей 05 копеек, в том числе задолженность по неустойке в размере 4 920 рублей 09 копеек, просроченные проценты за кредит в размере 32 051 рубль 01 копейка, просроченная ссудная задолженность 104 448 рублей 95 копеек.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, альтернативного расчета ответчиком не представлено, а представленный Банком расчет не оспорен.

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи судом было предложено ответчику представить доказательства наличия обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, либо уменьшен их размер. Однако таких доказательств, стороной ответчика суду представлено не было.

Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению вышеуказанного кредитного договора, в судебном заседании не установлено.

Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании с ответчика суммы долга по указанному кредитному договору в размере 141 420 рублей 05 копеек, в том числе задолженность по неустойке в размере 4 920 рублей 09 копеек, просроченные проценты за кредит в размере 32 051 рубль 01 копейка, просроченная ссудная задолженность 104 448 рублей 95 копеек являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Положения статьи 98 ГПК РФ предусматривают, что при принятии решения судом подлежат разрешению вопросы распределения между сторонами всех понесенных по делу судебных расходов.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере 4 028 рублей 40 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 420 рублей 05 копеек, в том числе задолженность по неустойке в размере 4 920 рублей 09 копеек, просроченные проценты за кредит в размере 32 051 рубль 01 копейка, просроченную ссудную задолженность 104 448 рублей 95 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы- государственную пошлину в размере -4 028 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Рязанский областной суд, через Скопинский районный суд <адрес>.

Судья-