Решение № 2-4692/2019 2-4692/2019~М-4031/2019 М-4031/2019 от 10 декабря 2019 г. по делу № 2-4692/2019

Дело № 2-4692/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2019 года г.Гатчина

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе:

Председательствующего судьи Литвиновой Е.Б.,

при секретаре Бекряшевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 113 659 руб. 61 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 473 руб. 19 коп.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом задолженности в размере 104000 руб. Составными частями заключенного договора являлись заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, условия комплексного банковского обслуживания. Договор от ДД.ММ.ГГГГ г. заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) считается момент активации кредитной карты. Указал, что заключенный сторонами договор является смешанным, включающим в себя договор кредитной линии и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору истец расторг договор ДД.ММ.ГГГГ г., путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета. Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. образовалась просроченная задолженность в размере 113 659 руб. 61 коп., из них: 103 988 руб. 36 коп. – основной долг, 6 721 руб. 25 коп. – просроченные проценты, 2 950 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы. На основании вышеуказанного, АО «Тинькофф Банк» просило взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 113 659 руб. 61 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 473 руб. 19 коп.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 6, 7).

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по адресу регистрации: <адрес> (л.д. 50, 59). Суд полагает, что ответчик намеренно не получает судебную почтовую корреспонденцию по месту своего жительства, не получает смс-извещения (л.д. 43, 57). Указанный адрес является последними известными суду, так как иной адрес ответчик суду не представил, об уважительности причин неявки не сообщил, не посчитал необходимым явиться в суд либо сообщить о причинах своей неявки, в связи с чем суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного надлежащим образом в порядке заочного производства в силу ст.233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст.67 ГПК РФ приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 38) между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № о выпуске и обслуживании кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), с лимитом задолженности 104000 руб.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, но все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Денежные средства размещаются Банком, предоставляются клиентам по Договору, в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

На основании ст. 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение: операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто, между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в тарифах.

В соответствии п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

Согласно п. 3.3 общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ г. она была активирована путем списания платы за обслуживание. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за № 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

При заключении договора ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору истец расторг договор ДД.ММ.ГГГГ г., путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета (л.д. 47).

Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Однако, ФИО1 не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Факт получения и использования денежных средств ответчиком не оспорен. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. В соответствии с п. 5.5 Общих условии, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения Ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным договором, который является договором кредитной линии с лимитом задолженности, а также содержит в себе условия договора оказания услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами главы 42 ГК РФ, а в другой части нормами главы 39 ГК РФ. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре. Тарифы установленные банком и ответчиком при заключении договора не противоречат нормам действующего законодательства и являются полностью легитимными.

Согласно расчета задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. образовалась просроченная задолженность в размере 113 659 руб. 61 коп., из них: 103 988 руб. 36 коп. – основной долг, 6 721 руб. 25 коп. – просроченные проценты, 2 950 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы (л.д. 11, 19-29).

07 мая 2018 г. мировым судьей судебного участка № 35 Гатчинского района Ленинградской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № на сумму 113 659 руб. 61 коп. ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями и заявлением об отмене судебного приказа (л.д. 45 оборот).

Суд признает расчет суммы задолженности по кредиту обоснованным, размер взыскиваемых процентов предусмотрен условиями самого кредитного договора, который никем не оспорен и данные условия не противоречат требованиям ст. 421 ГК РФ.

Учитывая, что ответчиком нарушались условия договора о карте, не вносились минимальные платежи, не осуществлялся возврат израсходованных кредитных денежных средств, не уплачивались в полном объеме проценты за пользование кредитом, суд считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч.2 ст. 88 ГПК РФ).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд была оплачена госпошлина в размере 3 473 руб. 19 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9) и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 10).

Принимая во внимание, что заявленный иск удовлетворен, в счет возмещения судебных расходов с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 67, 98, 194-199, 233 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 113 659 руб. 61 коп., в том числе 103 988 руб. 36 коп. – основной долг, 6 721 руб. 25 коп. – просроченные проценты, 2950 руб. – штрафные проценты, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 473 руб. 19 коп., а всего 117 132 (сто семнадцать тысяч сто тридцать два) руб. 80 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

В окончательной форме решение суда принято 17 декабря 2019 года

Подлинный документ находится в материалах

гражданского дела № 2-4692 /2019

Гатчинского городского суда Ленинградской области