Решение № 2-1322/2018 2-1322/2018~М-1077/2018 М-1077/2018 от 25 октября 2018 г. по делу № 2-1322/2018

№ 2-1322/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2018 года г. Зерноград

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Портновой И.А.,

при секретаре Крат А.О.,

рассмотрев гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, мотивировав тем, что 14.09.2017 между ФИО1 и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 750 000 руб. по процентной ставке 23,5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях установленных соглашением и правилами. Окончательный срок возврата кредита – 14.09.2022. В соответствии с письменным распоряжением заемщика денежные средства по соглашению были перечислены на его текущий счет в Ростовском РФ АО «Россельхозбанк». Факт исполнения банком своих обязательств по данному соглашению подтверждается банковским ордером № от 14.09.2017, выпиской из лицевого счета за 14.09.2017. ФИО1 не исполнил свои обязательства по соглашению, в связи с чем на 20.07.2018 образовалась задолженность в сумме 808 682,78 руб., из которой: срочная задолженность – 680 939,09 руб.; просроченная ссудная задолженность – 47 827,72 руб.; просроченные проценты – 75 072,97 руб.; пени на просроченные заемные средства – 2 182,54 руб.; пени на просроченные проценты – 2 660,46 руб. Свои обязательства по возврату кредита, процентов по кредиту заемщиком выполнены не были, что подтверждается расчетом суммы задолженности за период с 11.02.2018 по 20.07.2018. Согласно ст. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения к соглашению стороны установили, что одним из оснований права требования в одностороннем порядке от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов исчисляемых за время фактического пользования кредитом, является не исполнение обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени). В соответствии со ст. 6 Правил в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком своих денежных обязательств по договору, в том числе возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на них проценты, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени), которая начисляется на каждый календарный день просрочки исполнения обязанности уплатить денежные средства, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы в размере дойной ставки рефинансирования Банка России. В связи с этим банком были начислены следующие штрафные санкции: пени за просроченные заемные средства – 2 182,54 руб.; пени за просроченные проценты – 2 660,46 руб. В связи с невыполнением заемщиком своих обязанностей в срок возвращать кредит и проценты ФИО1 было направлено требование от 20.06.2018 № о досрочном возврате кредита и процентов, начисленных за время фактического пользования. Просил суд: взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по соглашению № от 14.09.2017 по состоянию на 20.07.2018 в размере 808 682,78 руб., из которой: срочная задолженность – 680 939,09 руб.; просроченная ссудная задолженность – 47 827,72 руб.; просроченные проценты – 75 072,97 руб.; пени на просроченные заемные средства – 2 182,54 руб.; пени на просроченные проценты – 2 660,46 руб.; взыскать с ФИО1 расходы в пользу Ростовского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» по оплате государственной пошлины в размере 11 286,83 руб.

Представитель АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Ростовского регионального филиала – ФИО2 в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования на основании доводов, изложенных в исковом заявлении. Суду пояснила, что последний ежемесячный платеж в счет погашения кредитной задолженности, ФИО1 внес 12.02.2018, после этого задолженность не погашается. После того как было подано в суд исковое заявление, ФИО1 не пытался урегулировать спор с банком. Просила суд удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, был не согласен с представленным расчетом в части начисленной суммы по процентам. Суду пояснил, что кредит он брал, ежемесячно платил платежи в счет возврата кредита четыре месяца. В настоящее время предпринимает все меры для погашения кредитной задолженности по соглашению. При вынесении решения полагался на усмотрение суда.

Заслушав представителя истца ФИО2, ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписан законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 307, ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. ст. 819, 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. ст. 809-811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 14.09.2017 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом Ростовского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение № о предоставлении кредита в размере 750 000 руб. под 23,5% годовых, окончательный срок возврата кредита – 14.09.2022 (л.д. 7-10).

Согласно графика погашения кредита, сумма долга по соглашению подлежала возврату путем внесения аннуитетных ежемесячных платежей, 10 числа каждого месяца начиная с 10.10.2017 в сумме 21 749,58 руб., последний платеж должен быть внесен 14.09.2022 в сумме 44,60 руб. (л.д. 11).

Заемщик был ознакомлен с указанным графиком погашения кредита (Приложение 1), который является неотъемлемой частью соглашения, а также с условиями (Правилами) предоставления кредита (Приложение 7) (л.д. 12-14), о чем свидетельствует его подпись.

Банк выполнил свои обязательства, путем перечисления кредитных средств на счет № 14.09.2017, открытый на имя ответчика, а ответчик получил обусловленную сумму кредита, что подтверждается банковским ордером № от 14.09.2017 (л.д. 15) и выпиской из лицевого счета (л.д. 16).

В судебном заседании представитель истца пояснил, что ответчиком ФИО1 со дня выдачи кредита и по февраль 2018 года производилось погашение кредитной задолженности, после этого ежемесячные платежи не вносились. Таким образом, в настоящее время ответчиком не исполняются обязательства по соглашению о предоставлении кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по возврату долга по соглашению предоставлении кредита, было направлено в его адрес требование от 20.06.2018 № о досрочном возврате кредита и процентов, начисленных за время фактического пользования (л.д. 17-20). Однако данное требование банка ФИО1 оставлено без исполнения, что и понудило истца для обращения с настоящим исковым заявлением в суд.

Согласно ст. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения к соглашению стороны установили, что одним из оснований права требования в одностороннем порядке от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов исчисляемых за время фактического пользования кредитом, является не исполнение обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени).

В соответствии со ст. 6 Правил в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком своих денежных обязательств по договору, в том числе возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на них проценты, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени), которая начисляется на каждый календарный день просрочки исполнения обязанности уплатить денежные средства, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы в размере дойной ставки рефинансирования Банка России. В связи с этим банком были начислены следующие штрафные санкции: пени за просроченные заемные средства в сумме 2 182,54 руб.; пени за просроченные проценты в сумме 2 660,46 руб.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 перед банком образовалась за период с 11.02.2018 по 20.07.2018, составляет сумму 808 682,78 руб., которая состоит из: срочной задолженности в размере 680 939,09 руб.; просроченной ссудной задолженности в размере 47 827,72 руб.; просроченных процентов в размере 75 072,97 руб.; пени на просроченные заемные средства в размере 2 182,54 руб.; пени на просроченные проценты в размере 2 660,46 руб. (л.д. 21).

Суд, находит расчет суммы задолженности по соглашению о предоставлении кредита, правильным, соответствующим условиям соглашения, основанном на нормах ГК РФ.

Принимая во внимание, что ответчиком не оспорен факт получения денежных средств по соглашению на указанных выше условиях, отсутствие доказательств несоответствия указанного расчета условиям договора, а также не представление альтернативного расчета ответчиком, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала о взыскании задолженности в указанной сумме.

Доводы ответчика ФИО1 о не согласии с суммой процентов за пользование кредитными средствами в связи с тем, что они необоснованно начислены и завышены, суд считает несостоятельными, поскольку их правовая природа указывает на то, что они являются процентами, установленными кредитным договором за пользование заемными денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 11 286,83 руб. (л.д. 5).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 14.09.2017 года по состоянию на 20.07.2018 в размере 808 682 рубля 78 копеек, состоящую из: срочной задолженности в размере 680 939 рублей 09 копеек; просроченной ссудной задолженности в размере 47 827 рублей 72 копейки; просроченных процентов в размере 75 072 рубля 97 копеек; пени за просроченные заемные средства в размере 2 182 рубля 54 копейки; пени за просроченные проценты в размере 2 660 рублей 46 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11 286 рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 30.10.2018.

Судья