Решение № 2-3304/2018 2-3304/2018~М-3162/2018 М-3162/2018 от 20 ноября 2018 г. по делу № 2-3304/2018

Дело № 2-3304/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2018 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Макаровой О.Б.

при секретаре Пономаревой В.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о признании недействительным договора страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 в окончательных требованиях обратилась в суд с иском к Банк ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о признании недействительным договора страхования по страховому полису «Управляй здоровьем!» полис <номер обезличен> от <дата обезличена>, договора страхования по страховому полису «Привет, сосед!» полис <номер обезличен> от <дата обезличена>, применении последствий недействительности сделки, взыскании страховой премии в размере 22 000 рублей и 12 000 рублей соответственно, компенсации морального вреда в размере по 500 000 рублей с каждого.

В обоснование требований указано, что <дата обезличена> года между истцом и ответчиком Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор на сумму 1 104 000 руб. В тот же день истцом был заключены договоры страхования с ООО СК «ВТБ Страхование». Истцом была оплачена страховая премия за счет кредитных денежных средств. ФИО1 указывает, что вышеуказанные договоры страхования являются недействительными, поскольку при их заключении она была введена в заблуждение, договоры заключены под угрозой невыдачи кредита, услуга страхования является навязанной. Считает, что договоры страхования заключены с ней под влиянием обмана. Банк допустил нарушение явно выраженного запрета, установленного ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя», предусматривающего, что запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в связи с чем оспариваемые договоры страхования не относятся к оспоримым сделкам и в силу ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (п. 3 ст. 166 ГК РФ) составляет три года.

Просит признать недействительными договоры страхования по страховому полису «Управляй здоровьем!» полис <номер обезличен> от <дата обезличена> года и по страховому полису «Привет, сосед!» полис <номер обезличен> от <дата обезличена> года, применить последствия недействительности сделки, взыскать страховую премию, компенсацию морального вреда (л.д. 3-4, 153-154, 204-206).

Определением Орджоникидзевского районного суда г. Магнитогорска от <дата обезличена> произведена замена ответчика Банк ВТБ 24 (ПАО) на правопреемника – Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 171).

Истец ФИО1 исковые требования в судебном заседании поддержала по доводам и основаниям, изложенным в уточненном иске.

Представитель истца ФИО2 о слушании извещена надлежащим образом (л.д. 214), в судебное заседание не явилась, ранее в судебном заседании доводы и требования истца поддержала.

Суд не нашел оснований для удовлетворения ходатайства истца об отложении разбирательства дела, в связи с занятостью представителя в другом судебном процессе, поскольку дата судебного заседания была согласована заранее, при этом представитель истца не указывала на участие в других процессах.

Ответчик Банк ВТБ (ПАО) о слушании извещен надлежащим образом (л.д. 214), представитель в судебное заседание не явился, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил письменный отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, применить срок исковой давности, ссылаясь на то, что при заключении договора ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна с условиями предоставления кредита и заключения договоров страхования, в которых содержалась вся информация. Банк ВТБ (ПАО) не является участником сделок по страхованию по страховым полисам «Управляй здоровьем!» полис <номер обезличен> от <дата обезличена> года, «Привет, сосед!» полис <номер обезличен> от <дата обезличена> года, заключенных между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование». Принимая во внимание, что Банк является кредитной организацией, которая обладает специальной правоспособностью. Кредитные организации в соответствии с законодательством РФ не занимаются страховой деятельностью, то и учувствовать в процессах возврата суммы страховой премии, полученной ООО СК «ВТБ Страхование», Банк не уполномочен. Банк исполнил обязательства по кредитному договору - сумма кредита была предоставлена Заемщику, что им не оспаривается. К договорам потребительского кредита (займа), заключенным после 01.07.2014 года помимо норм ГК РФ применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - «Закон о потребительском кредите»). Часть 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите предписывает Банкам в случаях оказания дополнительных услуг оформлять заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее согласие Заемщика на получение дополнительных услуг по установленной кредитором форме. В этом случае положения об обязанностях по заключению договора с третьими лицами (получении дополнительных услуг кредитора) включаются в индивидуальные условия договора, табличная форма которых утверждена Указанием ЦБ РФ (п. 18 ст. 5 Закона о потребительском кредите). Заключенный между сторонами кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Согласия на кредит (п. 20 Согласия на кредит). На стадии подачи Анкеты-Заявления <дата обезличена> года на получение кредита (далее - «Анкета-Заявление») Заемщик не выразил согласие на заключение договора страхования. Кроме того, Заемщик подтвердил, что до него доведена информация об условиях страхового продукта и действующих в рамках него программ страхования, о стоимости услуг, об отсутствии влияния факта приобретения дополнительных услуг на решение банка о выдаче кредита/размер процентной ставки и срок возврата кредита (п. 16 Анкеты-Заявления). Таким образом, ФИО1 ошибочно полагает, что кредитный договор, заключенный с Банком содержит незаконно навязанную услугу страхования. <дата обезличена> года истец в подразделении Банка подал распоряжение на перевод средств ООО СК «ВТБ Страхование», с которым самостоятельно добровольно подписал договор страхования по страховому продукту, условия которого не относятся к деятельности Банка. На стадии подачи заявления на выдачу кредита и подписания кредитного договора истец располагал всей необходимой информацией о дополнительных услугах, возможность отказа от дополнительной услуги реализовал по своему желанию. Действиями Банка положения Закона о защите прав потребителя не были нарушены, в связи с чем отсутствуют основания для взыскания компенсации морального вреда (л.д. 217-219).

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» о слушании извещен надлежащим образом (л.д. 215), представитель в судебное заседание не явился, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил письменный отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на то, что истец обратился в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» с устным заявлением о заключении Договора страхования. При заключении Договора страхования было достигнуто согласие между двумя сторонами: в соответствии с Договором страхования, Страхователь - Истец; Страховщик - ООО СК «ВТБ Страхование». Все характерные, индивидуальные признаки Договора страхования были прописаны в соответствии со ст. 942 ГК РФ, и четко оговорены с истцом. Договор страхования был подписан сторонами. Истца условия Договора страхования устраивали, страховая премия уплачена Страхователем в полном объеме. ООО СК «ВТБ Страхование» добросовестно осуществляет свои обязательства по Договору страхования. Со стороны истца не было предоставлено доказательств того, что истец не мог отказаться от заключения Договоров страхования при заключении Кредитного договора. Кроме того, согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности. Согласно п. 1.3.2 Договора страхования Страхователь в течение 30 дней с даты уплаты страховой премии вправе отказаться от договора страхования и получить уплаченную им страховую премию. Возврат страховой премии осуществляется Страховщиком при предъявлении Клиентом Полиса и документа, подтверждающего уплату страховой премии. Согласно п. 1.4 Договора страхования в случае, если Клиент не воспользовался своим правом, предусмотренным п. 1.3.1 или 1.3.2 Полиса, договор страхования активируется автоматически в 00 часов 00 минут 31 дня с даты уплаты страховой премии. ФИО1 не воспользовалась своим правом на отказ от договора страхования, <дата обезличена> года договор страхования был активирован автоматически. Период действия договора страхования с <дата обезличена> года по <дата обезличена> года. Со стороны истца не было предоставлено доказательств того, что Истец не мог отказаться от заключения Договоров страхования при заключении Кредитного договора. В отношении требования о компенсации морального вреда. Ответчик не совершал действий, направленных на причинение истцу физических либо нравственных страданий.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом изложенного, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав истца, исследовав в судебном заседании материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для данного вида договора, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 927 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п.2 ст.935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы имущественные интересы по риску утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

В силу статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу в возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ст. 167 Гражданского кодекса РФ).Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (ст.ст.5,29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Как следует из материалов дела, <дата обезличена> года ФИО1 обратилась в Банк ВТБ 24 (ПАО) с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в сумме 1 200 000 руб. (л.д. 26-28), подписала Согласие на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от <дата обезличена> года по договору № <номер обезличен>, содержащее Индивидуальные условия договора и присоединился к Общим условиям кредитования (л.д. 29-36).

Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив ФИО1 денежные средства в размере 1 104 000 руб., что стороной истца не оспаривается (л.д. 37-58).

В тот же день на основании устного заявления истцом были заключены договоры страхования с ООО СК «ВТБ Страхование». Истцу выданы страховой полис «Управляй здоровьем!» <номер обезличен> (л.д. 9-10) и страховой полис «Привет, сосед!» <номер обезличен> (л.д. 13-14). Истцом была оплачена страховая премия в размере 22 000 руб. (л.д. 10) и 12 000 руб. (л.д. 15).

Согласно Программе страхования «Управляй здоровьем!» страховыми рисками являются: онкологические заболевания, лихорадка Эбола. Срок действия договора страхования: договор вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страховой премии, и действует: - в отношении события «Онкологическое заболевание» и «Лихорадка Эбола» - в течение 1 года 6 месяцев; - в отношении события «Лечение онкологического заболевания за рубежом» - в течение 4 лет 6 месяцев.

Согласно Программе страхования «Привет, сосед!» страховыми рисками являются: причинение ущерба застрахованному имуществу, факт причинения вреда третьим лицам. Срок действия договора страхования: 1 год с даты вступления договора в силу (в соответствии с п. 1.8 Полиса).

Согласно п. 1.3.2 Договора страхования Страхователь в течение 30 дней с даты уплаты страховой премии вправе отказаться от договора страхования и получить уплаченную им страховую премию. Возврат страховой премии осуществляется Страховщиком при предъявлении Клиентом Полиса и документа, подтверждающего уплату страховой премии.

Согласно п. 1.4 Договора страхования в случае, если Клиент не воспользовался своим правом, предусмотренным п. 1.3.1 или 1.3.2 Полиса, договор страхования активируется автоматически в 00 часов 00 минут 31 дня с даты уплаты страховой премии.

ФИО1 не воспользовалась своим правом на отказ от договора страхования,

<дата обезличена> договор страхования был активирован автоматически.

Период действия договора страхования с <дата обезличена> года по <дата обезличена> год.

Истец указывает, что вышеуказанные договоры страхования являются недействительными, поскольку при их заключении ответчики истца ввели в заблуждение, договоры заключены под угрозой невыдачи кредита, услуга страхования является навязанной. Банк допустил нарушение явно выраженного запрета, установленного ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя», предусматривающего, что запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Вопреки доводам искового заявления, заключение договора кредита не было обусловлено обязательным заключением договоров страхования.

К договорам потребительского кредита (займа), заключенным после 01.07.2014 помимо норм ГК РФ применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - «Закон о потребительском кредите»).

Часть 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите предписывает Банкам в случаях оказания дополнительных услуг оформлять заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее согласие Заемщика на получение дополнительных услуг по установленной кредитором форме.

В этом случае положения об обязанностях по заключению договора с третьими лицами (получении дополнительных услуг кредитора) включаются в индивидуальные условия договора, табличная форма которых утверждена Указанием ЦБ РФ (п. 18 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

Заключенный между сторонами кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Согласия на кредит (п. 20 Согласия на кредит).

На стадии подачи Анкеты-Заявления <дата обезличена> на получение кредита ФИО1 не выразила согласие на заключение договора страхования. Кроме того, заемщик подтвердила, что до нее доведена информация об условиях страхового продукта и действующих в рамках него программ страхования, о стоимости услуг, об отсутствии влияния факта приобретения дополнительных услуг на решение банка о выдаче кредита, на размер процентной ставки и срок возврата кредита (п. 16 Анкеты-Заявления). (л.д. 28)

Таким образом, при заключении договора кредита ФИО1 не воспользовалась услугой по страхованию. Вместе с тем, <дата обезличена> года ФИО1 при обращении в Банк добровольно изъявила желание заключить договоры страхования с ООО СК «ВТБ Страхование».

Как следует из пояснения свидетеля Л.В.В. , допрошенной в судебном заседании, в рамках агентского договора №<номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», Банк знакомит физических лиц с правилами и условиями страхования, действующих у ООО СК «ВТБ Страхование», информирует о размере страховых премий, осуществляет переводы денежных средств Страхователей в качестве страховых премий по заключенным договорам страхования на расчетный счет Страхователя и передает физическим лицам Коробки страховой продукцией (раздел 1 агентского договора). При заведении заявки ФИО1 на получение кредита, до сведения последней были доведены все дополнительные продукты, которые могут быть представлены от партнеров Банка, который входит в группу компаний ВТБ. После получения информации об одобрении кредита, клиенту было сообщено, что кредит одобрен. <дата обезличена> года с ФИО1 был заключен кредитный договор, после чего денежные средства были зачислены на ее счет. После получения кредита ФИО1 приобрела страховые полисы.

Доводы истца о том, что оплата по спорным договорам страхования производилась из суммы неодобренного кредита, подлежат отклонению, так как опровергаются выпиской по счету, квитанциями (л.д. 10, 15, 37).

Пояснения истца в судебном заседании о том, что при заключении кредитного договора ей была предоставлена неверная информация, о том, что это «как ипотека» и заключение договоров страхования является обязательством, никакими доказательствами не подтверждены.

Истец обратилась в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» с устным заявлением о заключении Договоров страхования. При заключении Договора страхования было достигнуто согласие между двумя сторонами: в соответствии с Договором страхования, Страхователь - Истец; Страховщик - ООО СК «ВТБ Страхование».

Договоры страхования были подписаны истцом на указанных в них условиях, договоры соответствуют требованиям закона, все существенные условия договоров согласованы сторонами. Истец располагала полной информацией об условиях заключаемых ею с ООО СК «ВТБ Страхование» договоров страхования. Подписывая договор страхования, истец тем самым выразила согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст.421 Гражданского кодекса РФ.

Оснований полагать, что заключенными договорами страхования были нарушены права и интересы истца, суд не находит. Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. Истцом, в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено доказательств, подтверждающих совершение со стороны ответчиков действий, свидетельствующих о принуждении истца к заключению договоров под угрозой невыдачи кредита, так как из представленных в материалы дела договора потребительского кредитования и договоров страхования следует, что страхование является добровольным волеизъявлением заемщика, получение кредита заключением договора страхования не обусловлено. Каких-либо иных условий, свидетельствующих о том, что кредит не мог быть выдан заемщику в отсутствие заключенных договоров страхования, в договоре потребительского кредитования не имеется.

При таких обстоятельствах, суд соглашается с доводами ответчиков о том, что со стороны истца не было представлено доказательств того, что истец не могла отказаться от заключения спорных Договоров страхования при заключении кредитного договора.

Доказательств, подтверждающих какое-либо принуждение на подписание договора страхования на условиях, указанных ООО СК «ВТБ Страхование», материалы дела не содержат.

Денежные средства в счет погашения страховых премий были списаны Банком правомерно по распоряжению клиента, согласно достигнутому соглашению сторон, следовательно, отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о признании недействительными договоров страхования.

Поскольку судом не установлено нарушение прав истца ответчиком, то оснований для удовлетворения требования о компенсации морального вреда не имеется.

Ответчиками заявлено о применении срока исковой давности со ссылкой на то, что согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Истец, в уточненном исковом заявлении приводит доводы, что сделка, при совершении которой был нарушен явно выраженный запрет, установленный законом, является ничтожной как посягающая на публичные интересы. В её случае при обращении за кредитом именно Банк обусловил заключение кредитного договора обязательным приобретением страховых продуктов путем заключения договоров страхования здоровья и имущества. В противном случае без договоров страхования ей кредит не выдавали. Истец по отношению к банку находилась в зависимом положении и поэтому для получения кредита была вынуждена заключить совершенно не нужные ей договоры страхования. Таким образом, Банк нарушил явно выраженный запрет, установленный частью 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в силу чего спорные договоры страхования являются ничтожными, а не относятся к оспоримым сделкам и в силу 4.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166 ГК РФ) составляет три года. Следовательно, истцом срок исковой давности не пропущен. (л.д. 204-206)

В отзыве на измененные исковые требования представитель Банка указал, что течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Договоры были заключены истцом <дата обезличена> года, в этот же день была уплачена страховая премия в сумме 22 000 рублей и 12 000 рублей соответственно – то есть произведено исполнение сделки. По смыслу п.5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки. В ходе судебного заседания истец указала, на то, что ею подавалось заявление о наступлении страхового случая по страховому полису «Привет, сосед!» в ООО СК «ВТБ Страхование» в связи с затоплением жилого помещения. (л.д. 217-219)

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому спору, будет иметь место в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании здоровья и имущества.

Доказательств, свидетельствующих о том, что Банк навязал истцу такую услугу, как страхование, Банк оказывал истцу услугу по страхованию и в случае отсутствие страховки не предоставил кредит, истец в суд не представила.

Выразив желание заключить договор страхования, истец приняла на себя обязательства по оплате страховой премии, в связи с чем, ответчик, действуя по поручению истца, правомерно перечислил денежные средства страховщику, выступающему стороной в правоотношениях по страхованию.

Согласно п.1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п.1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

В соответствии с п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах -если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как установлено п.1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (п. 3 ст. 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки. Таким образом, срок исковой давности по уточненным исковым требованиям истцом не пропущен.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу, что истцу в удовлетворении заявленных требований следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о признании недействительным договора страхования по страховому полису «Управляй здоровьем!» полис <номер обезличен> от <дата обезличена>, применении последствий недействительности сделки, взыскании страховой премии, признании недействительным договора страхования по страховому полису «Привет, сосед!» полис <номер обезличен> от <дата обезличена>, применении последствий недействительности сделки, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: