Решение № 2-14/2019 2-14/2019~М-3/2019 М-3/2019 от 14 февраля 2019 г. по делу № 2-14/2019

Дело № 2-14/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кривошеино 15 февраля 2019 года

Кривошеинский районный суд Томской области в составе: председательствующего судьи Дутова О.А., при секретаре Рыжаковой И.И., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 16.04.2018 по 20.09.2018 включительно, по договору кредитной карты в общей сумме 140038,81 рублей и расходов по уплате госпошлины в сумме 4000,78 рублей.

В обоснование иска истец указал, что в соответствии с договором кредитной карты №, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, последнему был предоставлен кредит, с лимитом задолженности 97000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (далее - Общие условия УКБО). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.3 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по договору, Банк, в соответствии с п. 11.1 Общих условий УКБО расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета. Заключительный счет подлежал оплате Ответчиком немедленно после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий УКБО). В соответствии с требованиями Заключительного счета, Банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента получения Заключительного счета, в целях защиты своих интересов обратиться в суд либо уступить право требования долга третьим лицам. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный срок.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в сумме 140038,81 руб., в том числе: 98444,09 руб. - основной долг; 38054,72 рублей - проценты; 3540,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Тинькофф Банк» в размере 4000,78 рублей.

Представитель истца, ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Представили заявления с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дела в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений приведенных правовых норм, кредитный договор считается заключенным, как и договор займа, с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемым договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. ст. 810 - 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заполнил заявление-анкету и доверил ООО "ТКС" представить заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в «Тинькофф. Кредитные системы» Банк (ЗАО) (далее - ТКС Банк (ЗАО)), уполномочил сделать от его имени предложение-оферту ТКС Банку (ЗАО). Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам (далее - Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия) в совокупности являются неотъемлемой частью Договора.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), подписанного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменений, процентная ставка или порядок ее определения, количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяются тарифным планом, прилагаемым к данным индивидуальным условиям.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) «Продукт Тинькофф Платинум. Тарифный план 1.0» предусмотрен лимит задолженности до 2000000 рублей; базовая процентная ставка – 12,9% годовых; процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа – 0,10 % в день; при неоплате минимального платежа – 0,15 % в день; минимальный платеж – 5 % от задолженности (мин. 500 рублей); штрафные платежи в виде платы за неоплату минимального платежа, совершенную: первый раз подряд – 190 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности (плюс 390 рублей), третий и более раз подряд – 2 % от задолженности (плюс 590 рублей).

В соответствии с п. 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3 Общих условий). Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Клиент обязан оплатить заключительный счет немедленно в дату его формирования (п. 7.4 Общих условий).

Согласно пункту 5.3 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору.

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах по кредитным картам, и обязался их соблюдать.

Банк осуществил выпуск кредитной карты и осуществил ее выдачу заемщику ФИО1 Ответчик 06.05.2008 активировал кредитную карту, воспользовался находящимися на ней денежными средствами, тем самым ответчик принял на себя обязательства по оплате предоставленного кредита, а также процентов за его пользование в установленные договором сроки.

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий в себе условия нескольких видов договоров, в том числе: договор об открытии кредитной линии и договор возмездного оказания услуг. Договору был присвоен №.

На основании решения б/н единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование банка было изменено с "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество "Тинькофф банк". 12.03.2015 в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым наименованием.

Из представленной истцом АО "Тинькофф Банк" выписки по счету по номеру договора № следует, что с 06.05.2008 ФИО1 осуществлял операции с использование кредитной карты, в том числе, снятие наличных денежных средств, а также пополнение счета.

Согласно представленному расчету задолженности у ФИО1 имеется задолженность в размере 140038, 81 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 98444,09 рубля, задолженность по процентам – 38054,72 рубля, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности – 3540,00 рублей.

Из материалов дела следует, что ответчику 20.09.2018 выставлен Заключительный счет с требованием уплатить задолженность по договору, которую ответчик в установленный срок не оплатил.

Таким образом, судом установлено, что у ответчика имеется задолженность перед истцом по договору в указанной сумме, расчет представленный истцом проверен судом и признан верным, соответствующим условиям договора и требованиям действующего законодательства. Ответчиком в суд свой расчет представлен не был.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Общими условиями предусмотрено, что при неоплате минимального платежа согласно Тарифному плану клиент должен уплатить штраф, размер которого установлен Тарифами по кредитным картам.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма штрафов за несвоевременную уплату минимального платежа составляет 3540,00 рублей. Размер данной неустойки соразмерен сумме задолженности по договору и не подлежит снижению.

Таким образом, поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств перед истцом по уплате суммы кредита ответчиком суду не представлено, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 16.04.2018 по 20.09.2018, в сумме 140038 (сто сорок тысяч тридцать восемь) рублей 81 копейка, в том числе:

по основному долгу в сумме 98444,09 рубля,

по процентам в сумме 38054,72 рубля,

штрафные санкции в сумме 3540,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000,78 (четыре тысячи) рублей 78 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Томский областной суд через Кривошеинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: О.А. Дутов