Решение № 2-10/2020 2-10/2020(2-382/2019;)~М-336/2019 2-382/2019 М-336/2019 от 5 февраля 2020 г. по делу № 2-10/2020

Дело №

74RS0044-01-2019-000461-14


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«06» февраля 2020 г. с.Чесма

Чесменский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего Костенко Е.А.,

при секретаре Кравченко Р.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, признания случая страховым.

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования в размере 206000 руб., компенсации морального вреда в размере 30000 руб., судебных расходов в виде оплаты услуг представителя в размере 10000 руб., а также признания случая страховым (л.д.4-7, 47).

В обоснование данных исковых требований ФИО1 указал, что является единственным наследником после смерти матери ФИО5, которая умерла 27.05.2019. ФИО1 ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья «Забота». Страховыми рисками договора добровольного страхования жизни и здоровья является: смерть застрахованного лица в результате внешнего события, госпитализация застрахованного в результате внешнего события, временной утраты общей трудоспособности в результате внешнего события. Страховая сумма согласно п.4.1. Полиса-оферты составляет 206 000 рублей. Истец указывает, что в период действия договора ФИО4 умерла, вследствие онкологического заболевания. Истец полагает, что отсутствуют обстоятельства, которые являлись основанием для освобождения ответчика от обязанности по выплате страхового возмещения, так как смерть застрахованного лица наступила внезапно, умысла у ФИО5 на введение в заблуждение страховщика с целью заключения договора не имелось. В связи с тем, что настоящего времени обязательство ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не исполнено, истец как правопреемник ФИО5 обратился в суд.

Истец ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание явилась, требования поддержала, указала, что считает случай страховым, ввиду того, что смерть ФИО5 произошла внезапно, а также на момент заключения договора ФИО5 не страдала какими-либо заболеваниями онкологии.

Представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» был заключен договор страхования № на основании «Правил добровольного страхования жизни и здоровья». ФИО5 приняла Полис-оферту, а так же подписала заявление на страхование и распоряжение клиента на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии. После смерти ФИО5 в результате злокачественного новообразования желудка, представителем по доверенности ФИО6 подано заявление о страховой выплате. Страховыми рисками по Полису – оферты являются события в виде: смерти застрахованного лица в результате внешнего события, госпитализации застрахованного в результате внешнего события, временной утраты общей трудоспособности застрахованного в результате внешнего события. Смерть ФИО5 от заболевания рака желудка (МКБ10 по коду С16.2) не относится к страховым рискам.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, заслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно части 2 пункта 1 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Пунктом 1 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»» установлено, что событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаком случайности, то есть страхователь должен находиться в добросовестном неведении относительно наступления этого события.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с п. 1 ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» был заключен договор страхования № L0302/526/38029096/8 (л.д. 73-78).

Страховыми рисками по Полису – оферты являются события в виде: смерти застрахованного лица в результате внешнего события, госпитализации застрахованного в результате внешнего события, временной утраты общей трудоспособности застрахованного в результате внешнего события (раздел 3 Полиса-оферты).

В заявлении на страхование имеется запись о том, что Страхователь с условиями Полиса- оферты и правилами страхования ознакомлен, таблицу страховых выплат 1Г получил. (раздел «Декларация»).

Согласно разделу «Определения» Правил страхования, болезнь (заболевание) – это нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов в течение срока страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования. В этом же разделе содержится определение несчастного случая (внешнего события). В Правилах страхования термин несчастный случай является синонимом внешнего события и это понятие указано в скобках.

Из ответа ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» следует, что срок действия договора составляет 36 месяцев (л.д.67.)

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Правил добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №, дополнительно договором страхования может быть предусмотрено, что по рискам, указанным п.п.3.1.1-3.1.3,ДД.ММ.ГГГГ Правил, не признаются страховыми случаями события, наступившие вследствие новообразований (злокачественных новообразований (онкологических заболеваний, доброкачественных новообразований) (лист 10 Правил).

По смыслу положений пунктов 3.1-3.3, 9.1.1 полиса-оферты страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, страховым случаем не признается смерть застрахованного вследствие новообразований., а лишь смерти, наступившая в результате внешнего события.

В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла. Согласно справки о смерти №, выданной Отелом ЗАГС Администрации Чесменского муниципального района Челябинской области причиной смерти ФИО5 является злокачественное новообразование кадии.

Согласно ответа нотариуса ФИО7 наследником после смерти умершей ФИО5 является ее сын ФИО1 (л.д.37).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в адрес ФИО6 (представителю наследника ФИО1) письменный отказ в выплате страхового возмещения, поскольку наступившее событие – смерть ФИО5 в результате рака желудка не признано страховым случаем.

Страховой случай, согласно Правилам добровольного страхования жизни и здоровья, не наступил, поскольку при заключении договора ФИО5 выбрал страховой риск смерти, предусмотренный п.3.1.8. указанны Правил, который идентичен страховому риску смерти, содержащийся в полисе-оферте № №№

Страховой риск смерти, наступивший в результате заболевания, предусмотренный Правилами страхования, при заключении страхователем не выбран. Страхователь в момент заключения и оплаты договора страхования ознакомился со всеми условиями, о которых договорились стороны, а также ФИО5 была уведомлена, какие страховые риски застрахованы, и в каких случаях страховщик обязан выплатить страховое возмещение, что подтверждается его подписью на полисе-оферте. Доказательств ограничения прав страхователя, получившего на руки Условия и Правила добровольного страхования, которые предусматривают выбор различных страховых рисков при заключении договора страхования, на определение существенных условий страхований жизни и здоровья, материалами дела не установлено.

В силу условий полиса страховым событием смерти застрахованного лица ФИО5 в результате злокачественного новообразования кадии (рака желудка) не является.

При таких обстоятельствах, суд полагает, отказать в удовлетворении исковых требований о признании смерти ФИО5 страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.

В части взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в размере 10000 руб. суд полагает правильным отказать, поскольку названные требования о взыскании судебных расходов на основании ст. 98-100 ГПК РФ являются производными от основного иска, который суд отклонил.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, компенсации морального вреда, признании случая страховым отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Чесменский районный суд.

Председательствующий: Е.А. Костенко

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Мотивированное решение изготовлено 13 февраля 2020 года