Решение № 2-1077/2025 от 15 сентября 2025 г. по делу № 2-1077/2025

УИД 77RS0№ . . .-30

К делу № . . .


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

г. Новокубанск

5 сентября 2025 г.

Новокубанский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Пиронкова К.И.,

при секретаре Гутник Т.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "ТБанк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере основного долга – 60417 рублей 03 копейки. Также просит взыскать судебные расходы в размере оплаченной госпошлины в сумме 4000 рублей.

В обоснование требований ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № . . .. Заемщик надлежащим образом принятые обязательства по возврату долга не исполнял, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, нотариусом было заведено наследственное дело № . . .. Задолженность просит взыскать с наследников умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Определением Измайловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены в качестве надлежащих ответчиков наследники умершего заемщика – ФИО1 и несовершеннолетняя ФИО2 в лице законного представителя ФИО1, а также настоящее гражданское дело передано по подсудности в Новокубанский районный суд Краснодарского края (л. д. 133-134).

Истец АО «ТБанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явился. В судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807–818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АО «ТБанк» (прежнее наименование – АО «Тинькофф Банк») с заявлением о заключении с ним договора кредитной карты и выпуске кредитной карты по тарифному плану ТП 7.53 (Рубли РФ). Также ФИО3 было подано заявление-анкета о заключении с ним универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком действий – для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Данные заявления были приняты истцом.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключили договор кредитной карты № . . ., по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта, с тарифным планом ТП 7.53.

В соответствии с п. п. 1-2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также тарифным планом, лимит кредитования составил 300000 рублей, срок действия договора – до востребования; процентная ставка: по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, по операциям покупок при оплате минимального платежа - 26,7% годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиях и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых; плата за обслуживание основной карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей; неустойка при неуплате минимального платежа - 20% годовых; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей.

Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан ими, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Договор заключен на Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, с которыми ФИО3 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете и в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карту. Кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.12 Общих условий).

Клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации. Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого банком кредита (п. 4.5, 4.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом (п. п. 5.1-5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. В соответствии с п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента.

В соответствии с п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты(п. 5.8 Общих условий).

Пунктом 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

В соответствии с п. 8.1, 8.2 Общих условий договора банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущей выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, во исполнение заключенного договора выдал ФИО3 кредитную карту с предоставленным по ней лимитом задолженности, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии № . . .. ФИО3, получив денежные средства, совершая с использованием кредитной карты расходные операции, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполнял до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, копия которого имеется в материалах дела.

После смерти ФИО3 обязательства по погашению кредита не исполнялись.

С целью погашения клиентом задолженности Банк выставил заключительный счет, содержащий в себе требование об оплате задолженности в сумме 60417,03 рубля в срок 30 дней с момента отправки заключительного счета, который не исполнен.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Положениями ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № . . . «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно справке о размере задолженности сумма задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № . . . по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 60417,03 рубля, из которых: основной долг – 59598,78 рублей, проценты – 797,96 рублей, комиссии и штрафы – 20,29 рублей.

Согласно материалам наследственного дела № . . ., заведенного нотариусом Новокубанского нотариального округа ФИО4, наследниками по закону после смерти ФИО3 являются его жена ФИО1 и дочь ФИО2, а также мать ФИО5, которая отказалась от наследства по всем основаниям наследования в пользу жены и дочери наследодателя.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю за каждым на земельный участок и жилой дом, находящихся по адресу: Краснодарский край, Новокубанский район, ст-ца Прочноокопская, <адрес>.

Таким образом, ФИО1 и ФИО2, будучи наследниками, являются надлежащими ответчиками по иску Банка о взыскании задолженности по договору кредитной карты, заключенному наследодателем при жизни с истцом.

Согласно выпискам из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости, кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером 23:21:0804003:2294, расположенного по адресу: Краснодарский край, Новокубанский район, ст-ца Прочноокопская, <адрес>, составляет 955253,08 рублей, стоимость земельного участка с кадастровым номером 423:21:0501003:400, расположенного по вышеуказанному адресу составляет 236020,4 рублей.

Иного имущества наследодателя судом не установлено.

Кадастровая стоимость наследственного имущества ответчиком не оспаривалась. Напротив, ответчик пояснила, что рыночная стоимость наследственного имущества не ниже кадастровой.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 и ФИО2 в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные права, но и имущественные обязанности наследодателя.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ФИО3 обязательств по кредитному договору, суд находит требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче настоящего искового заявления АО «ТБанк» уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, в связи с чем, с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию солидарно понесенные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <...>) и ФИО2 (паспорт гражданина РФ <...>) в пользу Акционерного общества "ТБанк" (ИНН <***>) в пределах стоимости перешедшего им наследственного имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитной карты № . . . от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в виде основного долга в размере 59598 (Пятьдесят девять тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 78 копеек, просроченных процентов в размере 797 (Семьсот девяносто семь) рублей 96 копеек, штрафных процентов в размере 20 (Двадцать) рублей 29 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (Четыре тысячи) рублей 00 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Новокубанский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья К.И. Пиронков