Решение № 2-716/2024 2-716/2024~М-633/2024 М-633/2024 от 29 октября 2024 г. по делу № 2-716/2024

Дело №2-716/2024

67RS0008-01-2024-001347-04


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«29» октября 2024г. город Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Сильченко А.А.,

при секретаре (помощнике судьи) Бондаренковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения №<***> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения №<***> (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование заявленных требований указало, что на основании заявления ФИО1 на получение банковской карты заключило Договор на выпуск и обслуживание банковской карты <***> и предоставило ответчику банковскую карту. В соответствии с Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между заемщиком и ПАО Сбербанк договором о выпуске и обслуживании банковских карт. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявление на получение карты. Согласно п.п. 4.1 и 4.5 Условий Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить клиенту кредит в форме «овердрафт» по счету банковской карты. В случае установления лимита овердрафта по счету, расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на счете. В соответствии с п. 4.6 Условий при образовании овердрафта на Счете, Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование овердрафтом 20 % годовых. Согласно п. 4.7 Условий Заемщик обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленной в соответствии с Тарифами Банка, не позднее тридцати календарных дней с даты отчета по Счету. Пунктом 4.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности по Счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату). Поскольку платежи по карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету по состоянию на 22.08.2016 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 62 883 руб. 78 коп. Указанная задолженность была взыскана 15.12.2016 на основании судебного приказа вынесенного мировым судьей судебного участка № 27 в МО «Ярцевский район» Смоленской области в рамках дела № 2-1525/16, который был исполнен ответчиком.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ за период с 23.08.2016 по 20.12.2022 (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере 60 430,65 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, Банком направлялись письма с требованием возвратить Банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено. Просит суд, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 14.07.2010 за период с 23.08.2016 по 20.12.2022 (включительно) в размере 60 430,65 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 012,92 руб.

Протокольным определением суда от 05.08.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОСП по Ярцевскому и Духовщинскому районам УФССП России по Смоленской области; 04.10.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОСФР по Смоленской области.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Смоленское отделение №<***> в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, при подаче иска просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований Банка в заявленном размере, просила к заявленным исковым требованиям применить срок исковой давности.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора - ОСП по Ярцевскому и Духовщинскому районам УФССП России по Смоленской области и ОСФР по Смоленской области в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, представителей третьих лиц.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив каждое представленное доказательство с учетом относимости, допустимости, достоверности и достаточности в их совокупности, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются также правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В силу положений ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, что 19.05.2006 на основании заявления ФИО1, содержащего ее личную подпись, на получение международной карты Сбербанк России между ней и АО «СБЕРБАНК РОССИИ» был заключен Договор на выпуск и обслуживание банковской карты №290. По условиям Договора Банк предоставил ответчику банковскую карту «Visa Gold» с лимитом задолженности 50 000 руб., с процентной ставкой 20 % годовых.

В соответствии с пунктом 1.1 Общих условий использования международных карт Сбербанка России ОАО (далее - Общие условия), данные Общие условия использования карт Сбербанка России ОАО («Условия»), Памятка Держателя карт Сбербанка России ОАО («Памятка Держателя»), Заявление на получение карты («Заявление»), надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом («Клиент»), Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт («Тарифы Банка»), Руководство по использованию «Мобильного банка» («Руководство пользователя»), Руководство по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» в совокупности являются заключенным между Клиентом и Сбербанком России ОАО («Банк») договором о выпуске и обслуживании международных карт («Договор»).

Со всеми необходимыми сведениями и условиями Банка по предоставлению кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью, поставленной в договоре на выпуск и обслуживание банковской карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по Договору на выпуск и обслуживание банковской карты, а также открыт счет №<***>**** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором на выпуск и обслуживание банковской карты.

В соответствие с п. 3.5. Общих условий, клиент обязан возместить Банку: платы предусмотренные Тарифами Банка, суммы операций, предусмотренные Тарифами Банка; суммы операций, совершенных по Карте (в т.ч. по дополнительным Картам) или с использованием реквизитов Карт (ы), в том числе, суммы задолженности по Счету; суммы операций, совершенных в нарушение настоящего Договора, суммы, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования Карт (ы), а также с принудительным взысканием задолженности Клиента в соответствие с калькуляцией фактических расходов; суммы операций, ранее зачисленные Банком по заявлениям о спорных операциях, признанным Банком в ходе расследования необоснованными; суммы, ошибочно зачисленные Банком на Счет.

Согласно п. 4.1 Общих условий Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить Клиенту кредит в форме «овердрафт» по Счету.

При образовании овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка (п. 4.5 Общих условий).

Из п. 4.6 Общих условий следует, что клиент обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердратфа, а также в размере превышающем лимит овердрфта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по Счету.

Согласно п. 4.7 Общих условий, за несвоевременное погашение задолженности по Счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату).

18.12.2006 ответчику на основании ее заявления в соответствии с п. 2.19.2 Общих условий Банком, была перевыпущена кредитная карта «Visa Gold», в связи с ее утерей, номер счета остался тот же (л.д. 16-17).

В период действия кредитного договора обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик надлежащим образом не исполнял.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на 03.06.2024 задолженность ответчика перед Банком составила 60 430,65 руб.– просроченные проценты.

Судебным приказом от 05.08.2023 с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Смоленское отделение №<***> взыскана задолженность по договору на выпуск и обслуживание банковской карты №290 в размере 60 430,65 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 006,46 руб. (л.д. 101-102).

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 27 в муниципальном образовании «Ярцевский район» Смоленской области вышеназванный судебный приказ отменен, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями, относительно его исполнения.

09.06.2023 Банком в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора, однако требования остались не исполненными, доказательств обратного суду не представлено (л.д. 99-100).

Как следует из представленных по запросу суда из ОСП по Ярцевскому и Духовщинскому районам УФССП России по Смоленской области и ОСФР по Смоленской области документов, с ответчика ФИО1 в пользу Банка была взыскана просроченная задолженность в сумме 62 883,78 руб., в том числе: просроченный основной долг – 49 988,54 руб., просроченные проценты - 12 895,24 руб.

Задолженность была взыскана 15.12.2016 на основании судебного приказа №<***>.

Исполнительное производство №<***>-ИП, которое было возбуждено на основании вышеуказанного судебного акта, было окончено 27.12.2022 (л.д. 212,213-214).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Банк в силу, положений ст.809, 810 ГК РФ вправе получить от заемщика проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

За период с 23.08.2016 по 20.12.2022 (включительно, день возврата суммы займа, взысканной на основании судебного приказа от 15.12.2016) Банк обоснованно продолжал начислять проценты на остаток суммы основного долга, в результате образовалась задолженность в виде просроченных процентов на просроченный основной долг в размере 60 430,65 руб.

До настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена, обратного суду не представлено.

Таким образом, поскольку ответчик своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не выполнила, то требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №290 от 14.07.2010 за период с 23.08.2016 по 20.12.2022 (включительно) в размере 60 430 руб. 65 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, суд пришел к следующему.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Сумма задолженности, образовавшаяся за период с 23.08.2016 по 31.07.2021 в размере 57 516,59 руб. не подлежит взысканию с ответчика ФИО1, поскольку Банком пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании просроченных процентов за указанный период.

Согласно представленных истцом пояснений и расчетом задолженности ответчика, с учетом применения последствий пропуска исковой давности, составляет 2 914,06 руб. (просроченные проценты).

Возражений от ответчика ФИО1 о размере задолженности не поступило.

С ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность за период с 01.08.2021 по 20.12.2022 в размере 2 914,06 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В связи с этим с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 97,06 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения №<***> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (паспорт 6605 №<***>, СНИЛС №<***>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения №<***> (ОГРН <***>, ИНН №<***>) задолженность по кредитному договору №<***> от 14.07.2010 за период с 01.08.2021 по 20.12.2022 в сумме 2 914 (две тысячи девятьсот четырнадцать) рублей 06 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 97 (девяносто семь) рублей 06 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Сильченко

Решение суда в окончательной форме принято 08 ноября 2024 года