Решение № 2-195/2026 2-195/2026(2-2007/2025;)~М-1708/2025 2-2007/2025 М-1708/2025 от 3 февраля 2026 г. по делу № 2-195/2026

Дело № 2-195/2026

УИД№ 74RS0046-01-2025-002794-86


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 января 2026 года город Озёрск

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гибадуллиной Ю.Р.,

при секретаре Замуракиной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Центральному Банку Российской Федерации об исключении сведений из базы данных ЦБ РФ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных без добровольного согласия», взыскании убытков

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Центральному Банку Российской Федерации об исключении сведений из базы данных ЦБ РФ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных без добровольного согласия», взыскании убытков. В обоснование своих требований истец указал, что 28 июля 2025 года ему было отказано в переводе денег с его карты в «Т-Банке». Путем обращения в банки ему удалось выяснить, что отказы в переводе были связаны с включением его данных реквизитов в базу данных ЦБ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия». На его неоднократные обращения в ЦБ РФ и банки, он не получил информацию, позволяющую оценить степень его вины в том, что его реквизиты включили в базу ЦБ РФ. Считает, что включение сведений о нем в базу данных ЦБ РФ является необоснованным и неправомерным. Вследствие нахождения его реквизитов в базе ЦБ РФ, его ограничили в использовании его законно заработанных средств, что является нарушением его конституционного права. Он не может свободно распоряжаться своими деньгами, несет финансовые потери в виде упущенной прибыли от размещения на более выгодных депозитах по причине отсутствия возможности переводить самому себе суммы более 100000 рублей в месяц по системе СБП, а также не может осуществлять переводы своим членам семьи более 100000 рублей в месяц. Просит взыскать с ЦБ РФ в свою пользу стоимость времени, потраченного на восстановление прав свободно распоряжаться своими деньгами в размере 100000 рублей.

В судебном заседании истец на исковых требованиях настаивал, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, а также дополнив, что у него открыт счет в «Т-Банке», с которого осуществлялись переводы и на который поступали денежные средства. Он осуществлял обмен криптоактив на денежные средства. Так, контрагентами со своих счетов были осуществлены переводы в сумме 58500 рублей и 33000 рублей на его счет, которые в последствии попросили вернуть. Он отказался возвращаться, так как фактически был обмен денег на криптоактивы. Контрагенты получали от него криптоактивы на денежные средства. На указанные две суммы пришли запросы от «Т-Банк» о поступлении от клиентов обращений о возврате денежных средств. Еще на 2 суммы 2300 рублей и 280000 рублей запросы от банка ему не приходили. В ЦБ РФ ему разъяснили, что для исключения из базы данных ему необходимо вернуть контрагентам денежные средства. Считает, что ЦБ РФ неправомерно включил его базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия», в связи с чем просит его исключить из базы данных и взыскать 100000 рублей, как упущенную выгоду, поскольку размер переводов, которые осуществлялись ежемесячно составлял 100000 рублей.

Ответчик ЦБ РФ своего представителя в судебное заседание не направил, представил отзыв, в котором возражал против иска, указав, что основанием для включения в базу данный сведений об истце явилась информация об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, поступившая от операторов (Банка ГПБ (АО), АО «Альфа-Банк», ООО «Озон Банк», АО «ТБанк») в порядке, предусмотренном Указанием банка России от 19.08.2024 года №. От истца и оператора АО «ТБанк» поступили обращения об исключении из Базы данный сведений об истце. При направлении запросов по переводу денежных средств, от операторов (Банка ГПБ (АО), АО «Альфа-Банк», ООО «Озон Банк», «Т-Банк») поступала информация об обоснованности включения сведений об истце в базу данных. Таким образом, Банком России не установлены основания для исключения сведений об истце из базы данных и во исполнение пункта 2.3 Указания №6748-У Банк России принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении требований истца. Банк России действовал в соответствии с требованиями законодательства о национальной платежной системе. В связи с изложенным просят отказать в иске в полном объеме, в том числе по требованиям о взыскании с Банка России стоимости времени, потраченного на восстановление прав, которое является производным.

Третьи лица -АО «ТБанк», Банк ГПБ (АО), АО «Альфа-Банк», ООО «Озон Банк» своих представителей не направили, отзыв не представили.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд отказывает в удовлетворении иска.

Согласно ст. 82.1, 82.2 Федерального закона «О Центральном Банке РФ» Банк России организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение в соответствии с ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно ч.3.1 и 3.5 статьи 8 Закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками обязан осуществлять проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - операции без согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

В соответствии с п. 1 ст.845 Гражданского кодекса РФпо договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряженияклиентао перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Положениями ст.847 Гражданского кодекса РФпредусмотрено, что права лиц, осуществляющих от имениклиентараспоряжения о перечислении и выдачесредствсо счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п.1). Клиент может дать распоряжение банку о списанииденежныхсредствсо счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимыхданных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п.2).

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и другихсредств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п.4).

Согласно ст.848 Гражданского кодекса РФбанк обязан совершать дляклиентаоперации, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное(п.1).

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счетклиентаденежныхсредствили их списании со счетаклиента(п.2).

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счетклиентаденежныхсредствили в их списании со счетаклиента(п. 3). В соответствии с п. 1 ст.854 Гражданского кодекса РФсписаниеденежныхсредствсо счета осуществляется банком на основании распоряженияклиента.

Безраспоряженияклиентасписаниеденежныхсредств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с ч. ч. 5, 6 ст. 27 Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Установлено, что истец является клиентом АО «ТБанк» и имеет карту Мир №, система СБП с номером телефона №, с которого и на который осуществлялись денежные переводы. Так, на счет истца были осуществлены денежные переводы со счетов других лиц (клиентов): 14.07.2025 года в 18.40 на сумму 2300 руб., 24.07.2025 года в 10.57, на сумму 280000 рублей; 21.07.2025 г в 12-37 ч. на сумму 58500 рублей; 21.07.2025 в 12-51 ч. на сумму 33000 рублей.

Установлено, что данные операции по переводу денежных средств были осуществлены без добровольного согласия клиентов, что подтверждено сведениями, поступившими в ЦБ России от операторов (Банк ГПБ (АО), АО «Альфа-Банк», ООО «Озон Банк», АО «Т-Банк» в соответствии с Указанием Банка России от 19.08.2024 №6828-У "О порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами электронных платформ в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, форме и порядке получения ими от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке запроса и получения Банком России у них информации о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", а также о порядке реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента"

Данные обстоятельства явились основанием для включения сведений о ФИО1 в базу данных ЦБ России о совершении переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов.

В судебном заседании истец подтвердил, что денежные средства с клиентов в указанных выше размерах поступали на его счет, однако на поступившие от клиентов требования вернуть их, он отказался.

Частью 11.8 статьи 9 Закона «О Национальной платежной системе» клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа (далее также - заявление об исключении).

Порядок подачи заявления об исключении и принятия Банком России решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием Банка России от 13.06.2024 № 6748-У2.

При получении заявления об исключении, в случае наличия в Базе данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона о НПС информацию об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту (пункт 2.2 Указания № 6748-У).

В соответствии с пунктом 2.3 Указания № 6748-У в случае получения хотя бы от одного из операторов, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона об НПС информацию, информации об обоснованности включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора).

Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений. Порядок исключения из Базы данных сведений, относящихся к клиенту, также регламентирован указанными положениями действующего законодательства, и исключение сведений из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов по переводу денежных средств.

Установлено, что от истца через Интернет-приемную Банка России (https://cbr.ru/Reception/ ), а также от оператора по переводу денежных средств (АО «ТБанк») с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России поступил ряд обращений, содержащих заявления об исключении из Базы данных сведений, относящихся к истцу.

В ходе рассмотрения обращений Банком России в соответствии с пунктом 2.2 Указания № № операторам по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) были направлены запросы об обоснованности нахождения сведений об истце в Базе данных.

От операторов (Банка ГПБ (АО), АО «АЛЬФА- БАНК», ООО «ОЗОН Банк», АО «ТБанк») в ЦБ РФ поступила информация об обоснованности включения сведений об истце в Базу данных.

Данные обстоятельства не позволили Банку России исключить сведения об истце из Базы данных и на основании пункта 2.3 Указания № Банк России принял решение об отказе в удовлетворении требований, изложенных в обращениях истца.

Учитывая изложенное, оснований для исключения сведений об истце из базы данных ЦБ РФ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных без добровольного согласия», взыскании убытков суд не усматривает, в действиях Банка России не усматриваются нарушения требований законодательства о национальной платежной системе.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Центральному Банку Российской Федерации об исключении сведений о нем из базы данных ЦБ РФ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных без добровольного согласия», взыскании убытков, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.

Председательствующий - Гибадуллина Ю.Р.

Мотивированное решение изготовлено 04 февраля 2026 года

<>

<>

<>

<>

<>