Решение № 2-105/2019 2-105/2019(2-2836/2018;)~М-3646/2018 2-2836/2018 М-3646/2018 от 22 января 2019 г. по делу № 2-105/2019

Дело № 2-105/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Пенза 23 января 2019 года

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Жогина О.В.,

при секретаре Варламовой Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» к ФИО1 и ООО «Веб-оператор» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам, указав, что 07.03.2018 между Публичным акционерным обществом Банк «Кузнецкий» и ФИО1 был заключен кредитный договор №023-18ДП09, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 900 000 руб. В соответствии с п.8.1. договора кредит предоставлен заемщику путем зачисления суммы кредита на банковский счет №, что подтверждается банковским ордером №695158 от 07.03.2018. В соответствии с п.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить сумму кредита до 07.03.2023. В соответствии с п.4 договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты в размере 19,9 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга). В соответствии с п.6 договора заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 07 числа каждого календарного, а также в день окончательного погашения кредита. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов (п. 12 кредитного договора) заемщик уплачивает пени в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов. В нарушение названных положений кредитного договора заемщик выполняет свои обязательства с существенной просрочкой платежей по основному долгу, а также уплате процентов за пользование кредитными средствами. Своевременный возврат кредита, уплата процентов за пользование им в соответствии с п.10 кредитного договора обеспечивается договором поручительства №023-18ДП09/1 от 07.03.2018, в соответствии с которым исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивает поручительство ООО «Веб-оператор» (поручитель). В соответствии с п.2.1. поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая сумму основного долга, процентов, а также начисленных пени и штрафов в рамках кредитного договора. При том максимальная сумма ответственности поручителя составляет 1 113 555 руб. Пунктом 2.2. договора поручительства стороны установили солидарную ответственность должника и поручителя перед банком в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. 24.09.2018 в адрес ответчика было направлено уведомление №9020 о погашении образовавшейся задолженности в течение 5 рабочих дней. Однако заемщик в добровольном порядке не исполняет обязательств по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Исходя из приложенного к иску расчёта, сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 29.10.2018 - 924 585,87 руб., из которых: 872 048,92 руб. - сумма непогашенного в срок основного долга; 50 075,29 руб. - сумма просроченных процентов; 762,11 руб. - сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг; 698,92 руб. - общая сумма неуплаченных пеней за просроченные заемные средства; 1 000,63 руб. - общая сумма неуплаченных пеней за просроченные проценты. На основании вышеизложенного, ссылаясь на ст. ст. 139, 329, 301, 363, 819, 810, 811 ГК РФ, истец просил взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ООО «Веб-оператор» сумму задолженности по кредитному договору №023-18ДП09 от 07.03.2018 в размере 924 585,87 руб., судебные расходы в размере уплаченной государственной пошлины в сумме 12 445,86 руб.

Представитель истца ПАО Банк «Кузнецкий» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила исковые требования удовлетворить, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, пояснив, что просрочка допущена в связи с тяжелым материальным положением.

Представитель ответчика ООО «Веб-оператор», будучи извещенным надлежаще, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не уведомил.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика ООО «Веб-оператор».

Исследовав материалы дела, выслушав мнение явившихся участников процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 307, 807 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и Кредит).

Согласно ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как видно из материалов дела, 07.03.2018 между ПАО Банк «Кузнецкий» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 900 000 руб. (п.1. Индивидуальных условий договора) сроком возврата 07.03.2023 (п.2. договора) под 19,9 % годовых (п.4. договора).

В соответствии с п.6.1. Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов в ПАО Банк «Кузнецкий» кредитор обязуется при принятии положительного решения о предоставлении заемщику кредита предоставить заемщику кредит в порядке, изложенном в Условиях.

Исполнение ПАО Банк «Кузнецкий» своих обязательств подтверждается копией банковского ордера №695158 от 07.03.2018, выпиской по лицевому счету за 07.03.2018 – 30.10.2018, и ответчиком ФИО1 не оспаривалось.

В соответствии с п. 6. Индивидуальных условий договора заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 07 числа каждого календарного месяца, а также в день окончательного погашения кредита.

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита (п.4. Индивидуальных условий договора).

Согласно п. 6. Индивидуальных условий договора период между 08 числом (включительно) календарного месяца и 07 числом (включительно) следующего календарного месяца (для последнего платежа – днем окончательного погашения кредита) именуется процентный период. Первый платеж за кредит включает только проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно. Следующие платежи по возврату кредита частями и уплате начисленных за процентный период процентов осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные в первом абзаце настоящего раздела), в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа В случае если дата уплаты ежемесячного аннуитетного платежа приходится на нерабочий день, то уплата платежа осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день.

На день заключения договора размер ежемесячного аннуитетногс платежа составляет 24 031 рубль 00 копеек.

Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой ежемесячных процентов, рассчитанной в соответствии с п. 4 настоящих условий.

В соответствии с п.12. Индивидуальных условий договора в случае нарушения сроков возврата кредита заемщик выплачивает банку пени в размере 0,05 % процента за каждый день просрочки, начисляемые на просроченную сумму основного долга по настоящему договору, начиная со дня, следующего за днем ее возникновения до полного исполнения обязательств.

В случае нарушения сроков уплаты процентов заемщик выплачивает банку неустойку (пени) в размере 0,05 % процента за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченных процентов со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности по процентам.

Начиная со дня, следующего за датой, указанной в п.2 Индивидуальных условий, по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) размер неустойки составляет 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Из представленного расчета и движения по счету усматривается, что сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 29.10.2018 - 924 585,87 руб., из которых: 872 048,92 руб. - сумма непогашенного в срок основного долга; 50 075,29 руб. - сумма просроченных процентов; 762,11 руб. - сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг; 698,92 руб. - общая сумма неуплаченных пеней за просроченные заемные средства; 1 000,63 руб. - общая сумма неуплаченных пеней за просроченные проценты.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не выполняет, долг не погашает и не предпринимает мер к его погашению в течение длительного времени. Доказательств отсутствия задолженности по рассматриваемому кредитному договору, в том числе, просроченной, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору ПАО Банк «Кузнецкий» был заключен договор поручительства №023-18ДП09/1 от 07.03.2018 с ООО «Веб-оператор».

В соответствии с п. 1.1 договора поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1, должником, обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

Поручитель ознакомлен и согласен с тарифами банка, условиями кредитного договора, вытекающими из него обязательствами должника (п. 1.3. договора поручительства).

Согласно п. 2.1. договора поручитель отвечает перед кредитором по кредитному договору в том же объеме, что и должник, включая возмещение суммы основного долга, процентов (в том числе, повышенных комиссии и иных плат, предусмотренных кредитным договором, штрафных санкций, судебных издержек, других убытков кредитора), вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, максимальная сумма ответственности поручителя на дату подписания оговора составляет 1 113 555 рублей 00 копеек.

Основаниями ответственности поручителя, в частности, являются: невозврат кредита в обусловленный кредитным договором срок, неуплата процентов по кредиту в установленный срок, неуплата комиссий и иных плат, предусмотренных кредитным договором, штрафных санкций, нецелевое использование кредита, несоблюдение должником иных условий кредитного договора.

Согласно п.2.2. договора в случае неисполнения обязательств по кредитному договору должник и поручитель отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель отвечает перед кредитором за исполнение обязательств по настоящему договору всем своим имуществом (п.2.7 договора).

В соответствии с п.п.4.1-4.4. договора в случае, если поручитель в течение трех дней с момента предъявления требования кредитором не погасит за должника долг, кредитор вправе требовать дополнительно к объему обязательств по кредитному договору, указанному в п. 1.1. настоящего договора, уплаты поручителем неустойки (пени) в размере 0.1 процента от суммы долга по кредитному договору за каждый день просрочки исполнения. Банк вправе в одностороннем порядке изменить размер неустойки (пени) и/или установить период времени, в течение которого неустойка (пени) не взимается, с уведомлением об этом поручителя в порядке, предусмотренном в п.5.3. настоящего договора, без оформления этого изменения дополнительным соглашением. Требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) направляется поручителю в порядке, предусмотренном п.5.3 настоящего договора. В требовании об уплате неустойки (пени и/или штрафа) указывается размер неустойки (пени и/или штрафа) и устанавливается срок для исполнения. Поручитель обязуется уплатить неустойку (пени и/или штрафа) в размере и срок, указанные в требовании банка. Датой уплаты неустойки (пени и/или штрафа) считается дата зачисления денежных средств на счет банка. Банк вправе списать с заранее данным акцептом со счетов поручителя суммы неустойки (пени и/или штрафа) с момента наступления срока уплаты неустойки (пени и/или штрафа). Убытки по настоящему договору взыскиваются сверх неустойки.

С условиями заключения кредитного договора стороны были ознакомлены. Обязательства по вышеуказанному кредитному договору заемщиком и поручителем надлежаще не исполнены.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела усматривается, что заемщику ФИО1 24.09.2018 банком было направлено уведомление о возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 20.11.2018 поручителю ООО «Веб-оператор» было направлено уведомление о возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

До настоящего времени указанные требования заемщиком и поручителем не исполнены.

Суд признает существенным нарушением кредитного договора факт неуплаты ответчиками задолженности по кредиту, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по нему.

Разрешая исковые требования, суд признает представленный банком расчет задолженности обоснованным, математически верным и кладет его в основу решения.

Суд считает необходимым исковые требования истца о взыскании задолженности с ответчиков по кредитному договору №023-18ДП09 от 07.03.2018 в сумме 924 585, 87 руб. подлежащими удовлетворению в солидарном порядке.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в солидарном порядке в размере 12 445,86 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» к ФИО1 и ООО «Веб-оператор» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, и ООО «Веб-оператор», ИНН №, ОГРН №, в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» сумму задолженности по кредитному договору №023-18ДП09 от 07.03.2018 в размере 924 585, 87 руб., судебные расходы в размере уплаченной государственной пошлины в сумме 12 445,86 руб.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 28 января 2019 года.