Решение № 2-377/2025 2-377/2025~М-306/2025 М-306/2025 от 11 августа 2025 г. по делу № 2-377/2025

№

Стр.2.213

дело № 2-377/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 августа 2025 года г. Мензелинск РТ

Мензелинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ворониной А.Е., при секретаре Григорьевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк, Истец) обратилось в суд с иском (с учетом его уточнения в порядке статьи 39 ГПК РФ) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Драйв Клик Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита № в размере 1697594 руб. 50 коп. на срок 83 месяца под 20,5 % годовых на приобретение автотранспортного средства LADA GFL110, идентификационный номер VIN №, 2023 года выпуска. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ООО «Драйв Клик Банк» был заключен договор уступки прав требования №, в рамках которого ООО «Драйв Клик Банк» передало ПАО Сбербанк права требования должников ООО «Драйв Клик Банк», в том числе, права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 состоявшейся уступке прав ООО «Драйв Клик Банк» уведомило заемщика. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1767228 руб. 75 коп., в том числе: 1578084 руб. 59 коп. - просроченный основной долг; 167980 руб. 44 коп. - просроченные проценты; 7254 руб. 99 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 13908 руб. 73 коп. - неустойка за просроченные проценты. Банком ответчику направлено требование (претензия) о возврате суммы задолженности. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого автомобиля марки LADA GFL110, идентификационный номер VIN №. Информация о залоге внесена в реестр залогов. Согласно заключению о стоимости имущества, рыночная стоимость заложенного автомобиля составляет 1 115 000 руб. Просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 671115 руб. 09 коп., в том числе: просроченные проценты - 167980 руб. 44 коп.; просроченный основной долг - 1578084 руб. 59 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 7254 руб. 99 коп.; неустойка за просроченные проценты - 13908 руб. 73 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 52672 руб. 29 коп. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль LADA GFL110, идентификационный номер VIN №, установив начальную продажную стоимость в размере 1115000 рублей.

Представитель ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрении дела не ходатайствовала.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

На основании статьи 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Судебное извещение, направленное ответчику по месту регистрации, вернулось неполученным в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор) (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) (часть 9).

В соответствии со статьей 7 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (части 1 и 6).

Статьей 14 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, неустойкой (статья 329 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога не является основанием для изменения или прекращения залога.

Согласно положениям статей 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Драйв Клик Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1697594 руб. 50 коп. на срок 84 месяца до ДД.ММ.ГГГГ под 20,5 % годовых с ежемесячным платежом в размере 36253 руб. 17 числа каждого месяца (пункты 1 - 4, 6 Индивидуальных условий). За просрочку по уплате ежемесячных платежей предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 Индивидуальных условий) (л.д. 9-10).

Как следует из пункта 13 Индивидуальных условий заемщик согласился с правом кредитора полностью или частично уступить права (требования) по договору третьим лицам.

В случае выставления Банком требования о полном досрочном погашении задолженности начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за датой полного досрочного погашения задолженности, указанной в требовании банка (пункт 2.1.3 раздела 1 главы IV Общих условий).

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий обязательства заемщика обеспечиваются залогом автотранспортного средства, приобретаемым за счет кредита, - LADA GFL110, идентификационный номер VIN №.

Выпиской по счету подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 зачислено 1697594 руб. 50 коп. Таким образом, ООО «Драйв Клик Банк» свои обязательства по кредитному договору исполнило.

Факт заключения кредитного договора № и получения кредитных денежных средств на приобретение транспортного средства, являющегося предметом залога, действительность условий договора потребительского кредита с предоставлением в обеспечение исполнения обязательств залога транспортного средства ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ООО «Драйв Клик Банк» заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому Цедент (ООО «Драйв Клик Банк») уступает Цессионарию (ПАО Сбербанк), а Цессионарий принимает у Цедента и обязуется оплатить в порядке и на условиях, предусмотренных Договором, все имущественные права (требования) Цедента, возникшие у Цедента на основании кредитных договоров, заключенных между Цедентом в качестве кредитора и Должниками в качестве заемщиков. Перечень и объем уступаемых прав в отношении заемщика ФИО1 указан в Акте приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (строка №) (л.д.46-74, 75-77).

По своему содержанию договор цессии не противоречит закону и не нарушает прав должника, сведений о признании его незаключенным или недействительным у суда не имеется. Данный договор не нарушает права ответчика, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по заключенному им кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ первоначальным кредитором в адрес должника направлено уведомление об уступке права (требования) в пользу ПАО Сбербанк (л.д.78).

Судом установлено, что уступленное требование существовало в момент заключения договора, носило бесспорный характер, перешло к новому кредитору, возникло до его уступки. В ходе судебного разбирательства по данному делу указанные обстоятельства были подтверждены представленными стороной истца документами.

Согласно расчету задолженности, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1767228 руб. 75 коп., в том числе: 1578084 руб. 59 коп. - просроченный основной долг; 167980 руб. 44 коп. - просроченные проценты; 7254 руб. 99 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 13908 руб. 73 коп. - неустойка за просроченные проценты.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику досудебную претензию, в которой уведомил о необходимости досрочного возврата задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1725403 руб. 62 коп. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчету (л.д.83), представленному истцом, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1767228 руб. 75 коп., из низ:

- 1578084 руб. 59 коп. - просроченный основной долг;

- 167980 руб. 44 коп. - просроченные проценты;

- 7254 руб. 99 коп. - неустойка за просроченный основной долг;

- 13908 руб. 73 коп. - неустойка за просроченные проценты.

Расчет задолженности выполнен истцом с учетом поступивших в счет погашения задолженности сумм, ответчиком не оспорен.

Исследованными судом доказательствами подтверждается существенное нарушение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, поскольку согласно представленной истцом выписке по счету ответчиком допущено нарушение обязательств по внесению ежемесячного минимального обязательного платежа, последний платеж по кредиту произведен ДД.ММ.ГГГГ, после этого платежи не производились. Начиная с февраля 2025 года, в погашение долга заемщик вносил суммы в меньшем размере, чем предусмотрено договором, с нарушением графика и размера платежей, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вышла на просрочку. В период пользования кредитом ответчиком произведено выплат на сумму 434104,88 руб.

Доказательств погашения образовавшейся кредитной задолженности ответчиком в силу требований статьи 56 ГПК РФ не представлено. Требование досрочного возврата задолженности соответствует положениям законодательства и условиям договора.

Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ и уменьшения неустойки вследствие ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства не имеется.

При установленных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредиту в сумме 1767228 руб. 75 коп. являются обоснованными.

Разрешая требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль LADA GFL110, идентификационный номер VIN №, суд приходит к следующим выводам.

По информации ОГИБДД ОМВД России по <адрес> и данным карточки учета транспортного средства автомобиль марки LADA GFL110, 2023 года выпуска, идентификационный номер VIN №, регистрационный знак №, зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Право собственности на указанный автомобиль возникло у ФИО1 на основании договора купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39-40).

Сведения об обременении принадлежащего ФИО1 автомобиля залогом в пользу залогодержателя были внесены в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время залогодержателем является ПАО Сбербанк (л.д.79-80).

На основании пункта 1 статьи 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункты 1, 2). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.

Материалами дела подтверждается факт нарушения ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Из движения денежных средств по счету и истории погашений по договору следует, что на момент предъявления иска просрочка исполнения обязательств ответчика перед истцом с февраля 2025 года по июнь 2025 года), сумма неисполненного обязательства составляет 1767228 руб. 75 коп., то есть более чем 5% от стоимости транспортного средства, установленной в заключении об оценке.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство LADA GFL110, идентификационный номер VIN №, для целей удовлетворения требований залогодержателя/кредитора ПАО Сбербанк, поскольку указанное право прямо предусмотрено действующим законодательством и положениями кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Истец просит установить начальную продажную цену подлежащего реализации с публичных торгов заложенного транспортного средства в размере 1 115 000 руб.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

Таким образом, обращение взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки LADA GFL110, идентификационный номер VIN №, подлежит осуществлению путем продажи с публичных торгов, без установления судом начальной продажной стоимости указанного автомобиля на стадии принятия судебного решения.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении с исковым заявлением истцом уплачена госпошлина в размере 52672 руб. 29 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> РТ, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1767228 (один миллион семьсот шестьдесят семь тысяч двести двадцать восемь) рублей 75 копеек, в том числе: просроченные проценты - 167980 руб. 44 коп.; просроченный основной долг - 1578084 руб. 59 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 7254 руб. 99 коп.; неустойка за просроченные проценты - 13908 руб. 73 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 52672 (пятьдесят две тысячи шестьсот семьдесят два) рубля 29 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> РТ, зарегистрированной по адресу: РТ, <адрес>, д. Дружба, <адрес>, паспорт № заложенное имущество - транспортное средство марки LADA GFL110, идентификационный номер VIN №, путем его продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 12.08.2025 года.

Судья Воронина А.Е.