Решение № 2-603/2019 2-603/2019~М-553/2019 М-553/2019 от 21 августа 2019 г. по делу № 2-603/2019

Дело 2-603/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2019 года ст. Багаевская Ростовской области

Багаевский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Юркиной М.Г.,

с участием представителя ответчика Р.С.А. – Ворониной Э.В.,

при секретаре Назаровой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале суда №, гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к Р.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, указав в обоснование следующее.

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) заключили кредитный договор № с Р.С.А., путем акцепта оферты со стороны заемщика.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

- заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»;

- общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИАЛ» (ПАО);

- тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИАЛ» (ПАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения».

Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1050000 руб. За пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 19,9 % годовых, был открыт счет №.

Сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждено выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п. 5 заявления, ответчик был ознакомлен с общими условиями, тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

Также ответчик уведомлен о полной стоимости кредита о чем свидетельствует его подпись на уведомлении о полной стоимости кредита.

Истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1. общих условий, банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Согласно п. 3.3.2 общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

На основании п. 3.6.3 общих условий, ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, выплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3 общих условий).

Согласно п. 3.3.10 общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах.

В соответствии с прил. 2 тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», вступившими в действие с 01.07.2015 года и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно уплачивает неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения.

На основании п. 3.5 общих условий, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.5.1. общих условий.

В силу п. 3.5.3. общих условий, в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Р.С.А. не оплатила просроченную задолженность.

До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В силу ст. 319 ГК РФ и согласно расчету (ведомости) от ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности составила 1403420,43 руб., в том числе:

- просроченная ссуда – 727018,06 руб.,

- просроченные проценты – 400395,77 руб.,

- неустойка на просроченную ссуду – 146565,55 руб.,

- неустойка на просроченные проценты – 129441,05 руб.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить, заявленные в досудебном порядке требования банка, кредитный договор подлежит расторжению.

Истец просит суд: взыскать с Р.С.А. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИАЛ» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 1403420,43 руб.

Взыскать с Р.С.А. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИАЛ» (ПАО) судебные издержки в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 21217,10 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Р.С.А. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИАЛ» (ПАО).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Р.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, оставлено без рассмотрения в части требований о расторжении кредитного договора.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 8). Дело рассмотрено по правилам ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие представителя истца.

Ответчик Р.С.А. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом о дате и времени судебного заседания по последнему известному адресу места жительства. В суд возвращены конверты с отметкой почты об истечении срока хранения писем. Согласно адресной справке ОВМ ОМВД России по <адрес> Р.С.А. зарегистрирована по адресу, указанному в иске (л.д. 86). Согласно справке Администрации <адрес> сельского поселения от ДД.ММ.ГГГГ ответчик по адресу, указанному в иске, не проживает, место фактического проживания не известно (л.д. 87). Место нахождения ответчика суду неизвестно.

В силу ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В силу ст. 50 ГПК РФ, судом привлечен к участию в деле адвокат Воронина Э.В., для представления интересов ответчика Р.С.А., местожительство которой суду неизвестно.

Адвокат Воронина Э.В. исковые требования не признала, просила отказать.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства в их совокупности, с учетом их относимости, допустимости и достоверности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1.ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3ст. 434 ГК РФ.

На основании пунктов 2 и 3ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, а также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3ст.438 ГК РФ(уплата соответствующей суммы и т.п.).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3ст. 438 ГК РФ(совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Кодекса).

В силу п. 1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают:1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ «По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги.. , а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).. .Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.. ».

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Давая оценку требованиям истца, суд исходит из положений ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено и сторонами не оспорено, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) заключили кредитный договор № с Р.С.А., путем акцепта оферты со стороны заемщика.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

- заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» (л.д. 11-18);

- общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИАЛ» (ПАО) (л.д.20-37);

- тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИАЛ» (ПАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» (л.д.41).

Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1050000 руб. За пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 19,9 % годовых, был открыт счет №.

Сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждено выпиской по счету ответчика (л.д. 45-48).

В соответствии с п. 5 заявления, ответчик был ознакомлен с общими условиями, тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

Также ответчик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его подпись на уведомлении о полной стоимости кредита.

Истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1. общих условий, банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Согласно п. 3.3.2 общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

На основании п. 3.6.3 общих условий, ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, выплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3 общих условий).

Согласно п. 3.3.10 общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах.

В соответствии с прил. 2 тарифов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», вступившими в действие с 01.07.2015 года и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно уплачивает неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения.

На основании п. 3.5 общих условий, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.5.1. общих условий.

В силу п. 3.5.3. общих условий, в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек (л.д. 49-50).

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Р.С.А. не оплатила просроченную задолженность.

До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Решением единственного акционера АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИАЛ» (ПАО) № от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на АО «Банк ДОМ.РФ» (л.д. 56).

Согласно представленного истцовой стороной расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ вся сумма кредита, причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также неустойки, предусмотренные условиями договора, составляют 1403420,43 руб., в том числе:

- просроченная ссуда – 727018,06 руб.,

- просроченные проценты – 400395,77 руб.,

- неустойка на просроченную ссуду – 146565,55 руб.,

- неустойка на просроченные проценты – 129441,05 руб. (л.д. 42-44).

Суд принимает во внимание представленный Банком расчет взыскания задолженности, считает его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает, что в связи с удовлетворением требований к ответчику Р.С.А. частично, в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 15 217,10 руб. с Р.С.А.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к Р.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора – удовлетворить частично.

Взыскать с Р.С.А. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИАЛ» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 1403420,43 руб.

Взыскать с Р.С.А. в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИАЛ» (ПАО) судебные издержки в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 15217,10 руб.

В остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Багаевский районный суд Ростовской области в течение 1 месяца.

Председательствующий: М.Г. Юркина