Решение № 2-3466/2017 2-3466/2017~М-2710/2017 М-2710/2017 от 8 ноября 2017 г. по делу № 2-3466/2017

Дело № 2-3466/2017 09 ноября 2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Кавлевой М.А.,

при секретаре Фитиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «БИНБАНК» о признании недействительными условий договора, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ПАО «БИНБАНК» о признании недействительными условий договора на открытие текущего счета <№> от 20 августа 2015 года в части предоставления банку заранее данного акцепта по указанному договору, применении последствий недействительности части сделки, прекратив ее действие на будущее время, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, ссылаясь в обоснование требований на то обстоятельство, что заключил с ПАО «БИНБАНК» договор на открытие текущего счета <№> от 20 августа 2015 года (текущий счет <№>), банк обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит, истец в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты, в сроки и на условиях договора. В соответствии с указанным договором клиент дает банку на условиях заранее данного акцепта распоряжение на списание с текущего счета (текущих счетов, открытых на основании правил) денежных средств в счет уплаты задолженности по любым обязательствам истца перед банком, возникшим на основании договора комплексного банковского обслуживания, договора, договоров банковского продукта, а также иных заключенных (в том числе в будущем) между истцом и ответчиком договоров, включая, но не ограничиваясь, обязательства по уплате причитающегося банку вознаграждения, обязательства по уплате основной суммы долга, обязательства, связанные с применением мер гражданско-правовой ответственности за нарушение договоров в размере и в сроки, предусмотренные в них и в сумме, рассчитанной банком на дату списания. В случае несовпадения валюты счета с валютой денежного обязательства истец поручил банку осуществить конвертацию необходимой суммы денежных средств по курсу банка на дату списания. Указанные условия, по мнению истца, являются обременительными для заемщика-гражданина и ущемляют права истца как потребителя.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «БИНБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в отзыве на исковое заявление просил слушать дело в свое отсутствие.

Из материалов дела следует, что 20 августа 2015 года между ФИО1 и ПАО «БИНБАНК» был заключен договор на открытие банковского счета <№>, на основании которого банк на имя истца открыл банковский счет <№>.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец просит признать недействительными условия договора в части предоставления банку заранее данного акцепта по спорному договору, безакцептного списания денежных средств со счета.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 3.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации 31 августа 1998 года N 54-П, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков – физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков – физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Пунктами 1, 3, 12 и 13 статьи 6 Федерального закона от 27 июня 2011г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее – требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно пункту 2.9.1 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19 июня 2012 года N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющим право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Как следует из материалов дела, ФИО1 выразил прямое согласие на списание с расчетного счета денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств.

Так, из пункта 4 анкеты-заявления на подключение к договору комплексного банковского обслуживания от 20 августа 2015 года следует, что ФИО1 заранее дал акцепт на исполнение требований банка – на списание денежных средств в счет уплаты задолженности по любым обязательствам перед банком, возникшим на основании договора, договора текучего счета, договоров банковского продукта, а также иных заключенных (в том числе в будущем) между истцом и ответчиком договоров, включая, но не ограничиваясь, обязательства по уплате причитающего банку вознаграждения, обязательства по уплате основной суммы долга, обязательства, связанные с применением мер гражданско-правовой ответственности за нарушение договоров в размере и в сроки, предусмотренные в них и в сумме, рассчитанной банком на дату списания /л.д.8/.

Поскольку заявление содержит подпись заемщика, выразившего согласие на списание денежных средств банком с банковского счета в счет исполнения обязательств заемщика по данному договору, что исключало необходимость получения дополнительного распоряжения клиента на списание денежных средств в указанных случаях, данные условия согласуются с принципом свободы договора, не противоречат нормам гражданского законодательства и законодательства о банковской деятельности и как следствие не нарушают права истца как потребителя финансовых услуг.

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований в части признания недействительными условий договора не имеется.

Ссылки истца на то обстоятельство, что договор является типовым и его условия заранее были определены банком в стандартных формах, в связи с чем, он не имел возможности внести изменения в условия кредитного договора, при том, что истцом суду не представлено доказательств наличия намерения заключить договор на иных условиях и банком ему в этом было отказано, подлежат отклонению.

При этом, суд учитывает, что в силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Каких-либо доказательств заключения истцом договора на открытие текущего счета под принуждением, лишения возможности заключить договор на иных условиях суду представлено не было.

Истец вступил в кредитные отношения с банком по собственной инициативе и воле, не был лишен возможности заключить аналогичный договор с иными кредитными организациями, в связи с чем оснований полагать права истца как потребителя финансовых услуг нарушенными не имеется.

Поскольку действиями ответчика права истца не нарушены, доказательств, подтверждающих причинение морального вреда и его последствий, не представлено, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о признании недействительными условий договора, компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 67, 68, 71, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «БИНБАНК» о признании недействительными условий договора, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2017 года.