Решение № 2-544/2020 2-544/2020~М-432/2020 М-432/2020 от 11 ноября 2020 г. по делу № 2-544/2020

74RS0014-01-2020-000764-32

Дело № 2-544/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 12 ноября 2020 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шуниной Н.Е.,

при секретаре Крапивиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования обосновали тем, что 17.12.2015 года между ПАО «Совкомбанк» с одной стороны и ФИО2 (далее - заемщик) с другой стороны, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 53311 руб. 60 коп. сроком на 36 месяцев с уплатой 32,9% годовых за пользование кредитом.

Как установлено истцом, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО2 является ФИО1

Просят взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 26 августа 2020 года в размере 65347 руб. 76 коп. в том числе : просроченный основной долг - 34996 руб. 22 коп.; просроченные проценты - 10664 руб. 19 коп.; проценты на просроченный основной долг – 8642 руб. 97 коп.; неустойку по ссудному договору - 5812 руб. 80 коп., неустойку на просроченную ссуду – 5231 руб. 58 коп., а также расходы по оплате госпошлины 2160 руб. 43 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании участия не принимал, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Возражений относительно исковых требований не представила. В соответствии с ч.4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ч. 1, 3 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 вышеуказанного Постановления).

В судебном заседании установлено, что 17 декабря 2015 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, в соответствии с условиями которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере 53311 руб. 60 коп. на срок 36 месяцев до 17.12.2018 года с уплатой 29,90% годовых за пользование кредитом.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита: сумма ежемесячного платежа – 2261 руб.; срок платежа – по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 17.12.2018 года в сумме 2260 руб. 72 коп. (п. 6); в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (п. 12).

Факт предоставления ответчику указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Банк исполнил свои обязательства по предложенной ответчиком оферте и вследствие статей 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Судом установлено, что 22 апреля 2017 года ФИО2 умерла.

По сообщению нотариуса нотариального округа Верхнеуфалейского городского округа Челябинской области ФИО8 от 13.10.2020 года ею на имущество умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заведено наследственное дело №.

Наследником по закону, принявшим наследство является: сын - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГгода рождения, зарегистрированный по месту жительства по адресу: <адрес>.

Наследниками по закону, не принявшими наследство являются: мать - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГгода рождения, зарегистрированная по месту жительства по адресу: <адрес>; дочь - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по месту жительства по адресу: <адрес>.

Наследственное имущество состоит из: ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 1/2 доли в праве собственности на квартиру на дату смерти наследодателя составляла 216791 руб., 81 коп.; денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями в сумме 9170 руб., 25 коп.ФИО3 принял наследство, но не оформил своих наследственных прав, умер ДД.ММ.ГГГГ.

После умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заведено наследственное дело №. Наследником по закону принявшим наследство является сестра - ФИО1.

Наследнику выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Общая стоимость перешедшего к наследнику имущества составила 225962 руб. 06 коп. ( 216791 руб. 81 коп. +9170 руб. 25 коп.)

Согласно расчету задолженности, представленному банком, сумма неисполненных обязательств по кредитному договору № от 17.12.2015 года по состоянию на 26.08.2020 года составляет 65347 руб. 76 коп., в том числе : просроченный основной долг - 34996 руб. 22 коп.; просроченные проценты - 10664 руб. 19 коп.; проценты на просроченный основной долг – 8642 руб. 97 коп.; неустойка по ссудному договору - 5812 руб. 80 коп., неустойка на просроченную ссуду – 5231 руб. 58 коп.

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет представленный банком ответчиком не оспорен, вместе с тем, проверив указанный расчет, суд не может с ним согласиться в части начисления неустойки по договору просроченной ссуды и неустойки по ссудному договору.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из расчета задолженности следует, что за период с 21 апреля 2017 года по 19 ноября 2018 года банком произведено начисление неустойки по договору просроченной ссуды в сумме 5231 рублей 58 копеек (495,33 руб.+ 579, 44 руб.+470,35 руб.+ 494,12 руб.+ 483,26 руб.+ 413,39 руб.+ 413,68 руб.+ 385,47 руб.+ 344,97 руб.+ 347,40 руб.+ 267,61 руб.+ 246,96 руб.+ 223,67 руб.+ 203,98 руб.+ 152,99 руб.+ 128,04 руб.+ 91,85 руб.+ 52,89 руб.+ 17,412 руб.)

Принимая во внимание, что днем открытия наследства является 22 апреля 2017 года, шестимесячный срок принятия наследства истек 22 октября 2017 года, наследство ФИО3 ( а в последствии ФИО1) принято в течение срока, установленного для его принятия, из расчета по неустойке период с 22 апреля 2017 года по 22 октября 2017 года подлежит исключению.

За период 22 апреля 2017 года по 22 октября 2017 года неустойка по просроченной ссуде, подлежащей исключению из задолженности, составит - 501, 58 руб. ( 19,82 руб.+ 452,94 руб.+ 28,82 руб.)

с 22.04.2017г. по 17.05.2017г. - 19,82 руб. ( 1396,22 руб. х 0,0546% х 26 = 19, 82 руб.)

с 18.05.2017 г. по 17.10.2017г. ( по расчету банка) – 452,94 руб. (51,12 руб. + 64,67 руб.+ 98,22 руб.+ 128,19 руб.+ 140, 74 руб.)

с 18.10.2017г. по 22.10.2017г. - 28,82 руб. ( 10555,84 руб. х 0,0546% х 5 = 28, 82 руб.)

Размер неустойки по договору просроченной ссуды, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составит- 4730 рублей ( 5231,58 руб. – 501, 58 руб.)

Разрешая требования банка в части взыскания с ответчика неустойки по ссудному договору суд учитывает следующее.

Из расчета задолженности следует, что неустойка по ссудному договору за период с 21 января 2017 года по 19 ноября 2018 года, рассчитана на остаток основного долга до направления банком 05 октября 2018 года требования о досрочном возврате оставшейся задолженности в сумме 5874 рубля 57 копеек (61, 75 руб. + 495,33 руб.+ 579, 44 руб.+470,35 руб.+ 494,12 руб.+ 483,26 руб.+ 413,39 руб.+ 413,68 руб.+ 385,47 руб.+ 344,97 руб.+ 347,40 руб.+ 267,61 руб.+ 246,96 руб.+ 223,67 руб.+ 203,98 руб.+ 152,99 руб.+ 128,04 руб.+ 91,85 руб.+ 52,89 руб.+ 17,412 руб.)

05 октября 2018 года в адрес заемщика банком направлена досудебная претензия, в которой кредитор установил заемщику срок досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору - в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, то есть 04 ноября 2018 года ( 05 октября 2018 года + 30 дней).

Поскольку данное требование в установленный срок выполнено не было, то вся задолженность по договору является просроченной лишь с 05 ноября 2018 года

Однако, истец произвел расчет неустойки на сумму ссудной задолженности за период с 21 января 2017 года по 19 ноября 2018 года, то есть в том числе, за период с 21 января 2017 года по 04 ноября 2018 года, в который задолженность по кредиту еще не являлась просроченной.

Таким образом, неустойка по ссудному договору по расчету истца подлежит взысканию с 05 ноября 2018 года по 19 ноября 2018 года (15 дней), что составит 7, 92 руб. ( 966, 51 руб. х 0,0546% х 15).

Кроме того, из представленного расчета следует, что заемщиком производилась оплата неустойки, рассчитанной на основной долг в общей сумме 61 руб. 75 коп., которую суд полагает необходимым зачесть в счет уплаты задолженности по неустойке по ссудному договору за период с 05 ноября 2018 года по 19 ноября 2018 года, а в оставшейся части 53 руб. 83 коп. (61, 75 руб. – 7, 92 руб.) в уплату процентов по просроченной ссуде, согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по состоянию на 26 августа 2020 года в размере 58979 рублей 55 копеек, в том числе просроченная ссуда - 34996 рублей 22 копейки, просроченные проценты - 10664 руб. 19 коп.; проценты по просроченной ссуде – 8589 руб. 14 коп. ( 8642 руб. 97 коп. – 53 руб. 83 коп.) ; неустойка на просроченную ссуду - 4730 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично на 90, 25%, то размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составит 1949 рублей 79 копеек.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 17.12.2015 года по состоянию на 26 августа 2020 года в размере 58979 ( пятьдесят восемь тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей 55 копеек, в том числе просроченная ссуда - 34996 рублей 22 копейки, просроченные проценты - 10664 руб. 19 коп.; проценты по просроченной ссуде – 8589 руб. 14 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 4730 рублей., а также возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 1949 (одна тысяча девятьсот сорок девять) рублей 79 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, то есть не более 225 962 руб. 06 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: Н.Е. Шунина

Решение принято в окончательной форме 19 ноября 2020 года

Судья: Н.Е. Шунина