Решение № 2-1412/2019 2-1412/2019~М-1094/2019 М-1094/2019 от 1 июля 2019 г. по делу № 2-1412/2019

74RS0017-01-2019-001542-45 дело № 2-1412/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июля 2019 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Карповой О.Н.

при секретаре Стерляжниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Мани Мен» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая Компания «Мани Мен» (далее ООО МФК «Мани Мен») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75155 руб., в возмещение расходов по оплате госпошлины 2454,66 (л.д. 5-7).

В обоснование исковых требований ссылает на то, что между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО2 заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ путем направления кредитором оферты и ее акцепта ответчиком путем подписания специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора. В соответствии с заключенным договором займа, ООО МФК «Мани Мен» предоставило ответчику денежные средства в сумме 15000 руб. способом, предусмотренным п. 1.2 оферты на предоставление займа, п. 2.10 Общих условий. Обязательства по предоставлению ответчику денежных средств исполнены истцом в полном объеме. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: задолженность по основному долгу 15000 руб., задолженность по процентам 60155 руб.

Представитель истца ООО МФК «Мани Мен», ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились.

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что стороны извещены надлежащим образом о месте и времени слушания дела, об отложении судебного заседания ходатайств не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7,92,93).

Исследовав материалы дела, суд находит требования ООО МФК «Мани Мен» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании;

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

ООО МФК "Мани Мен" включено в государственный реестр микрофинансовых организаций 25.10.2011 (л.д.60).

Таким образом, деятельность ООО МФК "Мани Мен" осуществляется в рамках Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014, и подлежащего применению к договорам потребительского кредита, заключенным после дня вступления его в силу, договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону (ч.1).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (п. 15 ч. 9).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства из представленных в материалы дела индивидуальных условий договора потребительского займа и оферты на предоставление займа, между ООО «Мани Мен» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке был заключен договор займа № на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО "Мани Мен" оферте, полученной в СМС-сообщении от кредитора на номер сотового телефона, указанного в оферте и принятой таковой ответчиком посредством подписания ее специальным цифровым кодом.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д. 31-34) ООО «Мани Мен» предоставило ответчику заем на сумму 15 000,00 руб. со сроком возврата займа 31-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора).

Процентная ставка по договору установлена с 1 дня срока займа по 2 день срока займа включительно – 6750,68% годовых, с 3 дня срока займа по 30 день срока займа включительно – 53,58% годовых; с 31 дня срока займа по дату полного погашения займа – 839,5% годовых (п. 4 индивидуальных условий). Полная стоимость займа 511,00% годовых.

Согласно п. 17 индивидуальных условий получение займа осуществляется путем получения денежного перевода на банковскую карту заемщика № ******№.

Погашение займа и уплата процентов осуществляется ДД.ММ.ГГГГ единовременным платежом в сумме 21510 руб., в том числе 15 000 руб. – сумма основного долга, 6510 руб. – погашение процентов (п.п. 6,18 индивидуальных условий).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации Ф обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Факт исполнения ООО «Мани Мен» своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской ООО «ЭсБиСи Технологии» (л.д. 38-40), из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 23 ч. 34 мин. ФИО2 перечислена сумма 14700 руб. на карту в Челябинсвест банк № ******№ (л.д.39).

Ответом Демидовского филиала ПАО «Челябинвестбанк» на запрос суда также подтверждается, что на карточный счет ФИО2 было зачислено 14700 руб. ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39-40).

Следовательно, дата начала действия договора – ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа – 14700 руб.

ООО «Мани Мен» переименовано в ООО МФК «Мани Мен» (устав л.д. 41-48, выписка из ЕГРЮЛ л.д. 49-57).

Согласно расчету задолженности (л.д. 9-30), ответчиком произведен один платеж в размере 977 руб. ДД.ММ.ГГГГ, который зачислен в счет погашения процентов. Более какие-либо суммы в счет погашения основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами не вносились.

Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно расчету истца (л.д. 9-30), задолженность ответчика по договору потребительского займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 75155 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 15 000,00 руб., задолженность по процентам за пользование займом, исчисленным по ставке 839,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 65155 руб.

Суд не может согласиться с произведенным истцом расчетом размера задолженности.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ответчику была перечислена сумма займа не 15 000 руб., а 14700 руб. ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок начала займа ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентами за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций и принципов гражданского законодательства.

Истец, обращаясь в суд с настоящим иском и производя расчет процентов за пользование микрозаймом с учетом размера процентной ставки, составляющей 839,50% годовых, исходил из того, что установленные в договоре займа проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора, составляющего 31 день.

Однако указанная позиция противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого рода договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, в связи с чем в основу решения судом положена быть не может.

Как следует из условий договора займа, заключенного ответчиком, срок действия договора займа был определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть с ответчиком был заключен договор краткосрочного займа сроком 31 календарных дней.

Согласно условий договора займа, уплата процентов за пользование займом производится в момент погашения займа. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором.

Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежащим применению к правоотношениям, возникшим с 01.07.2014 года, установлено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч.1 ст.14).

Исходя из системного толкования вышеприведенных правовых норм во взаимосвязи с условиями заключенного ответчиком договора займа, суд приходит к выводу о том, что начисление по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 31 календарных дней, нельзя признать законным и обоснованным.

Поскольку законодательно предельный размер процентов и иных платежей по договору потребительского займа со сроком возврата, не превышающем одного года, которые вправе начислять заемщику микрофинансовая организация, установлен применительно к договорам, заключенным с 29 марта 2016 года (п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", положения которых на момент заключения ответчиком договора займа не действовали), суд полагает возможным с учетом правовой позиции, изложенной в "Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг", утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, учитывая, что истец предъявляет ко взысканию сумму процентов, начисленную за период, составляющий менее года, при исчислении процентов за пользование займом за пределами срока действия договора исходить из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 1 года на сентябрь 2015 года, составляющей 24,94% годовых.

С учетом изложенного задолженность ответчика по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ оставляет:

основной долг – 14700 руб.,

проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 6379,8 руб.,

проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 9702 руб. 82 коп.

При расчете размера задолженности по процентам за пользование займом суд исходил из следующего.

Заем был получен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 14700 руб. Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ срок начала действия договора, срок возврата займа (31-й день) – ДД.ММ.ГГГГ.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из размера процентов, установленных договором займа:

14700 руб. х 6750,68 %/ 365 дн. х 2 дн. = 5437,5 руб.

14700 руб. х 53,58% /365 дн. х 28 дн. = 604,2 руб.

14700 руб. х 839,5%/ 365 дн. х 1 дн. = 338,1

Итого 6379,83 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных требований) проценты по договору займа подлежат начислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года на сентябрь 2015 года, составляющей 24,94 % годовых.

Проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют: 14700 руб. х 24,94% / 365 дн. х 71 дн. = 713,15 руб.

Проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют: 14700 руб. х 24,94% / 366 дн. х 366 дн. = 3666,18 руб.

Проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют: 14700 руб. х 24,94% / 365 дн. х 530 дн. = 5323,49 руб.

Итого 9702,82 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были оплачены проценты в размере 977 руб., следовательно, задолженность по процентам составляет:

6379,8 руб. + 9702,82 руб. – 977 руб. = 15105,62 руб.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу ООО «Мани Мен» подлежит взысканию задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 29805 руб. 62 коп., из них: основной долг 14700 руб., проценты за пользование займом 15105,62 руб.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании с ответчика задолженности по договору займа истцу следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 1227,33 руб. (л.д.4).

Также истцом была оплачена госпошлина в размере 1227,33 руб. при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, в принятии которого отказано мировым судьей (л.д.3).

В соответствии с пп.13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ уплаченная при подаче заявления о выдаче судебного приказа подлежит зачету в счет уплаты госпошлины при подаче иска.

Таким образом, истцом оплачена госпошлина в общей сумме 2454,66 руб.

Требования истца удовлетворены судом на 39,7% (взыскано 29805,62 руб. из заявленных 75155 руб.). Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 974 руб. 50 коп. (39,7% от 1227,33 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО МФК «Мани Мен» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Мани Мен» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 29805 руб. 62 коп., в том числе 14700 руб. – сумма основного долга, 15105 руб. 62 коп. – проценты за пользование займом, в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 974 руб. 50 коп., а всего 30780 (тридцать тысяч семьсот восемьдесят) рублей 12 копеек.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий О.Н. Карпова

Мотивированное решение составлено 08.07.2019