Решение № 2-1584/2019 2-1584/2019~М-1438/2019 М-1438/2019 от 29 ноября 2019 г. по делу № 2-1584/2019

№ 2-1584/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2019 года ФИО1

Учалинский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мухаметкильдина Ф.М.

при секретаре Суяргуловой Г.Р.,

с участием представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к ООО «ИНКОР Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась с иском к ООО «ИНКОР Страхование» с требованием взыскать с ответчик в ее пользу страховую премию (плата за подключение) в размере 69968,25 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения потребителя в размере 35984,13 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000,00 рублей.

Свои требования мотивировал тем, что с ней был заключен договор страхования (полис страхования не заключался, а было подано Заявление на страхование по Программе 1: добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ИНКОР Страхования» и ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование», страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I группы в результате несчастного случая или болезни. Плата (страховая премия) за участие в Программе страхования составила 66 464,16 рублей, которая была включена в сумму кредита по Договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ она направила ответчику и третьему лицу письменное заявление о добровольном отказе от договора страхования и возврате страховой премии, на которые ответ не получен.

Истица ФИО3 на судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель истца требования поддержал, просил исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «ИНКОР Страхование» в судебное заседание не явился, направил письменный отзыв на иск, в котором на основании доводов указанных в данном отзыве исковые требования не признал и просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Третье лицо ООО «Плюс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд, полагая возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, и приходит к следующему:

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заключила с ООО «Плюс Банк» кредитный договор <***>, по условиям которого ей был предоставлен потребительский кредит на сумму 753968,25 рублей, под 23,6 % годовых, со сроком возврата до 84 месяцев.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» кредит предоставляется Банком на следующие цели: – 684000,00 рублей на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 настоящего договора; – 69968,25 рублей на оплату услуг Компании за присоединение Заемщика к договору добровольного коллективного страхования. Информация об оказании данной услуги указана в п.21 настоящих условий.

Пунктом 21 Индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» минимальный перечень страховых рисков: – смерть застрахованного в результате несчастного случая; – постоянная полная потеря трудоспособности (инвалидность 1-й группы) в результате несчастного случая. Выгодоприобретатель по договору страхования – Застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники Застрахованного лица по Закону.

Застрахованное лицо – ФИО3

Страховая компания – ООО «Инкор Страхование».

Страховая сумма – 753968,25 рублей.

Срок страхования 32 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ заявлением на страхование по Программе 1: добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков (далее - Программа страхования) ФИО3, ознакомившись с условиями страхования, подтвердила свое согласие быть застрахованной и просила ООО «Страховой Брокер Проект Банкострахование» предпринять действия для распространения на нее условий Договора добровольного коллективного страхования, заключенного между Страхователем и ООО «ИНКОР Страхование», страховыми рисками по которому являются:

– смерть Застрахованного лица в результате последствий несчастного случая, произошедшего с Застрахованным лицом в период действия страхования, за исключением случаев, которые не является страховыми случаями в соответствии с разделом «События, не являющиеся страховым случаем» Программы (краткое наименование «Смерть в результате несчастного случая»),

– инвалидность I группы, первично установленная Застрахованному лицу в результате последствии несчастного случая произошедшего с Застрахованным лицом в период действия страхования, за исключением случаев, которые не являются страховыми случаями в соответствии с разделом «События, не являющиеся страховым случаем» Программы (краткое наименование «Инвалидность I группы в результате несчастного случая»).

Страховая сумма на день распространения на него действия Договора страхования 753968,25 рублей. Срок страхования составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При полном досрочном погашении Застрахованным лицом задолженности по Кредитному договору, сроком окончания его страхования является дата полного погашения им задолженности по Кредитному договору. Оговорённый срок страхования в отношении него и размер страховой суммы указываются в Списке Застрахованных лиц (п.2 данного заявления).

ФИО3 проинформирована и понимает то, что присоединение к Программе страхования является для нее добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой Страхователя.

За сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с распространением на него условий Договора страхования, а также за компенсацию затрат по распространению на нее условий Договора страхования, она обязана уплатить Страхователю плату в размере 69968,25 рублей, в которую включена уплаченная Страхователем Страховщику страховая премия в размере 3418,79 руб. В случае неуплаты указанной суммы страхование не осуществляется (п.5 данного заявления).

ФИО3 уведомлена и понимает то, что имеет право отказаться от присоединения к Договору страхования, а также то, что присоединение к договору страхования не является условием для получения кредита и ее отказ от страхования не может являться основанием для отказа в заключении с ней кредитного договора (п.10 данного заявления).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направила ответчику и третьему лицу заявления об отказе от услуги страхования и просила вернуть ей страховую премию. На полученную ДД.ММ.ГГГГ претензию ответчик и третье лица не ответили.

С учетом того, что ФИО3 обратилась с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии в течение установленного Указанием Банка России срока (14 дней), в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, то в силу приведенных положений Указания Банка России он имел право на возврат страховой премии.

В силу п. 1 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховая премия за неиспользованный период страхования подлежит взысканию в пользу истца с ООО «ИНКОР Страхование», поскольку именно он произвел удержание указанных страховых премий.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Ст.943 ГК РФ, Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Постановление Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГг разьяснено следующее: ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-I "О банках и банковской деятельности").

То же говорится и в Законе «О защите прав потребителей»-условияя договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами,установленными законами,призаются недействительными.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Применение Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» к рассматриваемым между сторонами правоотношениям согласуется с разъяснениями, содержащимися в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в силу которых к отношениям, возникающим из договора личного страхования, применяются общие положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в частности, об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о компенсации морального вреда (статья 15).

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с тем, что по делу установлена неправомерность действий ответчика ООО «ИНКОР Страхование» по отказу в возврате страховой премии после отказа истца от услуг страхования, имеются основания для взыскания компенсации морального вреда и штрафа.

Определяя размер компенсации морального вреда суд, принимая во внимание требования разумности и справедливости, конкретные обстоятельства дела, степень нарушения ответчиком обязательств по договору, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 1000,00 руб.

Учитывая положения п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50% от присужденной суммы, что составляет 35984,13 руб.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3319,05 (3019,05+300) руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ИНКОР Страхование» в пользу ФИО3 сумму страховой премии в размере 69968,25 рублей, штраф в размере 50% присужденной в пользу потребителя от суммы за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 35984,13 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000,00 рублей.

Взыскать с ООО «ИНКОР Страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 3319,05 рублей.

В удовлетворении остальных исковых требований ФИО3 к ООО «ИНКОР Страхование», ООО «Плюс Банк» о компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Учалинский районный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Мухаметкильдин Ф.М.