Решение № 2-2560/2019 2-2560/2019~М-1722/2019 М-1722/2019 от 23 июня 2019 г. по делу № 2-2560/2019

Гражданское дело №


Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«24» июня 2019 года, Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Зубова А.Г.,

при секретаре Баньщиковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «<данные изъяты>» обратилось с указанным иском и просили суд: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты>), а также возврат оплаченной при подаче заявления государственной пошлины в размере <данные изъяты>).

В обоснование своих исковых требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ. Коммерческий банк «<данные изъяты>» (ООО) (далее - КБ «<данные изъяты>») предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты>) под 24,9% годовых сроком на 36 месяцев на основании кредитного договора №, заключенного между сторонами путем акцепта предложений (оферт) Клиента о заключении договора.

Кредит был зачислен на текущий счет Ответчика № открытый в КБ «<данные изъяты>», который последующем был выдан наличными денежными средствами, из кассы КБ «<данные изъяты>» на основании заявления Ответчика.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Проценты за пользование кредитом подлежат начислению на сумму фактической задолженности Клиента по Кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления Кредита (основного долга), по день возврата Кредита (основного долга) включительно.

Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного Кредитным договором для возврата Кредита (основного долга).

Согласно положений статьей 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями пункта 1 статьи 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требование права, в том числе право на проценты.

Как следует из пункта 1.2.3.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» заключен договор об уступке прав требования № № в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами- заемщиками, указанными в Акте приема-передачи прав к Договору, в том объеме и на тех условиях которые существует на дату подписания Акта приема- передачи прав.

Согласно п. 2 Договора об уступке прав сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего Акта приема-передачи прав (требования).

В соответствии со ст. 385 ГК РФ, Заемщику новым кредитором направлено уведомление о переходе права.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору Ответчик начиная с ДД.ММ.ГГГГ (согласно расчету задолженности) допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.

Пунктом 1.2.2.11. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (далее - «Общие условия») в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих общих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по договору.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных до 29.06.2014г. включительно.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных после 30.06.2014г. включительно.

Общие условия КБ «Ренессанс Кредит» размещены на официальном сайте, которые детально регламентируют порядок получения и возврата кредита. Помимо этого, во исполнение требований ФЗ «О банках и банковской деятельности» заключая Кредитный договор в соответствии с Общими условиями, Ответчику была предоставлена полная и достоверная информация, связанная с получением кредита.

На настоящий момент Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 659 146,22 (Шестьсот пятьдесят девять тысяч сто сорок шесть рублей 22 копейки). Сумма задолженности подтверждается приложением к договору цессии.

Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трёх раз в течение срока кредитования. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его Заемщику. Требование было направлено (реестр почтовых отправлений прилагается), однако не исполнено Ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате, товара по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Также согласно правовой позиции изложенной в п. 17 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Истцом заявление о вынесении судебного приказа было предъявлено в суд ДД.ММ.ГГГГ г., то есть в пределах установленного законом трехлетнего срока.

Таким образом задолженность Ответчика перед Истцом образована с ДД.ММ.ГГГГ. (согласно расчету задолженности) по ДД.ММ.ГГГГ. (на момент подачи заявления в суд) составляет <данные изъяты>), в том числе:

Сумма основного долга в виде части платежей с не истекшими сроками исковой давности составило <данные изъяты>). Указанная сумма подтверждается графиком платежей (сумма строк начиная с 23 до 36 периода в части платежей по кредиту).

Сумма процентов (с не истекшими сроками исковой давности у первичного кредитора «Ренессанс Кредит») составило <данные изъяты>). Рассчитывается по формуле: (Основной долг * % ставку по которому была оформлена выдача кредита * количество дней просрочки за период) / (365 или 366 в зависимости от високосного или не високосного года)

Сумма процентов по кредитному договору с не истекшим сроком давности после цессии в размере <данные изъяты>). Указанный размер процентов основан на правах по истекающему из кредитного договора и относится к периоду с момента заключения договора цессии (переход прав) по дату подачи заявления в суд.

По дату подачи заявления в суд Требование Истца по настоящее время не исполнено, задолженность не погашена. С момента переуступки прав (требований), в счёт погашения задолженности не поступило ни единого платежа.

Представитель истца ООО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен, имеется письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт предоставления кредита не оспаривала, пояснила суду, что не производила оплату, поскольку считает, что при заключении кредита ей была незаконно навязана услуга по страхованию жизни, при этом не смотря на то, что она сразу возвратила досрочно 120000 рублей, страховка рассчитана из полной суммы кредита. Заявила ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности на обращение с иском о взыскании задолженности.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В статье 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Коммерческий банк «<данные изъяты>» (ООО) (далее - КБ «<данные изъяты>») предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты>) под 24,9% годовых сроком на 36 месяцев на основании кредитного договора №, заключенного между сторонами путем акцепта предложений (оферт) Клиента о заключении договора.

Кредит был зачислен на текущий счет Ответчика № открытый в КБ «<данные изъяты>», который последующем был выдан наличными денежными средствами, из кассы КБ «<данные изъяты>» на основании заявления Ответчика.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Однако Заемщик, нарушая условия кредитного договора и требования статьи 819 ГК РФ. принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в сумме полученного кредита и процентов уплачены в полном объеме не были, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» заключен договор об уступке прав требования № № в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами- заемщиками, указанными в Акте приема-передачи прав к Договору, в том объеме и на тех условиях которые существует на дату подписания Акта приема- передачи прав, в том числе свое право (требование) к ФИО1, возникшее на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки <данные изъяты> руб. (л.д.43).

После заключения вышеуказанного Договора цессии, Заемщиком в счет погашения задолженности в пользу ООО «<данные изъяты>» платежей не производилось

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к праву истца на взыскание задолженности имевшей место при заключении договора цессии № гк-191217/0858.

Суд находит ходатайство подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

На момент заключения договора об уступке прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» истек срок исковой давности по требованиям по периодическим платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (дата платежа первое число месяца), т.е 1-18 периодические платежи (л.д.11).

С заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском срока исковой давности по периодическим платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. 19-24 периодические платежи.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, срок исковой давности продолжил течение, перерыв течения срока исковой давности составил 1 месяц (л.д.8).

Настоящий иск направлен почтой ДД.ММ.ГГГГ, что усматривается из штампа на конверте (л.д.59).

Таким образом, срок исковой давности пропущен истцом по периодическим платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. по 25-33 периодическим платежам.

В пределах срока исковой давности остались периодические платежи за ДД.ММ.ГГГГ года, 34-36 периодические платежи.

Как усматривается из отчета по лицевому счету ответчика на дату заключения договора цессии ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-15):

- за ДД.ММ.ГГГГ года банком начислено в погашение основного долга <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб. и неустойка в размере <данные изъяты> руб. из расчета суммы задолженности <данные изъяты> руб.

Из расчета суммы задолженности (<данные изъяты>+<данные изъяты>) руб. неустойка составляет: (<данные изъяты>+<данные изъяты>) Х <данные изъяты> / <данные изъяты> = <данные изъяты>.

- за ДД.ММ.ГГГГ года банком начислено в погашение основного долга <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб. и неустойка в размере <данные изъяты> руб. из расчета суммы задолженности <данные изъяты> руб.

Из расчета суммы задолженности (<данные изъяты>+<данные изъяты>+<данные изъяты>+<данные изъяты>) руб. неустойка составляет: (<данные изъяты>+<данные изъяты>+<данные изъяты>+<данные изъяты>) Х <данные изъяты> / <данные изъяты> = <данные изъяты> коп.

- за ДД.ММ.ГГГГ года банком начислено в погашение основного долга <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб. и неустойка в размере <данные изъяты> руб. из расчета суммы задолженности <данные изъяты> руб.

Из расчета суммы задолженности <данные изъяты>+<данные изъяты>+<данные изъяты>+<данные изъяты>+ <данные изъяты>+<данные изъяты>) руб. неустойка составляет: (<данные изъяты>+<данные изъяты>+<данные изъяты>+<данные изъяты>+ <данные изъяты>+<данные изъяты>) Х <данные изъяты> / <данные изъяты> = <данные изъяты> коп.

Таким образом, периодические платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, а также неустойка в размере : <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> = <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., подлежат взысканию с истца в пользу ответчика.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено, о восстановлении данного срока истец не просил.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В части взыскания задолженности за период до ДД.ММ.ГГГГ года следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с требованием права.

С момента перехода права требования первоначальные условия, согласованные сторонами при заключении кредитного договора не изменяются, положение заемщика не ухудшается.

При этом к цессионарию не переходят обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникли права требования и задолженность, в том числе: предоставлять заемщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета, а равно и совершать какие-либо операции, требующие наличие специального статуса цессионария.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов по кредитному договору после заключения договора цессии удовлетворению не подлежат.

С учетом изложенного иск Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соразмерно удовлетворенным требованиям.

Истцом оплачена госпошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

С учетом частичного удовлетворения иска с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 573 руб. 13 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также взыскать возврат оплаченной при подаче заявления государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копейки.

Во взыскании задолженности в большем размере – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Ногинский городской суд Московской области в течение месяца.

Решение в окончательном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: