Решение № 2-313/2019 2-313/2019~М-4/2019 М-4/2019 от 4 марта 2019 г. по делу № 2-313/2019

КОПИЯ

Дело №2-313/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Смоленск 5 марта 2019 года

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Гавриловой О.Н.,

при секретаре Бердиной О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Обществу с ограниченной ответственностью «МиАТ» торг, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк), с учетом уточненных требований, обратилось в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «МиАТ» торг (далее – ООО «МиАТ» торг), ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ООО «МиАТ» торг в лице генерального директора ФИО1 заключен договор № <номер> о кредитовании счета в форме овердрафта, путем присоединения заемщиком Заявлением на овердрафт от <дата> к Договору комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк». Согласно Заявлению ООО «МиАТ» торг предоставлен овердрафт «Оптимальный» по ставке 17 % годовых. В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору о кредитовании счета в форме овердрафта денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций между ПАО «Совкомбанк » и ФИО1 заключен договор поручительства № <номер>-ДП-1 от <дата>, в соответствии с условиями которого, ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Согласно п.8.2. Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО « Совкомбанк » под овердрафтом понимается кредитование клиента Банком путем предоставления клиенту права осуществления платежей по счету клиента в рамках установленного лимита овердрафта в случае недостаточности или при отсутствии на счете денежных средств, необходимых для таких платежей. Лимит овердрафта - максимальный размер ссудной задолженности клиента перед Банком в рамках возобновляемой кредитной линии, предоставляемой в форме овердрафта.

Согласно п.8.12., 8.13. в случае, если по итогам операционного дня возник недостаток денежных средств для проведения платежей по счету клиента, Банк производит кредитование счета на недостающую сумму в пределах свободного лимита овердрафта, отражая задолженность клиента на открываемом ему ссудном счете. В указанном случае считается, что банк предоставил клиенту кредит на соответствующую недостающую сумму со дня возникновения овердрафта по счету. На учитываемую на ссудном счете сумму задолженности клиента по овердрафту начисляются проценты за фактическое количество дней пользования овердрафтом по установленной банком ставке, указанной в заявлении на овердрафт.

Согласно п.8.16. клиент обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты, начисленные за пользование овердрафтом, не позднее чем через 30 календарных дней. В соответствии с п.8.18. в случае непогашения клиентом задолженности по овердрафту банк начисляет неустойку в размере 0,5 % от суммы, подлежащей уплате за каждый день просрочки.

Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга.

Просит суд расторгнуть договор № <номер> от <дата> по предоставлению овердрафта по расчетному счету, и взыскать солидарно с ООО «МиАТ» торг и ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору № <номер> от <дата> о кредитовании счета в форме овердрафта, по состоянию на <дата> в сумме 145 727,87 руб., проценты за пользование овердрафтом по ставке 17 % годовых; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11383,80 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д.107).

Представитель ответчика ООО «МиАТ» торг ФИО2 в судебное заседание <дата> не явился о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. В судебных заседаниях <дата> и <дата> подтверждал наличие задолженности перед ПАО «Совкомбанк», которую в настоящее время они уменьшили. Согласился с суммой ссудной задолженности, представленной ПАО «Совкомбанк» на <дата> в размере 145745,21 руб. (л.д.106, 105).

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Судом в силу ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п. 2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1, п.3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.ст.309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а также в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств ( кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ООО «МиАТ» торг в лице генерального директора ФИО1 заключен договор №

4026160-295-18 о кредитовании счета № <номер> в форме овердрафта, путем присоединения заемщиком Заявлением на овердрафт от <дата> к Договору комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк». Согласно Заявлению ООО «МиАТ» торг предоставлен овердрафт «Оптимальный» по ставке 17 % годовых (л.д.35).

В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору о кредитовании счета в форме овердрафта денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций между ПАО «Совкомбанк » и ФИО1 заключен договор поручительства № <номер>-ДП-1 от <дата>, в соответствии с условиями которого, ответственность поручителя и заемщика является солидарной (л.д.79-82).

Согласно п. 8.2. Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО « Совкомбанк » под овердрафтом понимается кредитование клиента банком путем предоставления клиенту права осуществления платежей по счету клиента в рамках установленного лимита овердрафта в случае недостаточности или при отсутствии на счете денежных средств, необходимых для таких платежей. Лимит овердрафта - максимальный размер ссудной задолженности клиента перед банком в рамках возобновляемой кредитной линии, предоставляемой в форме овердрафта (л.д.18).

Согласно п.8.12., 8.13. в случае, если по итогам операционного дня возник недостаток денежных средств для проведения платежей по счету клиента, банк производит кредитование счета на недостающую сумму в пределах свободного лимита овердрафта, отражая задолженность клиента на открываемом ему ссудном счете. В указанном случае считается, что банк предоставил клиенту кредит на соответствующую недостающую сумму со дня возникновения овердрафта по счету. На учитываемую на ссудном счете сумму задолженности клиента по овердрафту начисляются проценты за фактическое количество дней пользования овердрафтом по установленной банком ставке, указанной в заявлении на овердрафт (л.д.18 оборот).

Согласно п.8.16. клиент обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты, начисленные за пользование овердрафтом, не позднее чем через 30 календарных дней (л.д.18 оборот).

В соответствии с п.8.18. в случае непогашения клиентом задолженности по овердрафту банк начисляет неустойку в размере 0,5 % от суммы, подлежащей уплате за каждый день просрочки (л.д.19).

С условиями предоставления овердрафта генеральный директор ООО «МиАТ» торг ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью в заявлении на овердрафт (л.д.35). Однако как следует из выписки по расчетному счету свои обязательства по погашению долга и уплате процентов ООО «МиАТ» торг не исполняет, в связи с чем в настоящее время возникла задолженность по договору о кредитовании счета в форме овердрафта.

Протоколом № <номер> общего собрания участников ООО «МиАТ» торг от <дата> прекращены полномочия генерального директора ФИО1, возложены полномочия генерального директора ООО «МиАТ» торг на 3 (л.д.90).

Согласно ЕГРЮЛ по состоянию на <дата> генеральным директором ООО «МиАТ» торг является 3, ФИО1 указана в качестве учредителя юридического лица (л.д.70-78).

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, п.1.3 Договора поручительства № <номер>-ДП-1 от <дата> (л.д.80), при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

С учетом изложенного, в соответствии со ст.322 ГК РФ поручитель должен нести ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору наравне с ним и в солидарном порядке.

<дата> в адрес ответчиков направлено требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиками не исполнено (л.д.7,11).

Как следует из уточненного искового заявления и представленного расчета по состоянию на <дата> задолженность по договору № <номер> от <дата> о кредитовании счета составляет 145727,87 руб., из них: просроченная ссуда- 9307,01 руб., проценты на просроченную ссуду – 43,35 руб., неустойка по просроченному основному долгу - 135980,73 руб., неустойка на просроченные проценты – 102,80 руб., неустойка по процентам на просроченный основной долг – 293,98 руб. (л.д.111-188).

Представленный истцом расчет долга судом принимается за основу, поскольку он ответчиками не оспорен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, и указанные суммы задолженности подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Заявленное требование Банка о взыскании в солидарном порядке с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование овердрафтом по ставке 17% годовых, подлежит удовлетворению, за период с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика носит длительный и систематический характер, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд считает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, в связи с чем требования истца о расторжении указанного договора о кредитовании счета в форме овердрафта, подлежит удовлетворению.

Анализируя в совокупности все представленные доказательства, суд считает исковые требования Банка к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к обществу с ограниченной ответственностью «МиАТ» торг, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <номер> от <дата> по предоставлению овердрафта по расчетному счету № <номер>, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и обществом с ограниченной ответственностью «МиАТ» торг.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «МиАТ» торг и ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> по предоставлению овердрафта по расчетному счету № <номер> по состоянию на <дата> в размере 145 727 (сто сорок пять тысяч семьсот двадцать семь) руб. 87 коп.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «МиАТ» торг и ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование овердрафтом по ставке 17 % годовых за период с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «МиАТ» торг и ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10114,56 руб., по 5057,28 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.Н.Гаврилова

В окончательной форме решение составлено <дата> года